第121題 個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是( )。

　　A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

　　B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

　　C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

　　D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當Et累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個人向外匯儲蓄賬戶存人外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　正確答案:A,D解析： 《個人外匯管理辦法實施細則》第28條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉.按以下規(guī)定辦理：(1)本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理;(2)個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理。第29條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結;12。第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　第122題 下列有關稅收規(guī)劃的說法中，正確的有( )。

　　A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前

　　B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后

　　C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅

　　D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進行

　　E.稅收規(guī)劃可適當漏稅

　　正確答案:A,C,D解析： 稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動。

　　第123題 以下關于市場有效性的說法正確的有(　　)。

　　A.如果相信市場無效，投資者應采取被動投資策略

　　B.在半強型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤

　　C.強型有效市場中，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息

　　D.市場有效性假定意味著，只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處

　　E.強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場

　　正確答案:B,C,D,E解析： 如果相信市場無效，的整個投資者應采取主動投資策略;反之應采取被動投資策略。有效有三個層次：弱型市場(股價反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，技術分析毫無可取之處);半強型(股價反映了所有公開信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤);映了所有公開和內幕信息)。強型包含弱型有效市場。

　　第124題 下列對保險產品的描述，錯誤的有(　　)。

　　A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

　　B.人壽保險包括：生存保險、死亡保險和疾病保險

　　C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

　　D.商業(yè)保險遵循強制性原則

　　E.人身保險的保險標的是指人的身體

　　正確答案:B,C,D,E解析： 保險按照經營性質可分為社會保險和商業(yè)保險，其中商業(yè)保險是基于自愿原則與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務;按照保險標的可分為人身保險和財產保險;按照承保方式可分為直接保險和再保險，其中再保險是指保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。人身保險中的人壽保險又包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險。財產保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量。

　　第125題 下列對基金申購的表述，正確的有( )。

　　A.以申購T-1目的凈值為基礎計算

　　B.以申購日的凈值為基礎計算

　　C.以申購T+1日的凈值為基礎計算

　　D.采取“未知價”原則

　　E.以申購T-2日的凈值為基礎計算

　　正確答案:B,D解析： 基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T目的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。

　　第126題 以下屬于客戶理財需求短期目標的有( )。

　　A.退休

　　B.按揭買房

　　C.購置新車

　　D.休假

　　E.存款

　　正確答案:C,D,E解析： 理財目標中短期目標有：休假、購置新車、存款等;中期目標有：子女教育儲蓄、按揭買房等;長期目標有：退休、遺產等。

　　第127題 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在(　　)。

　　A.綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務

　　B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

　　C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

　　D.綜合理財服務更強調個性化的服務

　　E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別

　　正確答案:B,D,E解析： 綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。A項是理財顧問服務的概念。在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。因而C項錯誤。

　　第128題 商業(yè)銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務報告應全面反映( )等，并附年度報表。

　　A.個人理財業(yè)務的發(fā)展情況

　　B.理財產品的預期最高情況

　　C.理財計劃的投資情況

　　D.理財計劃收益分配情況

　　E.個人理財業(yè)務的綜合收益情況

　　正確答案:A,C,D,E解析： 商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況、理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。

　　第129題 商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關于保證收益理財產品(計劃)的說法，正確的有( )。

　　A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付同定收益

　　B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品

　　E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度，將保證收益的風險控制在一個適宜水平

　　正確答案:A,D,E解析： 保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第130題 商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備下列條件( )。

　　A.具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度，并得到有效執(zhí)行

　　B.財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定

　　C.有與基金銷售業(yè)務相適應的營業(yè)場所、安全防范設施和其他設施

　　D.有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系

　　E.有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內部控制制度

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》第9條規(guī)定：“商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構申請注冊基金銷售業(yè)務資格，應當具備下列條件：(1)具有健全的治理結構、完善的內部控制和風險管理制度，并得到有效執(zhí)行;(2)財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定;(3)有與基金銷售業(yè)務相適應的營業(yè)場所、安全防范設施和其他設施;(4)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務的技術設施，且符合中國證監(jiān)會對基金銷售業(yè)務信息管理平臺的有關要求，基金銷售業(yè)務的技術系統(tǒng)已與基金管理人、中國證券登記結算公司相應的技術系統(tǒng)進行了聯(lián)網(wǎng)測試，測試結果符合國家規(guī)定的標準;(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監(jiān)會對基金銷售結算資金管理的有關要求;(6)有評價基金投資人風險承受能力和基金產品風險等級的方法體系;(7)制定了完善的業(yè)務流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應急處理措施等基金銷售業(yè)務管理制度，符合中國證監(jiān)會對基金銷售機構內部控制的有關要求;(8)有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內部控制制度;(9)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件�！�

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