第101題 根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(　　)o

　　A.市盈率

　　B.投資年限

　　C.資產(chǎn)/負(fù)債比率

　　D.投資收益率

　　E.通貨膨脹率

　　正確答案:B,D,E解析： 貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利。

　　第102題 關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有(　　)。

　　A.可在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

　　B.不記名

　　C.可提前支取

　　D.固定面額

　　E.利率固定

　　正確答案:A,B,D解析： 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：(1)不記名;(2)金額較大;(3)利率既有固定的，也有浮動(dòng)的.一般比同期限的定期存款的利率高;(4)不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

　　第103題 《證券投資基金銷售管理辦法》中規(guī)定，可以從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

　　E.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　正確答案:A,B,D,E解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)可以從事基金銷售業(yè)務(wù)。

　　第104題 投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，其要求的必要收益率包括(　　)。

　　A.通貨膨脹率

　　B.貨幣的純時(shí)間價(jià)值

　　C.最低收益率

　　D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

　　E.期望收益率

　　正確答案:A,B,D解析： 必要收益率是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率，包括真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分。

　　第105題 通過(guò)資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括(　　)。

　　A.調(diào)查了解客戶

　　B.建立生活儲(chǔ)備金

　　C.建立保險(xiǎn)保障

　　D.建立多元化的產(chǎn)品組合

　　E.建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按投資的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。本題中五個(gè)選項(xiàng)即為資產(chǎn)配置的五個(gè)基本步驟。

　　第106題 市場(chǎng)有效的三個(gè)層次是(　　)。

　　A.弱型有效市場(chǎng)

　　B.半弱型有效市場(chǎng)

　　C.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　E.平衡市場(chǎng)

　　正確答案:A,C,D解析： 市場(chǎng)有效的三個(gè)層次是強(qiáng)型、半強(qiáng)型、弱型有效市場(chǎng)。

　　第107題 避稅規(guī)劃的主要特征有( )。

　　A.非違法性

　　B.有規(guī)則性

　　C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性

　　D.前期規(guī)劃性

　　E.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性

　　正確答案:A,B,D解析： 避稅規(guī)劃的主要特征有：非違法性、有規(guī)劃性、前期規(guī)劃性和后期低風(fēng)險(xiǎn)性。節(jié)稅規(guī)劃的主要特征有：合法性、有規(guī)劃性、經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性和后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性。

　　第108題 目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是( )。

　　A.房貸險(xiǎn)

　　B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　C.分紅險(xiǎn)

　　D.萬(wàn)能險(xiǎn)

　　E.投連險(xiǎn)

　　正確答案:C,D解析： 銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也是目前各家銀行正大力發(fā)展的險(xiǎn)種。

　　第109題 下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(　　)。

　　A.證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，率的協(xié)方差有關(guān)

　　B.當(dāng)投資極度分散時(shí)，為零還與各證券之間報(bào)酬證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低

　　C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢

　　E.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)投資組合不同程度地得到分散

　　正確答案:A,C,D解析： 由于資產(chǎn)組合中每?jī)身?xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個(gè)數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸降低，但降低速度越來(lái)越慢直至不再降低，這是因?yàn)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不可分散。故B、E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第110題 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有(　　)。

　　A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B.貨幣具有多種用途

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

　　E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,C,E解析： 貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資(再投資)所增加的價(jià)值，或是指貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋?1)貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;(2)通貨膨脹會(huì)致使貨幣貶值;(3)投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　第111題 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有( )。

　　A.具備必要的專業(yè)知識(shí).行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

　　B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

　　C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

　　D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

　　E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

　　正確答案:A,B,C,D解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第19條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。

　　第112題 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　正確答案:B,C,D,E解析： 根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理。其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理又包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　第113題 在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。

　　A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　D.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:A,B,C,E解析： 信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第114題 銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可以分為(　　)。

　　A.保本性資產(chǎn)

　　B.股票類資產(chǎn)

　　C.債券類資產(chǎn)

　　D.非保本性資產(chǎn)

　　E.保利資產(chǎn)

　　正確答案:A,D解析： 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃資金的主要投資對(duì)象包括兩部分：第一部分為保本性資產(chǎn)，即投資者在到期日可以獲得100%的本金，同時(shí)有機(jī)會(huì)獲得更高回報(bào)，如風(fēng)險(xiǎn)較低的國(guó)債、央行票據(jù)，信用等級(jí)較高的企業(yè)債券、短期融資券，貨幣市場(chǎng)基金等;第二部分是非保本性資產(chǎn)，投資者不一定能回收100%的本金，風(fēng)險(xiǎn)較大伴隨著更高收益，如各種外匯產(chǎn)品等。

　　第115題 下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有( )。

　　A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

　　B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

　　C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

　　D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

　　E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

　　正確答案:A,B,C,E解析： 信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

　　第116題 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有( )。

　　A.附送實(shí)物

　　B.抽獎(jiǎng)銷售

　　C.以低于成本價(jià)銷售

　　D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

　　E.附送基金份額

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 以上選項(xiàng)均屬于基金銷售的禁止性行為。

　　第117題 證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有( )。

　　A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

　　B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

　　C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

　　D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

　　E.公司用超過(guò)其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

　　正確答案:A,B,C,E解析： 內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息。包括：發(fā)生可能對(duì)上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件;公司分配股利或者增資的計(jì)劃;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%等0 A、B、C、E項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)以上幾條。

　　第118題 開(kāi)發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告應(yīng)包括( )。

　　A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

　　B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

　　C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

　　D.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

　　正確答案:A,C,D,E解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條：新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額，風(fēng)險(xiǎn)控制部門對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。第60條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。

　　第119題 以下關(guān)于代理法律責(zé)任的說(shuō)法錯(cuò)誤的有( )。

　　A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由第三人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D.代理人知道被委托代理人的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　E.被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　正確答案:C,D,E解析： 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任;代理人知道知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

　　第120題 彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有(　　)。

　　A.房產(chǎn)投資

　　B.子女教育

　　C.父母贍養(yǎng)

　　D.未來(lái)購(gòu)車

　　E.購(gòu)買高檔珠寶

　　正確答案:B,C解析： 理財(cái)目標(biāo)彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果某項(xiàng)投資是為了子女教育或者贍養(yǎng)父母，那么這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定時(shí)間內(nèi)獲得理想的收益，這樣的理財(cái)目標(biāo)既缺乏金額彈性又沒(méi)有時(shí)間彈性。

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