二、多選題(下列選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請將符合題目要求選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91[多選題] 下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有( )。

　　A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

　　B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

　　C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

　　D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

　　E.忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

　　參考答案：D,E

　　參考解析：此題暫無解析

　　92[多選題] 我國中小企業(yè)類型有( )。

　　A.大型企業(yè)

　　B.中型企業(yè)

　　C.小型企業(yè)

　　D.微型企業(yè)

　　E.小微型

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結(jié)合行業(yè)特點制定。

　　93[多選題] 下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有( )。

　　A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

　　B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

　　C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

　　D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

　　E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。

　　94[多選題] 關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有( )。

　　A.是客戶最重要的“資本”

　　B.主要目的為長期的收益和資本利得

　　C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性

　　D.不具有流動性

　　E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D項，投資性資產(chǎn)具有一定的流動性;E項，投資性資產(chǎn)出售套現(xiàn)的時候不會對客戶的生活品質(zhì)造成負面的影響。

　　95[多選題] 關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有( )。

　　A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

　　B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

　　C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

　　D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

　　E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：A項，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍;E項，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。

　　96[多選題] 保險利益的成立要件包括( )。

　　A.必須為經(jīng)濟上的利益

　　B.一般必須是社會認可的利益

　　C.必須是確定的利益

　　D.必須是符合近因原則的利益

　　E.也可以是非經(jīng)濟上的利益

　　參考答案：A,C

　　參考解析：保險利益的具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益;②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益，這樣才能使計算做到基本合理;③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。

　　97[多選題] 下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是( )。

　　A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

　　B.機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

　　C.機動車交通事故責(zé)任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

　　D.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

　　E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定;B項，機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機構(gòu)制定頒布。

　　98[多選題] 一般而言，下列符合教育支出特點的有( )。

　　A.費用彈性較大

　　B.費用逐年增長

　　C.投資周期長，金額大

　　D.支出時間相對剛性

　　E.費用相對剛性

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭的教育需求所做的財務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲蓄和投資計劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點：①教育投資周期長、金額大;②教育支出時間及費用相對剛性;③教育費用逐年增長;④不確定因素多。

　　99[多選題] 下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是( )。

　　A.不同的投資方式所面對的稅收法規(guī)也不同

　　B.股利支付不作為費用支出，而要在稅后利潤中支付

　　C.計算應(yīng)納稅所得額時不得扣除利息支出

　　D.稅收籌劃遵循時效性原則

　　E.企業(yè)投資股票所得股利無須繳納所得稅

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：C項，利息支出是作為費用支出，在計算應(yīng)納稅所得額時予以扣除;E項，企業(yè)投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業(yè)購買國庫券的利息收入則可免征所得稅。

　　100[多選題] 下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有( )。

　　A.家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式

　　B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離

　　C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期

　　D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人

　　E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：D項，根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托是指個人作為委托人，以家庭財富的管理、傳承和保護為目的的信托，受益人一般為本家庭成員。

　　101[多選題] 下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是( )。

　　A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

　　B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

　　C.投資連結(jié)保險中投資風(fēng)險由客戶和保險公司共同承擔(dān)

　　D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

　　E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

　　參考答案：A,E

　　參考解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損);C項，投資連結(jié)保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風(fēng)險完全由客戶承擔(dān);D項，與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。

　　102[多選題] 下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有( )。

　　A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

　　B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件

　　C.保險利益必須是確定的

　　D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益

　　E.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益;②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益;③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險人才能根據(jù)保險利益的大小來確定保費和履行賠償給付義務(wù)。

　　103[多選題] 下列關(guān)于繳費確認型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是( )。

　　A.待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃

　　B.兩者的繳費模式相同

　　C.待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險全部由雇主承擔(dān)

　　D.繳費確認型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

　　E.兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同

　　參考答案：C,D

　　參考解析：A項，繳費確認型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人一般不繳費，雇主提供全部繳費;繳費確認型企業(yè)年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責(zé)任，承擔(dān)積累基金投資運營的風(fēng)險，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放;繳費確認型企業(yè)年金雇主負責(zé)按事先確定的標準向企業(yè)年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓(xùn)、信息披露職責(zé)等，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。

　　104[多選題] 英國家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有( )。

　　A.財產(chǎn)管理

　　B.執(zhí)行遺囑

　　C.管理遺產(chǎn)

　　D.財務(wù)咨詢

　　E.投資信托業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。一般信托業(yè)務(wù)根據(jù)對象可劃分為家族信托和法人信托。其中，家族信托業(yè)務(wù)的主要種類有：①財產(chǎn)管理;②執(zhí)行遺囑;③管理遺產(chǎn);④財務(wù)咨詢。

　　105[多選題] 根據(jù)風(fēng)險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險因素包括( )。

　　A.經(jīng)濟風(fēng)險因素

　　B.道德風(fēng)險因素

　　C.政治風(fēng)險因素

　　D.心理風(fēng)險因素

　　E.社會風(fēng)險因素

　　參考答案：B,D

　　參考解析：有形風(fēng)險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風(fēng)險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素，包括道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。

　　106[多選題] 流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有( )的特征。

　　A.可以提供使用價值

　　B.流動性強

　　C.利息收入低

　　D.必要時可以變賣套現(xiàn)

　　E.可用于短期債務(wù)的償還

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：流動性資產(chǎn)的主要特征：①流動性強;②安全性高;③利息收入低;④可用于近期支出和短期債務(wù)的償還。AD兩項屬于自用性資產(chǎn)的主要特征。

　　107[多選題] 進行負債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有( )。

　　A.平均負債利率

　　B.消費負債比率

　　C.債務(wù)負擔(dān)率

　　D.自用性負債比率

　　E.投資性負債比率

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：負債結(jié)構(gòu)分析是通過資產(chǎn)負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。AC兩項用于對償債能力的分析。

　　108[多選題] 在對財務(wù)現(xiàn)狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面?( )

　　A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務(wù)籌劃

　　B.通過流動性分析，要求客戶關(guān)注家庭現(xiàn)金儲備的問題

　　C.通過信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶提供債務(wù)管理和重組計劃

　　D.通過投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶當(dāng)前資產(chǎn)配置的問題及其風(fēng)險

　　E.通過家庭財務(wù)保障的分析，提醒客戶關(guān)注潛在的財務(wù)風(fēng)險

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：此題暫無解析

　　109[多選題] 下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是( )。

　　A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素

　　B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

　　C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

　　D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期

　　E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D項，工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于形成期;E項，中年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應(yīng)為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。

　　110[多選題] 稅收籌劃的主要原則有( )。

　　A.系統(tǒng)性原則

　　B.事先性原則

　　C.合法性原則

　　D.時效性原則

　　E.資料完整原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：除ABCDE五項外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財務(wù)管理目標，注重綜合平衡。

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