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2014年銀行業(yè)初級資格《個人理財》最后提分卷3

考試吧銀行業(yè)初級資格考試網整理了:“2014年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》最后提分卷”,望給備考的考生帶來幫助!
第 1 頁:單選題
第 10 頁:多選題
第 11 頁:判斷題

  第11題

  ( )是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

  A 外匯掉期交易

  B 外匯期貨交易

  C 遠期外匯交易

  D 外匯期權交易

  【正確答案】:A

  [答案解析] 外匯掉期交易又稱時間套匯,是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易,故A選項正確。

  第12題

  假定年利率為10%,某投資者欲在3年內每年年末收回10000元。那么他當前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅)

  A 30000

  B 24869

  C 27355

  D 25832

  【正確答案】:B

  [答案解析]

  當前存入銀行的現金額相當于此后3年內每年年末收回現金的現值之和,故需要存入:10000×[1-1÷(1+10%)3]÷10%=24868.52≈24869元。

  第13題

  下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是( )。

  A 向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

  B 向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道

  C 免費向客戶提供國際市場理財產品信息

  D 為爭取客戶而減少流程,繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產品買賣

  【正確答案】:C

  [答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益,故A選項的做法屬運用不正當競爭手段;B選項的做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當的做法。

  第14題

  投資者買入一份看跌期權,若期權費為A,執(zhí)行價格為X,則當標的資產價格為 ( ),該投資者不賠不賺。

  A A-X

  B X-A

  C X+A

  D A

  【正確答案】:B

  [答案解析] 買入看跌期權的盈虧平衡點為X-A,此時投資者執(zhí)行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。

  第15題

  房地產投資者以所購買的房地產為抵押,借入相當于其購買成本的絕大部分款項,這被稱為房地產投資的( )。

  A 現金流和稅收效應

  B 財務杠桿效應

  C 價值升值效應

  D 風險效應

  【正確答案】:B

  [答案解析] 通常房地產投資者以所購買的房地產為抵押,借入相當于其購買成本的絕大部分款項,這是房地產投資的財務杠桿效應。當房產收益高于借款成本時,這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

  第16題

  商業(yè)銀行下列做法錯誤的是( )。

  A 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

  B 根據理財計劃或相關產品的風險狀況,設置適當的期限和銷售起點金額

  C 銷售不能獨立測算的理財計劃

  D 對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

  【正確答案】:C

  [答案解析] 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條,商業(yè)銀行,應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算,采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率,商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃,故C選項的做法錯誤。

  第17題

  下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息是( )。

  A 風險管理狀況

  B 財務會計報告

  C 具體經營規(guī)劃

  D 董事和高級管理人員變更

  【正確答案】:C

  [答案解析] 具體經營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密,不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息,故C選項正確。

  第18題

  下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是( )。

  A 境外匯回的投資本金

  B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

  C 貨幣兌換費

  D 境外匯回的投資收益

  【正確答案】:C

  [答案解析] 貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內托管賬戶支出,不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍,故C符合題干要求。

  第19題

  運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括( )。

  A 得失心重

  B 較易成功

  C 容易接近

  D 以量取質

  【正確答案】:D

  [答案解析] D選項中以量取質是運用直接法開發(fā)客戶的特點,而不是運用緣故法尋找目標客戶的特性。

  第20題

  在外匯理財產品中,( )是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等,與利率期權、匯率期權等相結合,并在合約中體現這種期權的復合產品。

  A 結構類投資工具

  B 浮動收益類產品

  C 實盤外匯買賣

  D 期權類產品

  【正確答案】:A

  [答案解析] 在外匯理財產品中,結構類投資工具是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等,與利率期權、匯率期權等相結合,并在合約中體現這種期權的復合產品,故A選項正確。浮動收益產品、實盤外匯買賣和期權類產品都不是復合產品。

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