第121題

　　商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(　　)。

　　A.“紙黃金”

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.金礦

　　E.條塊現(xiàn)貨

　　未作答正確答案:A,B,C,E解析：

　　開采金礦是國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項(xiàng)均可選擇。故A、B、C、E項(xiàng)正確。

　　第122題

　　商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨(　　)等風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.道德風(fēng)險(xiǎn)

　　E.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　第123題

　　理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括(　　)。

　　A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　未作答正確答案:B,C,D,E解析：

　　信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，因此，A選項(xiàng)是不需要考慮的。

　　第124題

　　商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括(　　)。

　　A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

　　未作答正確答案:C,D,E解析：

　　《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的;②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的;③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。A、B兩項(xiàng)中的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第125題

　　影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有(　　)。

　　A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　C.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度

　　E.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：①客戶對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度;②商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位;③其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。

　　第126題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受(　　)的監(jiān)督。

　　A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.新聞媒體

　　E.社會(huì)公眾

　　未作答正確答案:B,C,E解析：

　　根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故B、C、E項(xiàng)正確。

　　第127題

　　與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括(　　)。

　　A.固定性

　　B.有限性

　　C.保值增值性

　　D.差異性

　　E.高流動(dòng)性

　　未作答正確答案:A,B,C,D解析：

　　房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性和保值增值性。

　　第128題

　　下面(　　)屬于常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

　　第129題

　　商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有(　　)情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　B.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

　　C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

　　E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　未作答正確答案:A,B,C,D,E解析：

　　商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。題干中的五個(gè)選項(xiàng)都符合規(guī)定。

　　第130題

　　宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)于投資理財(cái)有實(shí)質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括(　　)。

　　A.收入分配政策

　　B.醫(yī)療保障政策

　　C.稅收政策

　　D.財(cái)政政策

　　E.貨幣政策

　　未作答正確答案:A,C,D,E解析：

　　宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括：①財(cái)政政策;②貨幣政策;③收入分配政策;④稅收政策。

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