商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將(　　)資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

　　A.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料

　　B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

　　C.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料

　　D.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

　　E.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

　　未作答正確答案:B,D,E解析：

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。C、E兩項(xiàng)都不符合題意要求。

　　第92題

　　金融市場(chǎng)的微觀功能包括(　　)。

　　A.融資功能

　　B.致富功能

　　C.避險(xiǎn)功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　未作答正確答案:A,C,E解析：

　　金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能和交易功能，故A、C、E三項(xiàng)均正確。金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，但并沒有使人發(fā)財(cái)致富的功能，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。反映功能是金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第93題

　　下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有(　　)。

　　A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

　　C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

　　D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。答案選B、C、D、E。

　　第94題

　　稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(　　)。

　　A.合法性原則

　　B.增值性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.目的性原則

　　E.綜合性原則

　　未作答正確答案:A,C,D,E解析：

　　稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。

　　第95題

　　商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括(　　)。

　　A.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　B.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

　　C.分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度

　　D.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

　　E.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：

　　在商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中，關(guān)于理財(cái)資金的使用和核算管理的要求是理財(cái)資金應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　第96題

　　商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的資料包括(　　)。

　　A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

　　B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

　　C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;②申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。

　　第97題

　　在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括(　　)。

　　A.購(gòu)買商品房

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來儲(chǔ)備緊急預(yù)備金。

　　第98題

　　以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的有(　　)。

　　A.低收益

　　B.交易量大

　　C.低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.高風(fēng)險(xiǎn)

　　E.收入免稅

　　未作答正確答案:A,B,C解析：

　　貨幣市場(chǎng)的特征：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大。

　　第99題

　　證券投資基金具有的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A.投資額小、費(fèi)用低廉

　　B.專業(yè)管理、集合理財(cái)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

　　D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)

　　E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　證券投資基金的基金特點(diǎn)是：集合理財(cái)，專業(yè)管理;組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn);利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明;獨(dú)立托管，保障安全。

　　第100題

　　信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括(　　)。

　　A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保

　　B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.信托具有資金融通的功能

　　D.受托人承擔(dān)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能。

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