第16題

　　專門投資于其他證券投資基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是( )。

　　A.ETF

　　B.LOF

　　C.FOF

　　D.QDII

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　第17題

　　個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)量、測算方式和測算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員( )的準(zhǔn)則要求。

　　A.守法合規(guī)

　　B.專業(yè)勝任

　　C.誠實(shí)信用

　　D.勤勉盡責(zé)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。

　　第18題

　　商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.中間業(yè)務(wù)

　　D.其他業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

　　第19題

　　下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是( )。

　　A.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的

　　B.開放式產(chǎn)品可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回

　　C.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回

　　D.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。而封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可以變化的理財(cái)產(chǎn)品。對于封閉式產(chǎn)品，投資者在產(chǎn)品存續(xù)期既不能申購也不能贖回，或只能贖回不能申購的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第20題

　　外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)為( )。

　　A.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　B.總回報(bào)=保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)

　　C.總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)

　　D.總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率.則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。

　　第21題

　　家庭理財(cái)中要根據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是( )。

　　A.家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款

　　B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加

　　C.家庭形成期和衰老期相對而言都應(yīng)降低持有流動性資產(chǎn)的比例

　　D.家庭成長期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表所示。

　　家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn) 家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期

　　夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后

　　保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲備

　　高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲備退休金投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)�養(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金

　　核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%

　　信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭

　　第22題

　　私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。

　　A.業(yè)務(wù)單一

　　B.綜合化服務(wù)

　　C.重視客戶關(guān)系

　　D.準(zhǔn)入門檻高

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

　　第23題

　　銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在( )上進(jìn)行交換和交易。

　　A.股票市場和資本市場

　　B.貨幣市場和債券市場

　　C.期貨市場和債券市場

　　D.股票市場和貨幣市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　第24題

　　對于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有( )。

　　A.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”

　　B.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　C.“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　D.“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

　　第25題

　　關(guān)于債券的市場交易價(jià)格，下列說法正確的是( )。

　　A.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比

　　B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期

　　C.市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格上升

　　D.債券價(jià)格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　第26題

　　下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法.錯誤的是( )。

　　A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

　　B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

　　C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

　　D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　第27題

　　下列不屬于應(yīng)納個人所得稅的個人收入項(xiàng)目是( )。

　　A.工資、薪金所得

　　B.利息、紅利所得

　　C.個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得

　　D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金免納個人所得稅。

　　第28題

　　下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。

　　A.定存+活存+公債

　　B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易

　　C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了A項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。

　　第29題

　　當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮( )。

　　A.增加房地產(chǎn)投資

　　B.增加股票投資

　　C.增加固定收益類產(chǎn)品投資

　　D.減少儲蓄產(chǎn)品投資

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。

　　第30題

　　下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是( )。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 選項(xiàng)B正確的排序應(yīng)該是投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。

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