第31題

　　期貨交易所、非期貨公司結算會員有下列( )情形之一的，責令改正，給予警告，沒收非法所得或非法所得不足10萬元的，處以10～30萬元的罰款，情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照。

　　A 允許客戶在保證金不足的情況下交易

　　B 違規(guī)從事與期貨業(yè)務無關的活動

　　C 變相從事期貨自營業(yè)務

　　D 交易軟件不符合期貨公司審慎經(jīng)營的原則

　　E 進行混碼交易

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第32題

　　下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應遵守的準則?( )

　　A 接受監(jiān)管

　　B 協(xié)助調(diào)查

　　C 配合現(xiàn)場監(jiān)管

　　D 配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　E 禁止賄賂和不當便利

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 銀行從業(yè)人員只需要配合監(jiān)管調(diào)查，而不需參與協(xié)助調(diào)查，進行調(diào)查是監(jiān)管部門的職責。

　　第33題

　　分析經(jīng)濟主體的償債能力時可以參考的財務比率是( )。

　　A 流動比率

　　B 資產(chǎn)收益率

　　C 已獲利息倍數(shù)

　　D 產(chǎn)權比率

　　E 速動比率

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 流動比率和速動比率衡量短期償債能力。

　　已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)，說明企業(yè)在扣除利息費用和所得稅之前的凈收益是利息的多少倍，反映了企業(yè)的獲利能力對償還到期債務的保證程度，是衡量償還債務利息能力的重要指標。

　　產(chǎn)權比率是負債總額與所有者權益總額的比率。一般來說，產(chǎn)權比率可反映股東所持股權是否過多，或者是尚不夠充分等情況，從另一個側面表明企業(yè)借款經(jīng)營的程度。這一比率是衡量企業(yè)長期償債能力的指標之一。

　　資產(chǎn)收益率是衡量盈利能力的財務比率。

　　第34題

　　股票的特征有( )。

　　A 收益性

　　B 風險性

　　C 穩(wěn)定性

　　D 流動性

　　E 經(jīng)營決策的參與性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 以上各項都是股票的特征。其中可能把握不準的是C項，很多人可能會認為相對于存款和債券，股票價格波動較大，風險大，不穩(wěn)定。但這里所說的穩(wěn)定性是指只要公司正常運營，股票持有人就可以定期收到股息和紅利。

　　第35題

　　對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，( )。

　　A 如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒

　　B 應被同行排斥

　　C 所在機構應視情況給予相應的懲戒

　　D 視情況向監(jiān)管部門、司法機關報告

　　E 情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)，喪失在銀行機構工作的機會

　　【正確答案】：C,E

　　第36題

　　商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的必備條件包括( )。

　　A 機構建設，建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任

　　B 制度建設，分別制訂理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度

　　C 人員要求，建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度

　　D 技術保障，具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力

　　E 個人理財資金的使用和核算管理

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行管理辦法》規(guī)定。

　　第37題

　　下列關于股權類理財產(chǎn)品的風險的論述，正確的有( )。

　　A 在眾多理財產(chǎn)品中，股權類產(chǎn)品的風險最高

　　B 個股的價格風險是非系統(tǒng)性風險，可以通過分散化投資而降低

　　C 將收益率正相關的兩個個股組合，并不能降低股權投資風險

　　D 通常小公司的股票風險較大，大公司的股票風險較小

　　E 藍籌股的風險較小

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析] A項，衍生品的風險最高。B、C，只要收益率不是完全正相關，將兩個收益率正相關的兩個個股組合，也能在一定程度上降低股權投資風險。D項大公司資金實力雄厚，擁有大量資產(chǎn)，公司治理結構合理，信譽好，因此其股票風險較小。E項，藍籌股是指具有穩(wěn)定的盈余記錄，能定期分派較優(yōu)厚的股息，被公認為業(yè)績優(yōu)良的公司的普通股票，又稱為“績優(yōu)股”�！八{籌股”一術語源自賭具中所使用的藍籌碼，藍籌碼通常具有較高的貨幣價值，藍籌股風險較小。

　　第38題

　　Cs理論中的營銷組合包括( )。

　　A 關系(Connectio

　　B 顧客(Custome

　　C 成本(Cos

　　D 溝通(Communicatio

　　E 便利(Convenienc

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 關于市場營銷組合策略，還應當掌握4Ps和4Rs理論。

　　第39題

　　資本資產(chǎn)定價模型中的“共同期望假設”的含義是( )。

　　A 投資者有共同的風險厭惡系數(shù)

　　B 投資者對市場和證券的期望收益率的估計是相同的

　　C 投資者對市場和證券的方差的估計是相同的

　　D 投資者對市場和證券的協(xié)方差的估計是相同的

　　E 投資者將獲得相同的回報率

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 投資者的風險厭惡程度是不一樣的，獲得的回報率也是和投資品種與數(shù)量有關的。共同期望假設的前提是不同的投資者的估計都是建立在相同數(shù)據(jù)基礎上的期望值，如金融資產(chǎn)歷史價格的變動數(shù)據(jù)和其他已公布的可用信息。

　　第40題

　　假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?( )

　　A 2年后積累7.5萬元的購車費用

　　B 5年后積累11萬元的購房首付款

　　C 10年后積累18萬元的子女高等教育金(4年大學費用)

　　D 20年后積累40萬元的退休金

　　E 30年后積累80萬元的退休金

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] 本題考查復利和普通年金終值的計算。設投資年限為X，則該客戶X年后的投資所得=50000×(1+3%)X+10000×∑(1+3%)T，T=1，…，X;帶入各選項中的投資年限計算出投資所得與所需資金對比，即可得到正確答案。