二、多項(xiàng)選擇題

　　1.AC

　　【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

　　2.ADE

　　【解析】選項(xiàng)B屬于政治、法律與政策環(huán)境因素。選項(xiàng)C屬于社會(huì)環(huán)境。

　　3.ABDE

　　【解析】市場利率上升，固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，應(yīng)該減少債券的配置。選項(xiàng)C說法有誤，所以不選。

　　4.AC

　　【解析】現(xiàn)在的貨幣在價(jià)值上總是高于未來等額的貨幣，選項(xiàng)A說法有誤。計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果，選項(xiàng)C說法有誤。

　　5.ABCDE

　　【解析】建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。建立家庭保障包括：①家庭主要成員必須購買齊全的社會(huì)保險(xiǎn)，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，無論客戶是公司職員還是自由職業(yè)者，都必須購買社保為自己和家庭建立最基本的一道保障防線(無業(yè)者可以以個(gè)人名義直接到社保局繳納社保費(fèi));②為家庭成員購買重大疾病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等商業(yè)性保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)社保保障不足的缺點(diǎn);③根據(jù)家庭需要購買車險(xiǎn)、房險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)性保險(xiǎn)。

　　6.AD

　　【解析】低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性組合不能對(duì)抗通貨膨脹;高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10%。選項(xiàng)AD說法有誤。

　　7.AC

　　【解析】一般，理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)�？蛻裟挲g越大，能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。選項(xiàng)AC說法有誤。

　　8.ACD

　　【解析】選項(xiàng)BE屬于境外的主要股票價(jià)格指數(shù)。

　　9.ABD

　　【解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　10.ABCDE

　　【解析】外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。

　　11.AD

　　【解析】經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收人下降都將降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。所以正確答案是AD。

　　12.ABD

　　【解析】藝術(shù)品的價(jià)格波動(dòng)較大，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。藝術(shù)品的流動(dòng)性較差，選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。

　　13.AC

　　【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。

　　14.ABC

　　【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　15.BCE

　　【解析】在購買組合投資類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還需注意如下方面：第一，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱性;第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平;第三，負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。

　　16.ADE

　　【解析】利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

　　17.ABDE

　　【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)E屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　18.ABCDE

　　【解析】本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。

　　19.ABCDE

　　【解析】本題考查基金的特點(diǎn)，題中所給選項(xiàng)都是基金的特點(diǎn)。

　　20.BCDE

　　【解析】選項(xiàng)BCDE是成長型基金與收入型基金的區(qū)別。選項(xiàng)A是公募基金和私募基金的分類依據(jù)。

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