第 1 頁：單選題

第 4 頁：多選題

第 6 頁：案例分析題

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　　一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1[單選題] 下列不屬于評估風(fēng)險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是( )。

　　A.風(fēng)險覆蓋評估

　　B.可行性評估

　　C.整體性評估

　　D.單項評估

　　參考答案：D

　　參考解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：①風(fēng)險覆蓋評估;②可行性評估;③整體性評估。

　　2[單選題] 投資者投資的資產(chǎn)品種很多，既買基金又買股票、國債，此時就應(yīng)使用經(jīng)過市場風(fēng)險系數(shù)調(diào)整的超額收益，對應(yīng)的是________指標(biāo)，該指標(biāo)越大，表明組合資產(chǎn)的實際業(yè)績越________。( )

　　A.夏普;差

　　B.特雷諾;差

　　C.夏普;好

　　D.特雷諾;好

　　參考答案：D

　　參考解析：特雷諾指數(shù)給出了單位風(fēng)險的平均超額收益率，其風(fēng)險使用的是系統(tǒng)風(fēng)險，當(dāng)投資人除當(dāng)前投資組合外，還有其他若干投資組合，亦即投資完全分散化時，則選擇β系數(shù)作為當(dāng)前投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的;而夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值，它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報，當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險指標(biāo)是合適的。

　　3[單選題] 在海上保險中，保險人已經(jīng)知道被保險輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險事故造成的損失，保險人就要賠償。這在保險中通常被稱為( )。

　　A.不可抗辯條款

　　B.禁止反言

　　C.棄權(quán)

　　D.不可抗力

　　參考答案：B

　　參考解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán) 利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。

　　4[單選題] 下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是( )。

　　A.學(xué)生貸款沒有利息

　　B.國家助學(xué)貸款利息全免

　　C.國家助學(xué)貸款利息最低

　　D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

　　參考答案：A

　　參考解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款;國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進行補貼;一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。

　　5[單選題] 財產(chǎn)的種類不包括( )。

　　A.動產(chǎn)

　　B.不動產(chǎn)

　　C.知識產(chǎn)權(quán)

　　D.經(jīng)營使用權(quán)

　　參考答案：D

　　參考解析：財產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財富：國家財產(chǎn)、私人財產(chǎn)，具有金錢價值、并受到法律保護的權(quán)利的總稱。大體上，財產(chǎn)有三種，即動產(chǎn)、不動產(chǎn)和知識財產(chǎn)(即知識產(chǎn)權(quán))。

　　6[單選題] 關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是( )。

　　A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

　　B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

　　C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

　　D.人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定

　　參考答案：D

　　參考解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展，將人壽保險作為實現(xiàn)財富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。

　　7[單選題] 韓女士本月工資收入6000元。如果個人繳納的“三險”比例分別為8%、2%和1%。則韓女士本月應(yīng)納所得稅( )元。

　　A.65

　　B.79

　　C.105

　　D.160

　　參考答案：B

　　參考解析：按照國家規(guī)定單位為個人繳付的基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費、住房公積金可稅前扣除，免征額為3500元。因此，韓女士本月應(yīng)納稅額=(6000-6000×11%-3500)×10%-105=79(元)。

　　8[單選題] 下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是( )。

　　A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評價該投資組合

　　B.投資者是知足的

　　C.投資者是風(fēng)險厭惡者

　　D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

　　參考答案：B

　　參考解析：B項，資本資產(chǎn)定價模型假設(shè)投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。

　　9[單選題] 下列哪一項不是合格的投保人必需滿足的條件?( )

　　A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力

　　B.投保人需對保險標(biāo)的具有保險利益

　　C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

　　D.投保人承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

　　參考答案：C

　　參考解析：投保人又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個要件：①具有完全的權(quán)利能力和行為能力;②對保險標(biāo)的必須具有保險利益;③承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。

　　10[單選題] 人壽保險包括( )等險種。

　　A.收入保障保險

　　B.特定意外傷害保險

　　C.長期護理保險

　　D.年金保險和兩全保險

　　參考答案：D

　　參考解析：人壽保險主要業(yè)務(wù)種類包括：定期壽險、終身壽險、兩全壽險、年金保險、投資連結(jié)保險、分紅壽險和萬能壽險等。AC兩項屬于健康保險;B項屬于意外傷害保險。

　　11[單選題] 轉(zhuǎn)繼承的客體是( )。

　　A.繼承人

　　B.被繼承人

　　C.遺產(chǎn)所有權(quán)

　　D.繼承權(quán)

　　參考答案：C

　　參考解析：轉(zhuǎn)繼承所轉(zhuǎn)移的不是繼承權(quán)，而是遺產(chǎn)所有權(quán)，因此，應(yīng)將轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)繼承的遺產(chǎn)份額視為其同配偶的共同財產(chǎn)，轉(zhuǎn)繼承的客體，即轉(zhuǎn)繼承人承受的是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的遺產(chǎn)份額，但不是被轉(zhuǎn)繼承人應(yīng)取得的全部遺產(chǎn)份額。

　　12[單選題] 王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5%0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金( )元。

　　A.54364

　　B.45346

　　C.45634

　　D.45364

　　參考答案：D

　　參考解析：每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(F/A，5%，20)=45364(元)。

　　13[單選題] 下列關(guān)于保證的說法不正確的是( )。

　　A.保險保證必須是書面的

　　B.保險合同中均存在默示保證

　　C.保險保證必須是保險合同的一部分

　　D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

　　參考答案：B

　　參考解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承�；虺袚�(dān)保險責(zé)任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。

　　14[單選題] 下列關(guān)于機動車輛第三者責(zé)任保險的說法正確的是( )。

　　A.保險責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

　　B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償

　　C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責(zé)任范圍內(nèi)

　　D.是一種強制保險

　　參考答案：B

　　參考解析：機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀而依法或依據(jù)保險合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任，超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以上的部分。該險種是一種商業(yè)保險。

　　15[單選題] 分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中，下列選項不是分紅最常

　　見的紅利選擇的是( )。

　　A.抵交保費

　　B.購買繳清增額保險

　　C.退保凈值

　　D.增加保單保額

　　參考答案：C

　　參考解析：分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式�，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時可以選擇直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費、累積生息或者購買繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。

　　16[單選題] ( )不屬于投資收入。

　　A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

　　B.資產(chǎn)增值

　　C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

　　D.特許權(quán)使用費所得

　　參考答案：A

　　參考解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。

　　17[單選題] 棄權(quán)通常是指( )放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

　　A.投保人

　　B.受益人

　　C.保險人

　　D.被保險人

　　參考答案：C

　　參考解析：棄權(quán)是指保險合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權(quán)利。通常是指保險人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人。

　　18[單選題] 小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則( )。

　　A.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任

　　B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

　　C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎

　　D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

　　參考答案：C

　　參考解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)，保險人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。該題中，意外為近因，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。

　　19[單選題] 理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括( )。

　　A.理財產(chǎn)品教育

　　B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

　　C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

　　D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

　　參考答案：A

　　參考解析：理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：①投資理念教育;②對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定;③對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。

　　20[單選題] 小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是( )。

　　A.終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險

　　B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

　　C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

　　D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

　　參考答案：B

　　參考解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險具有保單現(xiàn)金價值，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。

　　21[單選題] 人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是( )。

　　A.爬山發(fā)生意外

　　B.著涼

　　C.感冒

　　D.肺炎

　　參考答案：A

　　參考解析：對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。由此可知，本題中的近因為爬山發(fā)生意外。

　　22[單選題] 在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有( )及以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄。

　　A.小學(xué)1年級

　　B.小學(xué)4年級

　　C.小學(xué)6年級

　　D.初中1年級

　　參考答案：B

　　23[單選題] 下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是( )。

　　A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

　　B.不屬于逃稅的行為

　　C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

　　D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

　　參考答案：D

　　參考解析：D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導(dǎo)致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。

　　24[單選題] 證券市場線描述的是( )。

　　A.證券的預(yù)期收益率與其總風(fēng)險的關(guān)系

　　B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合

　　C.證券收益與市場組合收益的關(guān)系

　　D.由市場組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預(yù)期收益

　　參考答案：D

　　25[單選題] 一般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括( )等財務(wù)指標(biāo)。

　　A.銷售利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、現(xiàn)金比率

　　B.實收資本利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

　　C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

　　D.已獲利息倍數(shù)、銷售利潤率、實收資本利潤率、現(xiàn)金比率

　　參考答案：C

　　參考解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率。對于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現(xiàn)相關(guān)的指標(biāo)也是需要關(guān)注的獲利能力指標(biāo)。

　　26[單選題] 下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是( )。

　　A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責(zé)任保險

　　B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

　　C.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

　　D.定期壽險每千元保額的初期費率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)品，后期費率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加

　　參考答案：B

　　參考解析：定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年;或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。

　　27[單選題] 下列屬于流動性資產(chǎn)比率的計算公式的是( )。

　　A.流動性資產(chǎn)/總收入

　　B.流動性資產(chǎn)/總負(fù)債

　　C.流動性資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

　　D.流動性資產(chǎn)/總資產(chǎn)

　　參考答案：D

　　28[單選題] 小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是( )萬元。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　參考答案：C

　　參考解析：被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。題目中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。

　　29[單選題] 理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是( )規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

　　A.現(xiàn)金

　　B.消費支出

　　C.子女教育

　　D.退休養(yǎng)老

　　參考答案：D

　　參考解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險。

　　30[單選題] 境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個人，不向其( )征收個人所得稅。

　　A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

　　B.境內(nèi)所得境外支付或負(fù)擔(dān)

　　C.境外所得境內(nèi)支付或負(fù)擔(dān)

　　D.境外所得境外支付或負(fù)擔(dān)

　　參考答案：D

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