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　　第六章 理財(cái)顧問服務(wù)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的()。

　　A.專業(yè)性

　　B.顧問性

　　C.制度性

　　D.綜合性

　　2. 緊急預(yù)備金的來源不包括()。

　　A.活期存款

　　B.貨幣市場基金

　　C.長期定期存款

　　D.貸款額度

　　3.下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是()。

　　A.總額差異的重要性大于細(xì)目差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

　　D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善

　　4. 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。

　　A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

　　B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)

　　C.合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

　　D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

　　5. 在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是()。

　　A.對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析

　　B.為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C.收集客戶信息

　　D.為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

　　6. 客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是()。

　　A.定量信息：理財(cái)知識(shí)水平 定性信息：興趣愛好

　　B.定量信息：現(xiàn)有投資情況 定性信息：投資偏好

　　C.定量信息：理財(cái)決策模式 定性信息：保單信息

　　D.定量信息：雇員福利 定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃

　　7. 下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

　　8. 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。

　　A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

　　9. 下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是()。

　　A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算

　　B.客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

　　C.客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

　　D.在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　10. 如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢。那么他最好選擇()。

　　A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　B.終身壽險(xiǎn)

　　C.基金

　　D.股票

　　11. 如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。

　　A.6.4

　　B.8

　　C.3.2

　　D.5

　　12. 理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是()。

　　A.實(shí)施計(jì)劃

　　B.基礎(chǔ)規(guī)劃

　　C.建立投資組合

　　D.績效評(píng)估

　　13. 現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于()。

　　A.年度收入-上一年支出

　　B.年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

　　C.年度收入-年度支出

　　D.年儲(chǔ)蓄目標(biāo)-年度支出

　　14. 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.6

　　15. 在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是()。

　　A.利息稅

　　B.版稅

　　C.增值稅

　　D.個(gè)人所得稅

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