61目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是(　)。

　　A. 證券投資基金

　　B. 衍生金融工具

　　C. 結(jié)構(gòu)性存款

　　D. 浮動(dòng)利率債券

　　[正確答案]C

　　試題解析: 由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是結(jié)構(gòu)性存款。

　　62商業(yè)銀行應(yīng)按照(　)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　A. 國務(wù)院

　　B. 中國人民銀行

　　C. 中國銀監(jiān)會(huì)

　　D. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 《商業(yè)銀行法》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　63下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是 (　)。

　　A. 股指期權(quán)

　　B. 利率期權(quán)

　　C. 股指期貨期權(quán)

　　D. 外匯期權(quán)

　　[正確答案]C

　　64某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份5個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是(　)。

　　A. 遠(yuǎn)期

　　B. 期貨

　　C. 期權(quán)

　　D. 互換

　　[正確答案]A

　　65在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是(　)。

　　A. 即期交易

　　B. 遠(yuǎn)期交易

　　C. 金融期貨

　　D. 金融互換

　　[正確答案]A

　　66下列金融衍生工具中，(　)賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。

　　A. 金融期貨

　　B. 金融期權(quán)

　　C. 金融互換

　　D. 金融遠(yuǎn)期

　　[正確答案]B

　　試題解析: 期貨和遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約;互換實(shí)質(zhì)上是一種交換協(xié)議;金融期權(quán)是賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，因此，它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具。

　　67在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是(　)。

　　A. 在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明外幣值錢了

　　B. 在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一定數(shù)額的本幣可以換得多的外幣

　　C. 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣數(shù)量增加了

　　D. 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了

　　[正確答案]C

　　試題解析: 間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣減少了，所以選項(xiàng)Ci錯(cuò)誤。

　　68下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A. 代理國債業(yè)務(wù)

　　B. 代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C. 代理股票買賣業(yè)務(wù)

　　D. 代理銷售基金業(yè)務(wù)

　　[正確答案]C

　　69以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 安全性高

　　B. 信用度高

　　C. 靈活性好

　　D. 收益率高

　　[正確答案]D

　　70關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 互換是一種雙贏的金融合約

　　B. 當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換

　　C. 互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

　　[正確答案]B

　　71間接融資可以應(yīng)用的金融工具是(　)。

　　A. 股票

　　B. 債券

　　C. 匯票

　　D. 信用貸款

　　[正確答案]D

　　72如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為(　)。

　　A. 總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　B. 總回報(bào)=保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)

　　C. 總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)

　　D. 總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。

　　73下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是(　)。

　　A. 具體經(jīng)營規(guī)劃

　　B. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　D. 董事和高級(jí)管理人員變更

　　[正確答案]A

　　74下列關(guān)于股票市場(chǎng)說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 股市可以使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

　　B. 股市為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件

　　C. 股票價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值有著直接的關(guān)系

　　D. 股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來確定的

　　[正確答案]C

　　試題解析: 股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。股票本身并無價(jià)值，雖然股票也像商品那樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來確定的。

　　75資本市場(chǎng)的特征是(　)。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

　　B. 收益高，安全性也高

　　C. 流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

　　[正確答案]A

　　76關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是(　)。

　　A. 客戶可以將自己所有富余的資金進(jìn)行投資

　　B. 合理的流程是先進(jìn)行證券選擇再進(jìn)行資產(chǎn)配置

　　C. 要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整資產(chǎn)配置

　　D. 在理財(cái)過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財(cái)產(chǎn)品

　　[正確答案]C

　　試題解析: 任何一個(gè)人都不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實(shí)際情況，為客戶推薦認(rèn)為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)與客戶進(jìn)行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，了解個(gè)人基本情況是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在理財(cái)過程中，最關(guān)鍵的是合理的、適合客戶實(shí)際狀況的資產(chǎn)配置。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。資產(chǎn)配置不是固定不變的，而是需要根據(jù)市場(chǎng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化等隨時(shí)調(diào)整，以使客戶的收益最大化。C項(xiàng)說法正確。

　　77下列關(guān)于債券價(jià)格說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

　　B. 債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

　　C. 債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無關(guān)

　　D. 市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降

　　[正確答案]C

　　試題解析: 債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　78下列選項(xiàng)中，不屬于產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因的是(　)。

　　A. 時(shí)間補(bǔ)償

　　B. 通貨膨脹的補(bǔ)償

　　C. 機(jī)會(huì)成本

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　[正確答案]C

　　試題解析: 產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因包括：①時(shí)間補(bǔ)償。投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，即將來的貨幣總量的實(shí)際購買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值，也叫真實(shí)收益率。②通貨膨脹的補(bǔ)償。投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對(duì)于通貨膨脹所造成的糲失的補(bǔ)償。③風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。投資者對(duì)投資的將來收益不能確定，他將要求對(duì)該不確定性進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　79商業(yè)銀行下列做法正確的是(　)。

　　A. 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　B. 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C. 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

　　D. 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　[正確答案]D

　　試題解析: 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

　　80下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(　)。

　　A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

　　D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的總和理財(cái)服務(wù)。

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