111[多選題] 理財師日常工作中進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

　　B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務(wù)

　　C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

　　D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標

　　E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：理財師進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務(wù)。③理財師進行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶的財務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財目標。

　　112[多選題] ( )是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

　　A.監(jiān)護人道德風(fēng)險

　　B.隱私曝光

　　C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

　　D.可能導(dǎo)致親人反目

　　E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護人道德風(fēng)險等。

　　113[多選題] 下列關(guān)于薪酬的說法，不正確的是( )。

　　A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等

　　B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬

　　C.津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補償性薪酬

　　D.獎金是根據(jù)績效考核給予的業(yè)績薪酬和激勵薪酬

　　E.福利是企業(yè)為員工提供的一種基本薪酬

　　參考答案：B,E

　　參考解析：B項，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬;E項，福利是企業(yè)為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補償與服務(wù)形式。

　　114[多選題] 家庭債務(wù)管理狀況的分析包括( )。

　　A.資產(chǎn)負債率分析

　　B.負債結(jié)構(gòu)分析

　　C.融資比率分析

　　D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析

　　E.償債能力分析

　　參考答案：A,B,C,E

　　115[多選題] 資產(chǎn)運營能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運營能力。分析指標主要包括( )。

　　A.流動比率

　　B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　C.現(xiàn)金比率

　　D.存貨周轉(zhuǎn)率

　　E.資產(chǎn)負債率

　　參考答案：B,D

　　參考解析：資產(chǎn)運營能力主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大類財務(wù)指標。ACE三項屬于償債能力分析指標。

　　116[多選題] 關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括( )。

　　A.《中華人民共和國個人所得稅法》

　　B.《中華人民共和國車船稅法》

　　C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》

　　D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》

　　E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：CD兩項屬于國務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件。

　　117[多選題] 推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有( )。

　　A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

　　B.社會生產(chǎn)方式的變化

　　C.客戶消費觀念的改變

　　D.客戶投資觀念的變化

　　E.信息技術(shù)的推動

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個方面的因素：①社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化;②客戶消費觀念的改變;③信息技術(shù)的推動。

　　118[多選題] 下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述，正確的是( )。

　　A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20%以內(nèi)

　　B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費

　　C.個人年齡越大，在職期則越長

　　D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求

　　E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：C項，個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。

　　119[多選題] 下列關(guān)于有效市場理論的說法正確的是( )。

　　A.隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機但可預(yù)測的

　　B.有效市場假說認為，證券價格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息

　　C.隨機漫步理論認為，對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動

　　D.隨機漫步論點的本質(zhì)是股價是不可預(yù)測的

　　E.世界上沒有一個絕對有效的市場

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：A項，隨機漫步理論認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預(yù)測的。對未來股價變化的預(yù)測將導(dǎo)致股價提前變化，以致所有的市場參與者都來不及在股價上升前行動。

　　120[多選題] 以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有( )。

　　A.合伙企業(yè)的股權(quán)

　　B.保單現(xiàn)金價值

　　C.房地產(chǎn)

　　D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

　　E.私家車

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：投資性資產(chǎn)通常可分為兩類：①可配置投資性資產(chǎn)，包括流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產(chǎn)等資產(chǎn);②不可配置投資性資產(chǎn)，包括未上市公司或合伙企業(yè)的股權(quán)、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等。C項屬于可配置投資性資產(chǎn);E項屬于自用性資產(chǎn)。

　　121[多選題] 處于成長期的行業(yè)的特點包括( )。

　　A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認識，但需要不斷進行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

　　B.市場需求逐步擴大

　　C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快

　　D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人

　　E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：除ABC三項外，處于成長期的行業(yè)的特點還包括：①市場風(fēng)險很大;②對投資的需求很強烈;③投資于優(yōu)勢企業(yè)常常獲得較理想的回報。D項屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點;E項屬于處于成熟期的行業(yè)的特點。

　　122[多選題] 按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為( )，不同類型的企業(yè)主的理財需求各不相同。[2015年10月真題]

　　A.企業(yè)主導(dǎo)型

　　B.風(fēng)險偏好者

　　C.業(yè)余投資愛好者

　　D.風(fēng)險規(guī)避者

　　E.精明生意人

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對個人理財?shù)男袨橛绊戄^大，風(fēng)險承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。

　　123[多選題] 一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括( )。

　　A.還貸支出

　　B.娛樂支出

　　C.教育支出

　　D.保險支出

　　E.旅游支出

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。

　　124[多選題] 專項結(jié)余包括( )。

　　A.基金定投

　　B.生活結(jié)余

　　C.理財結(jié)余

　　D.儲蓄型保險保費

　　E.還貸本金

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分。家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余，其中，專項結(jié)余包括定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。

　　125[多選題] 自用性資產(chǎn)的特征有( )。

　　A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

　　B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護

　　C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

　　D.可以提供使用價值

　　E.必要時可以變賣套現(xiàn)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：C項，可用于近期支出和短期債務(wù)的償還屬于流動性資產(chǎn)的特征。

　　126[多選題] 下列屬于財產(chǎn)損失保險的是( )。

　　A.運輸工具保險

　　B.工程保險

　　C.兩全保險

　　D.投資連結(jié)保險

　　E.家庭財產(chǎn)保險

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：財產(chǎn)損失保險是以各類有形財產(chǎn)為保險標的的財產(chǎn)保險，主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風(fēng)險保險和農(nóng)業(yè)保險等。CD兩項屬于人身保險。

　　127[多選題] 符合( )條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型。

　　A.完成學(xué)業(yè)后三年內(nèi)回國

　　B.畢業(yè)后首次入境未超過兩年

　　C.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員完成學(xué)業(yè)后一年內(nèi)返回內(nèi)地

　　D.購買免稅車計一件免稅指標

　　E.以學(xué)習(xí)和進修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)求學(xué)一學(xué)年以上

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準的國內(nèi)定點轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，購買進口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進修或從事科學(xué)研究及進行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個月以上);②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國;③畢業(yè)后首次入境未超過一年;④購買免稅車計一件免稅指標;⑤在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣待遇。

　　128[多選題] 一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括( )。

　　A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費用

　　B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

　　C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

　　D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

　　E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：①認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活;②認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費用;③認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本;④未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂;⑤性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠的事。

　　129[多選題] 一個人要渡過一條河流、到達彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做什么?( )

　　A.清楚地了解到客戶想去哪里

　　B.告訴客戶去到彼岸的可選方式

　　C.了解客戶自身的一些情況

　　D.替代客戶到達彼岸

　　E.告訴客戶到達彼岸的風(fēng)險

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做的事情包括：①要清楚地了解到他想去哪里，即他的目標是什么;②理財師應(yīng)告訴他去到彼岸的可選方式，比如游泳過去、搭載一個小船、租個摩托艇甚至游輪過去;③用什么樣的方式過去，這在很大程度上取決于他的條件、能力和意愿，所以理財師需要知道一些他的情況。

　　130[多選題] 下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有( )。

　　A.首先應(yīng)分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況

　　B.第二步應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

　　C.最后應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合

　　D.資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，包括股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等

　　E.最后應(yīng)根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在綜合理財規(guī)劃時理財師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟如下：①首先，應(yīng)該分析和評估客戶的家庭情況和財務(wù)狀況;②明確客戶的理財目標并對理財目標進行量化;③通過全生涯財務(wù)狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來的資源、所需金額，和離目標年數(shù)通過貨幣時間價值的計算，計算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報酬率。結(jié)合客戶的風(fēng)險屬性判定，設(shè)定不同階段的預(yù)期投資報酬率;④根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應(yīng)的資產(chǎn)配置，資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等;⑤最后根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財產(chǎn)品，建立投資組合。

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