三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。)

　　第1題

　　債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。

　　第2題

　　理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險從而達(dá)到財富保值和增值的目的。( )

　　【正確答案】：　√

　　第3題

　　實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析]費雪方程式中實際利率=名義利率-通貨膨脹率，這個式子是近似的結(jié)果。精確計算公式應(yīng)當(dāng)為：(1+名義利率)=(1+實際利率)×(1+通貨膨脹率)。

　　第4題

　　理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。保證收益和不保證收益理財計劃都是保本的。

　　第5題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。

　　第6題

　　在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 投資收益與風(fēng)險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

　　第7題

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴(yán)格分開。

　　第8題

　　投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 股票具有保值性，但購買股票的主要目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。

　　第9題

　　證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資工具。( )

　　【正確答案】：　√

　　第10題

　　商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。( )

　　【正確答案】：　√

　　第11題

　　證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 基金的風(fēng)險是能夠降低，但是也不能降低到無風(fēng)險的程度，因為系統(tǒng)風(fēng)險是無法通過分散投資降低的。

　　第12題

　　在利率相同的情況下，人民幣相對美元升值后，以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際價值將會降低。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 因為相同的美元收益兌換的人民幣減少了。

　　第13題

　　金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險管理，所以其自身的風(fēng)險是較低的。( )

　　【正確答案】：　X

　　[答案解析] 金融衍生品的風(fēng)險是很高的，因為它是建立在對未來市場走向的預(yù)期的基礎(chǔ)上的，如果預(yù)期錯誤，則會帶來巨大的損失。并且其交易制度決定了杠桿倍數(shù)很高，損失和收益都可能是數(shù)倍于本金的。

　　第14題

　　財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。( )

　　【正確答案】：　√

　　第15題

　　個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。( )

　　【正確答案】：　√