參考答案及詳細(xì)解析

　　一、單項選擇題

　　1.C

　　【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　2.A

　　【解析】個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是20世紀(jì)30年代到60年代。

　　3.A

　　【解析】法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項B錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降;選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷;選項D錯誤。

　　4.B

　　【解析】在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買人對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。

　　5.D

　　【解析】生命周期理論指出，個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當(dāng)?shù)乃�平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。

　　6.D

　　【解析】夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，此時的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

　　12.C

　　【解析】期望收益率用于衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。

　　13.A

　　【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風(fēng)險，具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。非系統(tǒng)性風(fēng)險，是因個別特殊情況造成的風(fēng)險，它與整個市場沒有關(guān)聯(lián)，具體包括財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險、偶然事件風(fēng)險等。

　　14.D

　　【解析】建立家庭基本生活保障儲備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。

　　15.C

　　【解析】選項AB屬于對弱型有效市場的描述，選項D屬于對強型有效市場的描述。

　　16.A

　　【解析】平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項A說法有誤。

　　17.A

　　【解析】金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體和中介。

　　18.C

　　【解析】金融市場的微觀經(jīng)濟功能是：集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能。選項ABD是金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。

　　19.B

　　【解析】全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。

　　20.C

　　【解析】貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

　　21.C

　　【解析】從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　22.A

　　【解析】根據(jù)投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

　　23.D

　　【解析】債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會投資過度、資金閑置時，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。

　　24.C

　　【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

　　25.B

　　【解析】履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項B說法有誤。

　　26.A

　　【解析】金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

　　27.D

　　【解析】當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，買進(jìn)看漲期權(quán)。看漲期權(quán)的最大損失為期權(quán)費，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是D。

　　28.C

　　【解析】外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。

　　29.A

　　【解析】保險產(chǎn)品具有補償損失的功能。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償。

　　30.B

　　【解析】人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。保證保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。

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