參考答案部分

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1 [答案]：B

　　[解析]：

　　在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的顧問(wèn)性。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：

　　緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。

　　3 [答案]：D

　　[解析]：

　　剛開(kāi)始做預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善，而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善，所以D說(shuō)法有誤。

　　4 [答案]：C

　　[解析]：

　　合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法，符合了稅收的公平原則，也從而能夠更有效地盤(pán)活資金，獲得更高的投資收益。所以C說(shuō)法有誤。

　　5 [答案]：C

　　[解析]： 在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，第一步：收集客戶信息。

　　6 [答案]：B

　　[解析]：

　　7 [答案]：B

　　[解析]： 根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅，所以B說(shuō)法有誤。

　　8 [答案]：B

　　[解析]： 短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例，沒(méi)有一定之規(guī)。債務(wù)支出與家庭收入的合理比例是0.4。

　　9 [答案]：C

　　[解析]： 客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會(huì)成本。

　　10 [答案]：B

　　[解析]：

　　11 [答案]：A

　　[解析]：

　　如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬(wàn)元)。

　　12 [答案]：D

　　[解析]： 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是績(jī)效評(píng)價(jià)。

　　13 [答案]：B

　　[解析]：年度收入-年儲(chǔ)蓄目標(biāo)=年度支出預(yù)算

　　14 [答案]：C

　　[解析]：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。

　　15 [答案]：D

　　[解析]： 在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

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