第101題

　　商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立(　　)。

　　A.良好的聲譽風險管理文化

　　B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

　　C.聲譽風險內部培訓和激勵機制

　　D.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

　　E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發(fā)現和聲譽事件的應對能力;建立投訴處理監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業(yè)務部門相脫離的問題;建立聲譽風險內部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度及后評價機制;建立良好的聲譽風險管理文化。

　　第102題

　　下列關于利率對證券市場的影響，說法正確的是(　　)。

　　A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉向銀行存款，導致股價下降

　　B.利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也隨之上升

　　C.當利率上升時，同一股票的內在價值下降，從而導致股票價格下降

　　D.股價和利率呈現絕對的負相關

　　E.預期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置

　　未作答正確答案:A,B,C解析：

　　利率對股票價格的影響一般比較明顯，反應也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個主要內容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現絕對的負相關，故D選項說法錯誤。預期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，故E選項錯誤。

　　第103題

　　證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現在(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.風險程度不同

　　C.價格取向不同

　　D.收益情況不同

　　E.投資回收方式不同

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同;風險程度不同;收益情況不同;投資方式不同;價格取向不同;投資回收方式不同。

　　第104題

　　期貨交易的主要制度包括(　　)。

　　A.保證金制度

　　B.當日無負債制度

　　C.持倉限額制度

　　D.大戶報告制度

　　E.強行平倉制度

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　根據《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關規(guī)定建立健全下列風險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風險準備金制度;⑥國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結算制度的期貨交易所，還應當及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應當將該會員的合約強行平倉。

　　第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有(　　)。

　　A.外國銀行分行經中國人民銀行批準，可經營結匯、售匯業(yè)務

　　B.外國銀行代表處的行為所產生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔

　　C.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以經營代理保險業(yè)務

　　D.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以從事銀行卡業(yè)務

　　E.外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》第十二條規(guī)定，外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。故E選項錯誤。A、B、C、D四個選碩均正確。

　　第106題

　　利率變化對個人投資理財策略會產生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調整為(　　)。

　　A.貸款成本增加，應減少房產配置

　　B.人民幣回報高，應減少外匯配置

　　C.外匯利率可能高，應增加外匯配置

　　D.股票面臨上漲機會，應增加配置

　　E.股票面臨下跌風險，應減少配置

　　未作答正確答案:C,D解析：

　　若預期市場利率下降，應該減持固定收益產品，增持股票、基金、房產、外匯等產品。

　　第107題

　　貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素(　　)。

　　A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本

　　B.投資有風險，需要提供風險補償

　　C.貨幣用于投資即可產生正值回報

　　D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　E.貨幣具有收藏價值

　　未作答正確答案:A,B,D解析：

　　貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹會導致貨幣貶值;③投資有風險，需要提供風險補償。

　　第108題

　　下列屬于信托基本要素的是(　　)。

　　A.信托資產

　　B.信托關系人

　　C.信托目的

　　D.信托收率

　　E.信托期限

　　未作答正確答案:A,B,C解析：

　　信托基本要素包括信托行為、信托資產、信托目的和信托關系人。

　　第109題 為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立(　　)。

　　A.銀行與客戶資產合并管理制度

　　B.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度

　　C.風險管理制度

　　D.內部監(jiān)督和獨立審核制度

　　E.業(yè)務記錄制度

　　未作答正確答案:B,D,E解析：

　　個人理財業(yè)務要求建立：①個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度;②內部監(jiān)督和獨立審核制度;③資產分開管理制度;④業(yè)務記錄制度;⑤充分授權制度。

　　第110題

　　保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人(　　)。

　　A.有足夠多的代理額度

　　B.有足額代理費用

　　C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內

　　D.具有保險兼業(yè)代理許可證

　　E.經過相應培訓

　　未作答正確答案:C,D,E解析：

　　保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險兼業(yè)代理許可證;②委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許的范圍內;③經過相應的專業(yè)培訓。

　　第111題

　　在我國，目前與黃金有關的個人投資理財方式有(　　)。

　　A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

　　B.購買紙黃金

　　C.購買金幣

　　D.購買實物黃金

　　E.購買黃金基金

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財產品和基金等。

　　第112題

　　下列適合長期投資目標的是(　　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.購買汽車

　　D.房地產

　　E.國債

　　未作答正確答案:D,E解析：

　　A項適合短期投資;B、C項適合中期投資;D、E項適合長期投資。

　　第113題

　　理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有(　　)的稱謂。

　　A.承諾性

　　B.明確性

　　C.誘惑性

　　D.誤導性

　　E.風險性

　　未作答正確答案:A,C,D解析：

　　根據《商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示》的規(guī)定，理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。

　　第114題

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括(　　)。

　　A.銷售理財計劃的業(yè)務人員

　　B.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

　　C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

　　D.銷售投資性產品的業(yè)務人員

　　E.一般性業(yè)務咨詢人員

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：

　　根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，應包括為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員。

　　第115題

　　金融衍生理財產品包括(　　)產品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權

　　C.財產保險

　　D.人身保險

　　E.結構化金融衍生產品

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　金融衍生理財產品是與金融衍生品相掛鉤的理財產品，金融衍生品是在基礎金融工具的基礎上派生而來的金融工具。期權、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結構性金融衍生產品是通過金融工程技術將固定收益產品與金融衍生品相結合而形成的，因此五個選項全部正確。。

　　第116題 根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　　)等專業(yè)化服務。

　　A.財務分析、財務規(guī)劃

　　B.外匯理財、人民幣理財

　　C.投資顧問、資產管理

　　D.保險規(guī)劃、財產信托

　　E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

　　未作答正確答案:A,C解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

　　第117題

　　普通股票股東享有的權利主要包括(　　)。

　　A.公司重大決策的參與權

　　B.公司盈余和剩余資產分配權

　　C.選擇管理者

　　D.優(yōu)先認購新股的權利

　　E.請求召開臨時股東大會

　　未作答正確答案:A,B,D,E解析：

　　普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權利：①參與公司經營的表決權;②參與股息紅利的分配權;③優(yōu)先認購新股的權利;④請求召開臨時股東大會的權利;⑤公司破產后依法分配剩余財產的權利。股東大會才有權利選擇管理者，因此C項錯誤。

　　第118題

　　普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有(　　)。

　　A.公司決策參與權

　　B.利潤分配權

　　C.優(yōu)先認股權

　　D.股票贖回權

　　E.剩余資產分配權

　　未作答正確答案:A,B,C,E解析：

　　普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權、利潤分配權、優(yōu)先認股權及剩余資產分配權等基本權利。

　　第119題 貨幣市場基金的投資對象包括下列(　　)。

　　A.銀行短期存款

　　B.短期國庫券

　　C.股票

　　D.銀行承兌匯票

　　E.股指期貨

　　未作答正確答案:A,B,D解析： 貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內。

　　第120題

　　商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括(　　)。

　　A.盡量勸導客戶

　　B.根據規(guī)定及時將有關材料向銀監(jiān)會報告

　　C.提供必要的舉例說明

　　D.承諾最低收益率

　　E.進行充分的風險揭示

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示及必要的舉例說明，并根據有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

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