答案和解析

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

　　(1) :D

　　實(shí)物黃金業(yè)務(wù)的流程為：客戶選擇開(kāi)辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)一填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表一將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員一收取或代保管黃金產(chǎn)品成交單及發(fā)票。

　　(2) :D

　　在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以消費(fèi)者為中心。

　　(3) :A

　　現(xiàn)金結(jié)算額=10000000×(5.37%-5.36%)×90/360/(1+5.37%×90/360)≈246.7(元)。要注意的是，按慣例，遠(yuǎn)期利率協(xié)議(FRA)差額的支付是在協(xié)議期限的期初，而不是協(xié)議利率到期日的最后一日，因此，利息起算日所交付的差額要按參照利率貼現(xiàn)方式計(jì)算，故正確答案為A。

　　(4) :B

　　由于該投資項(xiàng)目每季度計(jì)息一次，兩年共計(jì)息8次，季度利率為12%/4=3%，則復(fù)利終值為10000×(1+12%/4)8≈12668(元)。

　　(5) :B

　　成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型為成長(zhǎng)型基金。

　　(6) :D

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的流程為：基本資料收集(客戶基本信息)→資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)→風(fēng)險(xiǎn)分析(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受力、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn))→資產(chǎn)管理目標(biāo)分析(人生目標(biāo)、各階段財(cái)務(wù)目標(biāo))→客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)和評(píng)估(資產(chǎn)未來(lái)預(yù)測(cè)、市場(chǎng)機(jī)會(huì)與危險(xiǎn))。故正確答案為D。

　　(7) :A

　　貼現(xiàn)發(fā)行屬于短期債券及央行票據(jù)的一種發(fā)行方式。因此，短期政府債券常采用貼現(xiàn)方式發(fā)行。

　　(8) :C

　　成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。為達(dá)成最大限度的增值目標(biāo)，成長(zhǎng)型基金通常很少分紅，而是經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。

　　(9) :A

　　最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月。失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時(shí)不會(huì)影響生活，可審慎地尋找下一個(gè)合適的工作。

　　(10) :D

　　請(qǐng)看書(shū)本P70頁(yè)上的內(nèi)容。以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息，這是國(guó)庫(kù)券的發(fā)行和定價(jià)方式。(11) :C

　　商業(yè)銀行是我國(guó)證券投資基金的基金托管人。

　　(12) :C

　　招商銀行是商業(yè)性質(zhì)的私營(yíng)股份銀行不能作為清算銀行。

　　(13) :B

　　中國(guó)第三產(chǎn)業(yè)包括流通和服務(wù)兩大部門。為生產(chǎn)和生活服務(wù)的部門：金融業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、地質(zhì)普查業(yè)、房地產(chǎn)管理業(yè)、公用事業(yè)、居民服務(wù)業(yè)、旅游業(yè)、信患咨詢服務(wù)業(yè)和各類技術(shù)服務(wù)業(yè)。

　　(14) :D

　　境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

　　(15) :C

　　保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是保險(xiǎn)規(guī)劃的目的。

　　(16) :A

　　孔子日：“信則人任焉�！边@句話與《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中誠(chéng)實(shí)信用原則的要求相似。

　　(17) :B

　　可轉(zhuǎn)換公司債在一定期限后就可以轉(zhuǎn)換為公司股票，兼具債權(quán)和股權(quán)的特征。

　　(18) :D

　　退休養(yǎng)老期，沒(méi)有收入來(lái)源，注重的是盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

　　(19) :A

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

　　(20) :C

　　道?瓊斯股價(jià)指數(shù)是世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)。

　　(21) :D

　　貨幣市場(chǎng)是短期金融市場(chǎng)，一般具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性強(qiáng);交易量大的特征。

　　(22) :B

　　基礎(chǔ)貨幣包括中央銀行為廣義貨幣和信貸擴(kuò)張?zhí)峁┲С值母鞣N負(fù)債，主要指銀行持有的貨幣(庫(kù)存現(xiàn)金)和銀行外的貨幣(流通中的現(xiàn)金)，以及銀行與非銀行在貨幣當(dāng)局的存款。貨幣供應(yīng)量，是指一國(guó)在某一時(shí)期內(nèi)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成�，F(xiàn)階段，基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量分別是我國(guó)貨幣政策階段操作目標(biāo)和中介目標(biāo)。

　　(23) :A

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。

　　(24) :B

　　單利終值F=P(1+n×i)=10000×(1+2×5%)=11000(元)。復(fù)利終值F=P(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025(元)。

　　(25) :C

　　資產(chǎn)收益率的不確定性可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。

　　(26) :B

　　《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少1次。

　　(27) :C

　　項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

　　(28) :B

　　《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。

　　(29) :C

　　誠(chéng)實(shí)信用原則在《保險(xiǎn)法》中較其他民事法律的要求更高，是保險(xiǎn)活動(dòng)的一項(xiàng)最重要的原則。

　　(30) :D

　　成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量一般較小，故正確答案為D。(31) :B

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：商業(yè)銀行和客戶。商業(yè)銀行中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。

　　(32) :C

　　遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人，其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(33) :D

　　《民法通則》規(guī)定，第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　(34) :B

　　訪問(wèn)客戶;抽取客戶樣本;設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)問(wèn)卷;訪問(wèn)客戶樣本都是訪問(wèn)客戶樣本的內(nèi)容。

　　(35) :D

　　金融期貨合約是指由交易雙方訂立的、約定在未來(lái)某個(gè)日期以成交時(shí)所約定的價(jià)格交割一定數(shù)量的某種金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化契約。

　　(36) :C

　　書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　(37) :B

　　《公司法》規(guī)定，公司一次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。

　　(38) :D

　　商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

　　(39) :B

　　在表達(dá)自己的意見(jiàn)時(shí)，可以使用手勢(shì)。動(dòng)作和手勢(shì)等能更好地與客戶進(jìn)行溝通。

　　(40) :A

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示�！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，客戶必須抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并在相應(yīng)位置簽名。

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