一、單項選擇題

　　1.答案：B

　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　2.答案：B

　　【解析】國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。

　　3.答案：D

　　【解析】個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

　　4.答案：B

　　【解析】商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

　　5.答案：A

　　【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

　　6.答案：C

　　【解析】從客戶等級來看，財富管理業(yè)務(wù)的客戶等級高于理財業(yè)務(wù)但低于私人銀行業(yè)務(wù)。

　　7.答案：B

　　【解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　8.答案：A

　　【解析】私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，更加強調(diào)個性化。

　　9.答案：A

　　【解析】銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)的分類，分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　10.答案：B

　　【解析】個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)。

　　二、多項選擇題

　　1.答案：ABCDE

　　【解析】個人理財業(yè)務(wù)的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。

　　2.答案：DE

　　【解析】財富管理和投資管理是與個人理財直接相關(guān)的定義。

　　3.答案：AD

　　【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問業(yè)務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)。

　　4.答案：ACDE

　　【解析】監(jiān)管機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)、個人客戶和商業(yè)銀行。

　　5.答案：BDE

　　【解析】個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標、風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。

　　6.答案：ABCE

　　【解析】綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù);而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。

　　7.答案：ABCE

　　【解析】個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風險，D的說法有誤。

　　8.答案：AD

　　【解析】專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

　　9.答案：BCDE

　　【解析】個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)包括：銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和外管局，簡稱“一局三會”。

　　10.答案：ABCDE

　　【解析】收入穩(wěn)定、受人尊敬;行業(yè)自理和規(guī)范管理;理財服務(wù)需求大;理財師培養(yǎng)工作推動;終身的職業(yè)，越老越吃香，還包括合格理財師的職場選擇多、提升空間大。

　　三、判斷題

　　1.答案：A

　　【解析】個人理財服務(wù)在我國迅速發(fā)展的原因有：居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

　　2.答案：B

　　【解析】個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方。

　　3.答案：B

　　【解析】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)等，個人客戶是需求方;商業(yè)銀行是供給方;非銀行金融機構(gòu)是提供商;監(jiān)管機構(gòu)主要是負責監(jiān)管，四者地位不一樣。

　　4.答案：A

　　【解析】財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

　　5.答案：B

　　【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是只針對高凈值客戶提供的全方位服務(wù)。

　　6.答案：B

　　【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)。

　　7.答案：B

　　【解析】財富管理除了資產(chǎn)配置外，還包含財富積累、財富保障和財富分配等，因此財富管理包含了投資管理。

　　8.答案：B

　　【解析】財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求，是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一。

　　9.答案：A

　　【解析】個人理財和財富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質(zhì)上是一致的。

　　10.答案：B

　　【解析】在教育方面，美國金融理財師要完成經(jīng)培訓機構(gòu)認可的大學教育或與大學教育程度相當?shù)睦碡斉嘤栱椖俊?/P>

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