第61題 基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是(　　)。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開放式基金

　　正確答案:D解析： 開放式基金具有基金規(guī)模不固定，可以在基金合同約定的時間和場所隨時中購或贖回。

　　第62題 下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。

　　A.合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在

　　B.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的

　　C.規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的

　　D.為客戶進行稅收規(guī)劃應該以稅負輕重作為選擇納稅的唯一標準

　　正確答案:D解析： 為客戶進行稅收規(guī)劃應遵循合法性、目的性、規(guī)劃性及綜合性原則。A、B、C項分別是對前三個原則的介紹。綜合性原則是指為客戶進行稅收規(guī)劃時，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低，不能以稅負輕重作為選擇納稅的唯一標準，應該著眼于實現(xiàn)客戶的綜合利益目的。

　　第63題 以下關于代理的說法正確的是( )。

　　A.委托代理只能用書面形式

　　B.委托代理人將代理事項轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒有取得被代理人同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任

　　C.超越代理權(quán)的行為未經(jīng)代理人的追認，由行為人承擔民事責任

　　D.代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人負民事責任

　　正確答案:C解析： A項應為：民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式0 8項應為：委托代理人將代理事項轉(zhuǎn)托他人代理，事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。D項應為：代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人和被代理人負連帶責任。

　　第64題 商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點對客戶進行產(chǎn)品適合度評估時，下列方式適合的是( )。

　　A.通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　B.通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當面對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　C.通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　D.通過互聯(lián)網(wǎng)，對客戶的產(chǎn)品適合度進行評估

　　正確答案:B解析： 商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估，因而A、C、D項排除。

　　第65題 投保人最基本的義務是( )。

　　A.交付保費

　　B.預防危險

　　C.出險通知

　　D.索賠舉證

　　正確答案:A解析： 投保人應按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務。

　　第66題 下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是( )。

　　A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

　　B.理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性

　　C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

　　D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

　　正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應在對理財產(chǎn)品的市場變化作出科學合理預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關市場風險的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品。因而D項錯誤。

　　第67題 綜合理財計劃市場風險控制方法有( )。

　　A.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額

　　B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額

　　C.商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額

　　D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查

　　正確答案:B解析： 商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含風險價值限額。商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調(diào)查處理。

　　第68題 下列關于投資型保險的產(chǎn)品表述，正確的是(　　)

　　A.投資保費的投資風險由客戶和保險人共同承擔

　　B.投資保費的收益歸客戶和保險人共同所有

　　C.保單持有人無法獲得分紅

　　D.保費中的投資保費由保險人的投資專家運作

　　正確答案:D解析： 投資型保險產(chǎn)品投資保費的投資收益歸客戶所有。ABC均不正確，故選D。

　　第69題 下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。

　　A.通貨膨脹率

　　B.客戶壽命

　　C.工資薪金收入成長率

　　D.投資報酬率

　　正確答案:B解析： 退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率與投資報酬率。

　　第70題 關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

　　B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

　　C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

　　正確答案:B解析： 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員。

　　第71題 根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是( )。

　　A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

　　D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

　　正確答案:D解析： 格式條款和非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。

　　第72題 不屬于個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是(　　)。

　　A.儲蓄產(chǎn)品組合

　　B.消費產(chǎn)品組合

　　C.投資產(chǎn)品組合

　　D.投機產(chǎn)品組合

　　正確答案:B解析： 個人資產(chǎn)配置中有三個產(chǎn)品組合：低風險高流動性的儲蓄產(chǎn)品組合，中等風險中等收益的投資產(chǎn)品組合，高風險高收益的投機產(chǎn)品組合。

　　第73題 商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額( )外匯局批準的投資購匯額度。

　　A.應計人

　　B.不計人

　　C.由投資者選擇是否計入

　　D.由商業(yè)銀行選擇是否計入

　　正確答案:B解析： 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向外匯局申請代客境外理財購匯額度。商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。

　　第74題 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向( )申請代客境外理財購匯額度。

　　A.中國人民銀行

　　B.國家外匯管理局

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　正確答案:B解析： 商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向外匯局申請代客境外理財購匯額度。

　　第75題 證券投資基金的財產(chǎn)可以用于( )。

　　A.向他人貸款

　　B.從事承擔無限責任的投資

　　C.向他人提供擔保

　　D.投資上市交易的無擔保債券

　　正確答案:D解析： 基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動：(1)承銷證券;(2)違反規(guī)定向他人貸款或者提供擔保;(3)從事承擔無限責任的投資;(4)買賣其他基金份額，但是國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外;(5)向基金管理人、基金托管人出資;(6)從事內(nèi)幕交易、操縱證券交易價格及其他不正當?shù)淖C券交易活動;(7)依照法律、行政法規(guī)和國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他活動。

　　第76題 現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是( )。

　　A.滿足應急資金的需求

　　B.滿足未來消費的需求

　　C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

　　D.滿足財富積累的需求

　　正確答案:C解析： 現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于：滿足日常的、周期性支出的需求;滿足應急資金的需求;滿足未來消費的需求;滿足財富積累與投資獲利的需求。

　　第77題 以下說法正確的是(　　)。

　　A.成長型基金強調(diào)基金單位價格的增長

　　B.成長型基金一般按時派息

　　C.成長型基金投貸對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　D.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場

　　正確答案:D解析： 其余各項均為收入型基金的特征。

　　第78題 在商業(yè)銀行的聲譽風險管理中，可以提高對聲譽風險的發(fā)現(xiàn)和聲譽事件應對能力的措施是( )。

　　A.建立投訴處理監(jiān)督評估機制

　　B.建立聲譽內(nèi)部培訓和激勵機制

　　C.建立聲譽風險排查機制

　　D.建立新聞工作歸口管理制度

　　正確答案:C解析： A、D項屬于解決聲譽風險管理部門和業(yè)務部門相脫離問題的措施;B項是形成良好的聲譽風險管理文化的措施。

　　第79題 陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人投資期滿將獲得的本利和為(　　)元。

　　A.13000

　　B.13210

　　C.310

　　D.13500

　　正確答案:C解析： 根據(jù)復利計算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)t，這里PV=1萬，r=10%，t=3，代入可得FV為1.331萬。

　　第80題 一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為(　　)。

　　A.6.3%

　　B.11.6%

　　C.22.1%

　　D.20%

　　正確答案:C解析： 提前贖回收益率=(資本利得+利息收入)/期初價格，因而提前贖回收益率=(1060—950+100)/950=22.1%。

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