21.BD

　　【解析】基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。

　　22.ACDE

　　【解析】選項(xiàng)B屬于萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源。

　　23.ABCDE

　　【解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　24.ABDE

　　【解析】信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低，所以選項(xiàng)C說法錯誤。

　　25.ABCE

　　【解析】選項(xiàng)D屬于財(cái)務(wù)信息。

　　26.ABDE

　　【解析】退休屬于長期目標(biāo)，選項(xiàng)C說法有誤。

　　27.ACD

　　【解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則、量力而行原則和分析客戶保險(xiǎn)需要。

　　28.ABE

　　【解析】一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)。

　　29.CDE

　　【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　30.ABCE

　　【解析】商業(yè)銀行A應(yīng)該為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，其中開設(shè)的資金運(yùn)用結(jié)算賬戶用于資金結(jié)算，選項(xiàng)D說法有誤。

　　31.ABCDE

　　【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投�；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;⑤對其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。

　　32.ABCDE

　　【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。

　　33.ABCDE

　　【解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　34.ABCDE

　　【解析】準(zhǔn)備與銷售相關(guān)的合同文本，包括業(yè)務(wù)申請書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書等。

　　35.ABC

　　【解析】產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理分為三個(gè)階段：產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理，以及產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　36.ADE

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。

　　37.ABCDE

　　【解析】本題考查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，題中所給五個(gè)選項(xiàng)的說法都是正確的。38.ABCD

　　【解析】客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，一方面是客戶的微觀因素，另一方面是理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素。選項(xiàng)AB是客戶的微觀因素，選項(xiàng)CD是理財(cái)產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素。選項(xiàng)E屬于宏觀環(huán)境。

　　39.ABCDE

　　【解析】本題考查銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則，題中所給選項(xiàng)說法都是正確的。

　　40.ABCDE

　　【解析】代理的特征：第一，代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為;第二，代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為;第三，代理行為必須是具有法律效力的行為;第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力;第五，代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。

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