參考答案部分

　　一、單項選擇題

　　1 [答案]：B

　　[解析]：

　　在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務的顧問性。

　　2 [答案]：C

　　[解析]：

　　緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。

　　3 [答案]：D

　　[解析]：

　　剛開始做預算若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善，所以D說法有誤。

　　4 [答案]：C

　　[解析]：

　　合理調整受稅財產的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法，符合了稅收的公平原則，也從而能夠更有效地盤活資金，獲得更高的投資收益。所以C說法有誤。

　　5 [答案]：C

　　[解析]： 在理財顧問業(yè)務中，第一步：收集客戶信息。

　　6 [答案]：B

　　[解析]：

　　7 [答案]：B

　　[解析]： 根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動產>自宅無房貸>無自宅，所以B說法有誤。

　　8 [答案]：B

　　[解析]： 短期債務和長期債務的比例，沒有一定之規(guī)。債務支出與家庭收入的合理比例是0.4。

　　9 [答案]：C

　　[解析]： 客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比存在機會成本。

　　10 [答案]：B

　　[解析]：

　　11 [答案]：A

　　[解析]：

　　如果是不足額投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4(萬元)。

　　12 [答案]：D

　　[解析]： 理財顧問服務流程的最后一步是績效評價。

　　13 [答案]：B

　　[解析]：年度收入-年儲蓄目標=年度支出預算

　　14 [答案]：C

　　[解析]：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是三個月。

　　15 [答案]：D

　　[解析]： 在我國現(xiàn)行的稅制結構中，個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

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