一、單項(xiàng)選擇題

　　1.答案：C

　　【解析】市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

　　2.答案：B

　　【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　3.答案：A

　　【解析】理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。

　　4.答案：A

　　【解析】客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。儲(chǔ)蓄屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。

　　5.答案：A

　　【解析】了解客戶，即KYC(Know Your Customer)，是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一。

　　6.答案：D

　　【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

　　7.答案：D

　　【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

　　8.答案：C

　　【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。

　　9.答案：D

　　【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　10.答案：A

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主�；�金是風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.答案：BCD

　　【解析】了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾種：開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話溝通。

　　2.答案：CE

　　【解析】理財(cái)師屬于一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)工作。

　　3.答案：ACE

　　【解析】家庭成長(zhǎng)期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升，因此，該階段依舊要保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)。

　　4.答案：ACDE

　　【解析】企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展的趨勢(shì)包括：一方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問(wèn)式營(yíng)銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。另一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，即信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的有機(jī)整合，可以更好地全面了解客戶，為客戶提供個(gè)性化定制的理財(cái)服務(wù)。

　　5.答案：CD

　　【解析】個(gè)人生命周期的45～54歲年齡段，屬于維持期，投資工具主要以組合投資為主，保險(xiǎn)計(jì)劃主要是以養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)為主。

　　6.答案：BCDE

　　【解析】理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過(guò)客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

　　7.答案：ABDE

　　【解析】家庭衰老期一般是指夫妻年齡在60歲以后，夫妻均退休到夫妻一方過(guò)世為止，此階段家庭無(wú)新增負(fù)債，保險(xiǎn)安排將投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)�養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金，家庭的核心資產(chǎn)配置為：股票20%、債券60%、貨幣20%。

　　8.答案：ABCDE

　　【解析】理財(cái)師在面見(jiàn)客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。

　　9.答案：ABCE

　　【解析】穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富、未雨綢繆，因此在個(gè)人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富。

　　10.答案：BCE

　　【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

　　三、判斷題

　　1.答案：A

　　【解析】調(diào)查問(wèn)卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法，簡(jiǎn)單易行，有的放矢。

　　2.答案：A

　　【解析】題干表述正確。

　　3.答案：B

　　【解析】其實(shí)，電郵、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成為理財(cái)師加強(qiáng)與客戶的溝通、全面了解客戶的有效工具，因此是可以在理財(cái)過(guò)程中運(yùn)用的。

　　4.答案：B

　　【解析】客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

　　5.答案：A

　　【解析】生命周期理論指出：自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

　　6.答案：A

　　【解析】題干表述正確。

　　7.答案：A

　　【解析】處于成長(zhǎng)期階段的家庭，建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。

　　8.答案：A

　　【解析】題干表述正確。

　　9.答案：B

　　【解析】按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。

　　10.答案：B

　　【解析】經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)或精神追求的基礎(chǔ)，但是后者無(wú)法完全用金錢來(lái)衡量。

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