二、多項選擇題

　　1 [答案]：BC

　　[解析]： ADE屬于次級信息的收集方法。

　　2 [答案]：BCE

　　[解析]：

　　客戶的風險特征可以由以下三個方面構(gòu)成：(1)風險偏好。(2)風險認知度。(3)實際風險承受能力。

　　3 [答案]：AC

　　[解析]：保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

　　4 [答案]：CDE

　　[解析]：

　　客戶理財需求短期目標：休假、購置新車、存款等。

　　5 [答案]：BCD

　　[解析]： 子女教育儲蓄是中期目標，所以A說法有誤;遺產(chǎn)是長期目標，所以E說法有誤。

　　6 [答案]：ABDE

　　[解析]：

　　緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　7 [答案]：BCDE

　　[解析]：

　　非財務信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。

　　8 [答案]：ABDE

　　[解析]：

　　現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：

　　(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應急資金的需求;

　　(3)滿足未來消費的需求;(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　9 [答案]：ABCDE

　　[解析]：

　　在債務管理中應當注意以下事項：

　�、賯鶆湛偭颗c資產(chǎn)總量的合理比例。②債務期限與家庭收入的合理關(guān)系。

　�、蹅鶆罩С雠c家庭收入的合理比例。④短期債務和長期債務的合理比例。⑤債務重組。

　　10 [答案]：BCDE

　　[解析]：

　　稅收規(guī)劃的原則：(1)合法性原則。(2)目的性原則。(3)規(guī)劃性原則。(4)綜合性原則。

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