第41題

　　小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元?( )

　　A.年金終值為1438793.47元

　　B.年金終值為1538793.47元

　　C.年金終值為1638793.47元

　　D.年金終值為1738793.47元

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)年金終值計(jì)算公式，年金終值=∑10000×(1+6%)T，T=1，2，3.…，120，計(jì)算即可。

　　第42題

　　假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是( )。

　　A.2.11%

　　B.2.65%

　　C.3.10%

　　D.3.13%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題是概率統(tǒng)計(jì)中標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)算的實(shí)際應(yīng)用。

　　先算出期望收益率=0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%，再算每一種情況下的離差，分別為-1.1%、2%、-0.1%、-5.1%，再算離差的平方，分別為0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，將離差平方與概率相乘加總，加權(quán)平均，即0.000121×0.2+0.0004×0.4+0.000001×0.3+0.002601×0.1=0.000444即為平方差，將其開平方，約等于2.11%。

　　第43題

　　對(duì)于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 只有B項(xiàng)是不保證本金的，同義替代，“本金可能遭受損失”即“非保本”。

　　第44題

　　關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是( )。

　　A.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

　　B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回

　　C.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

　　D.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款，而不是信用貸款。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置。在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。可以作為回購協(xié)議標(biāo)的物的主要有國庫券、政府債券、企業(yè)債券、金融債券等，公司債券可以作為回購協(xié)議的標(biāo)的物。

　　第45題

　　關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說法不正確的有( )。

　　A.將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次

　　B.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)、知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容

　　C.知識(shí)營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

　　D.知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 商業(yè)銀行的維護(hù)重點(diǎn)是顧問業(yè)務(wù)。

　　第46題

　　通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是( )。

　　A.GDP增長率下降

　　B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)而良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。股票的價(jià)格變動(dòng)往往是順周期的，隨GDP增長率下降而下降; 央行提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)促使商業(yè)銀行收緊銀根，縮小信貸規(guī)模，導(dǎo)致利率升高，人們對(duì)股票的需求相對(duì)減少，股價(jià)下降;企業(yè)所得稅稅率上調(diào)會(huì)降低企業(yè)的利潤率，影響紅利分配等，導(dǎo)致股價(jià)下降。

　　第47題

　　由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 保證收益理財(cái)計(jì)劃的一種，保證收益理財(cái)汁劃可分為固定收益和最低收益理財(cái)計(jì)劃。

　　第48題

　　反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是( )。

　　A.投資與凈資產(chǎn)比率

　　B.流動(dòng)性比率

　　C.負(fù)債收入比率

　　D.儲(chǔ)蓄比率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查個(gè)人理財(cái)財(cái)務(wù)管理理論中的財(cái)務(wù)比率分析。儲(chǔ)蓄是控制開支，減少當(dāng)前的消費(fèi)以換取未來更高回報(bào)的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負(fù)債，儲(chǔ)蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負(fù)債額不變時(shí)，總資產(chǎn)增加會(huì)增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為D項(xiàng)。B項(xiàng)流動(dòng)性比率和c項(xiàng)負(fù)債收入比率，衡量短期償債能力;A項(xiàng)投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負(fù)債支撐的，是衡量負(fù)債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。

　　第49題

　　下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是( )。

　　A.對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

　　B.國務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策

　　C.國務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息

　　D.期貨交易所作出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 該消息已經(jīng)公開發(fā)布了，不是內(nèi)幕消息。

　　第50題

　　以下( )行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

　　A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　B.保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同

　　C.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示

　　D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題應(yīng)當(dāng)在了解保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念的基礎(chǔ)上作答。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)人是相互獨(dú)立的，因此保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)無須由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

　　本題考查《保險(xiǎn)法》和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部分：保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。首先要知道保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，并依法收取傭金的行為。向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，A項(xiàng)應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任;B項(xiàng)為保障投保人的利益，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任;C項(xiàng)保險(xiǎn)人知情卻未作否認(rèn)表示，視同默認(rèn);D項(xiàng)保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人之間沒有委托關(guān)系，經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

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