第46題

　　一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙方所協(xié)定的回報率的是( )。

　　A.一觸即付期權(quán)

　　B.二觸即付期權(quán)

　　C.雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　D.單項不觸發(fā)期權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設定的兩個觸及點，則買方將可以獲得當初雙方所協(xié)定的回報率。

　　第47題

　　由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險屬于( )。

　　A.銷售風險

　　B.聲譽風險

　　C.產(chǎn)品風險

　　D.操作風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽風險指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　第48題

　　如果王先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時多( )元。

　　A.11589

　　B.19085

　　C.15981

　　D.15189

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)期初年金終值公式：

　　FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);

　　根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。

　　第49題

　　下列關(guān)于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，說法錯誤的是( )。

　　A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

　　B.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

　　C.商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益

　　D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務與交易記錄。所以選項C說法錯誤。

　　第50題

　　某客戶是中低收入者，風險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是( )。

　　A.股票

　　B.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品

　　C.新股申購類理財產(chǎn)品

　　D.債券型理財產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風險承受能力較低的投資者。

　　第51題

　　下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A.交易所每月結(jié)算所有合約的盈虧

　　B.交易者按照其買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金

　　C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉

　　D.會員持有的、按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。

　　第52題

　　按照( )劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　A.交易策略

　　B.行權(quán)日期的不同

　　C.對價格的預期

　　D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 按照對價格的預期，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。

　　第53題

　　保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在( )以上，外幣應在( )以上。

　　A.5萬元;5000美元

　　B.5萬元;3000美元

　　C.10萬元;5000美元

　　D.10萬元;5000美元

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。

　　第54題

　　通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本絕大部分的款項，當房產(chǎn)收益高于借款成本時，投資者會獲得很大回報，其體現(xiàn)的房地產(chǎn)投資特點是( )。

　　A.價值升值效應

　　B.財務杠桿效應

　　C.變現(xiàn)性相對較好

　　D.政策風險較大

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當于其購買成本絕大部分的款項。當房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

　　第55題

　　外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于( )人民幣的定期存款。

　　A.10萬元

　　B.50萬元

　　C.80萬元

　　D.100萬元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

　　第56題

　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。

　　A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

　　B.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

　　D.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C項屬于監(jiān)管談話。不屬于現(xiàn)場檢查。

　　第57題

　　下列關(guān)于收入型基金的說法錯誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

　　B.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

　　D.重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收人，選項D說法錯誤。

　　第58題

　　關(guān)于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是( )。

　　A.先享受型，儲蓄率低

　　B.后享受型，儲蓄率低

　　C.購房型，犧牲消費為擁有住房

　　D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產(chǎn)留給子女

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 后享受型，儲蓄率高。選項B說法有誤。

　　第59題

　　在銷售代理理財產(chǎn)品時，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力，客戶的投資目標等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是( )。

　　A.適用性

　　B.謹慎性

　　C.客觀性

　　D.公開性

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題體現(xiàn)的是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適用性原則。

　　第60題

　　對未取得基金代銷業(yè)務資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務的機構(gòu)及其負責人，( )。

　　A.責令機構(gòu)關(guān)閉

　　B.追究刑事責任

　　C.對相關(guān)負責人革職

　　D.責令改正，并處以警告、罰款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 未取得基金代銷業(yè)務資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務的，責令改正，并處以警告、罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處以警告、罰款。

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