第31題

　　商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指( )。

　　A.個人理財服務(wù)

　　B.投資規(guī)劃

　　C.綜臺理財服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對個人理財業(yè)務(wù)的定義，其余三項都是具體的個人理財業(yè)務(wù)的分類。

　　第32題

　　商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括( )。

　　A.交易限額

　　B.錯配限額

　　C.止損限額

　　D.風(fēng)險價值限額

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理，應(yīng)當(dāng)確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配，限額管理正是對市場風(fēng)險進(jìn)行控制的一項重要手段。

　　風(fēng)險限額是指對按照一定的計量方法所計量的市場風(fēng)險設(shè)定的限額，如對內(nèi)部模型計量的風(fēng)險價值設(shè)定的限額(Value-at-Risk Limits)和對期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額(Limitson Options Positions)等，風(fēng)險價值限額是限額管理中最重要的指標(biāo)。

　　第33題

　　在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是( )

　　A.單利債券

　　B.復(fù)利債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.累進(jìn)利率債券

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 貼現(xiàn)債券是折價發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項都是付息債券。

　　第34題

　　從業(yè)人員在履行信息保密準(zhǔn)則時，適當(dāng)?shù)男袨槭? )。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，

　　B.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r

　　C.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　D.可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)�。在協(xié)助執(zhí)行時，要提供相關(guān)的客戶信息。即使長期沒有業(yè)務(wù)往來，也應(yīng)該為客戶保密。

　　第35題

　　影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由下列哪個因素引起?( )。

　　A.發(fā)行公司的盈利水平

　　B.發(fā)行公司的股息政策變動

　　C.發(fā)行公司管理層變動

　　D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC都只是發(fā)行公司的個別因素，只能引起該公司的風(fēng)險，為非系統(tǒng)風(fēng)險。D項才能夠影響整個市場的狀況。

　　第36題

　　下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是( )。

　　A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

　　B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

　　C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

　　D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險大多是由個人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。儲蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲蓄的期限相匹配。個人理財業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要，在理財合同中進(jìn)行規(guī)定。

　　第37題

　　基金投資者要繳納的費(fèi)用是( )。

　　A.申購費(fèi)用

　　B.管理費(fèi)用

　　C.托管費(fèi)用

　　D.基金投機(jī)交易費(fèi)用

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 基金的費(fèi)用由直接費(fèi)用和間接費(fèi)用兩部分組成。直接費(fèi)用包括交易時產(chǎn)生的認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)和贖回費(fèi)，這部分費(fèi)用由投資者直接承擔(dān);間接費(fèi)用是從基金凈值中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費(fèi)用，包括管理費(fèi)、托管費(fèi)和運(yùn)作費(fèi)等其他費(fèi)用。

　　第38題

　　關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是( )。

　　A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)

　　B.受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交易

　　C.受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

　　D.受托人利用信托財產(chǎn)：為自己謀利時，所得的利益歸入信托財產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外。

　　第39題

　　張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?( )

　　A.16350元

　　B.16360元

　　C.16370元

　　D.16380元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)普通年金的公式可以算出。設(shè)張君每年末存入銀行X元，則5年后這筆年金的終值.FV=∑X×(1+10%)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100000，即可求出X。

　　第40題

　　其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于( )。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.政策風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 由于其他條件都相同，只有債券的計價貨幣不同，外幣計價債券的額外風(fēng)險只 能產(chǎn)生于貨幣兌換過程中。匯率風(fēng)險是指：當(dāng)債券到期還本付息時，投資者需要將外幣收益兌換為本幣，匯率的變動會使一定的外幣收益能夠兌換的本幣額發(fā)生變化，從而可能給投資者帶來損失。

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