三、判斷題

　　1.根據(jù)家庭生命周期理論，家庭成熟期的資產(chǎn)特點是可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險。( )

　　2.家庭形成期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。( )

　　3.處于建立期的個人必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，多儲蓄，科學(xué)合理安排各項日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。( )

　　4.處于退休期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。 ( )

　　5.不同價值觀的客戶對于義務(wù)性支出的順序選擇會有所不同。( )

　　6.對于先享受型客戶可以提出購買平衡型基金投資組合，養(yǎng)老險或投資型保單的投資建議。( )

　　7.報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，這說明投資時間越長，平均報酬率越穩(wěn)定，因此投資期限越長越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險較低的投資工具。( )

　　8.理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。若理財目標(biāo)時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。( )

　　9.相對風(fēng)險承受能力由一個人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富金額來衡量，一般隨財富的增加而增加。( )

　　10.貨幣的時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。 ( )

　　11.“存款有息”，這是貨幣時間價值的體現(xiàn)。( )

　　12. 方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。( )

　　13.同樣的年名義利率，復(fù)利頻率不同，則有效年利率不同，復(fù)利次數(shù)增加，有效年利率也會增加，但增加速度會越來越快。( )

　　14.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( )

　　15.方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險。( )

　　16.金融資產(chǎn)的未來收益率是一個隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者將一定獲得的收益率。( )

　　17.金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。( )

　　18.真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和預(yù)期收益率三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項投資可能接受的最低收益率。( )

　　19.隨機(jī)漫步也稱隨機(jī)游走，是指股票價格的變動是隨機(jī)且不可預(yù)測的，這種隨機(jī)性表明股票市場是非理性的。( )

　　20.市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處。( )

　　21.基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預(yù)期及公司風(fēng)險的評估來決定適當(dāng)?shù)墓善眱r格。市場有效性假定認(rèn)為，如果市場是次強(qiáng)有效，股價已反映了所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的。( )

　　22.在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，應(yīng)當(dāng)為客戶進(jìn)行生活設(shè)計并撥備生活資產(chǎn)，即客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立家庭基本生活保障儲備，此后，即可將余錢用于投資。( )

　　23.金字塔型資產(chǎn)配置組合模型幾乎將所有資產(chǎn)全部放在高風(fēng)險、高收益的投資市場與工具上。穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高，但是投資力度強(qiáng)。( )

　　24.銀行理財產(chǎn)品主要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品和集合信托理財產(chǎn)品，流動性較強(qiáng)，而安全性往往低于基金。( )

　　25.個人資產(chǎn)配置中，投資產(chǎn)品組合配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10%。( )

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