第81題

　　按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

　　B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)

　　C.為客戶辦理人身保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

　　D.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌�方未按要求履行職�?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌�方未按要求履行職�?zé)時(shí)，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　第82題

　　面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?( )

　　A.59.21元

　　B.54.69元

　　C.56.73元

　　D.55.83元

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，P=100÷(1+6%)10

　　第83題

　　證券投資基金的收益來源不包括( )。

　　A.證券買賣差價(jià)

　　B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 價(jià)格波動(dòng)率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。

　　第84題

　　提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)( )。

　　A.經(jīng)營理念

　　B.企業(yè)文化

　　C.公司治理

　　D.發(fā)展規(guī)劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查的是制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨，是規(guī)定的內(nèi)容，但不需要死記。錯(cuò)誤選項(xiàng)都是出題人設(shè)置的干擾項(xiàng)，我們可以逐一排除。首先排除C項(xiàng)，因?yàn)殂y行是企業(yè)不是公司，不涉及公司治理;再來看A項(xiàng)和D項(xiàng)，職業(yè)操守準(zhǔn)則是用來規(guī)范從業(yè)人員的行為的，而經(jīng)營理念和發(fā)展規(guī)劃是企業(yè)戰(zhàn)略的內(nèi)容，由管理層決定，與職業(yè)道德無關(guān)，故排除。

　　《中國銀行業(yè)人員職業(yè)操守》總則第一條〈宗旨〉：企業(yè)文化是企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)踐中逐步形成的、為全體員工所認(rèn)同并遵守的、帶有本組織特點(diǎn)的使命、愿景、宗旨、精神、價(jià)值觀，以及這些理念在生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)踐、管理制度、員工行為方式與企業(yè)對(duì)外形象的體現(xiàn)的總和。

　　第85題

　　最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是( )。

　　A.到期收益率

　　B.債券價(jià)格波動(dòng)率

　　C.信用評(píng)級(jí)

　　D.資產(chǎn)負(fù)債率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性，從而判斷違 約風(fēng)險(xiǎn)的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價(jià)格波動(dòng)率衡量的是債券的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);資產(chǎn)負(fù)債率衡量公司的資源利用和負(fù)債情況，不能直接衡量違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。

　　第86題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。

　　A.誠實(shí)信用

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.崗位職責(zé)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 題干中的“誠實(shí)信用”和“信譽(yù)”已經(jīng)給出了答案。

　　第87題

　　基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的( )日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。

　　A.3

　　B.5

　　C.7

　　D.10

　　【正確答案】：A

　　第88題

　　商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是( )。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

　　B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

　　D.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不高于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起 點(diǎn)金額

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　第89題

　　《信托法》調(diào)整的對(duì)象是( )。

　　A.民事信托

　　B.營業(yè)信托

　　C.公益信托

　　D.信托關(guān)系

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《信托法》調(diào)整的對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托和公益信托。

　　第90題

　　06年通過的《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)不包括( )。

　　A.建立客戶身份識(shí)別制度

　　B.建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)

　　C.建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　D.建立客戶資料和交易記錄保存制度

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] B不是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，而是反洗錢監(jiān)測(cè)中心或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)的義務(wù)。

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