二、多選題

　　1、金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的角度來看，提供的經(jīng)濟(jì)功能包括：( ABCE )。

　　A、聚斂功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、配置功能 D、平衡功能 E、反映功能

　　2、金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在：(ACD )。

　　A、資源的配置 B、人員的配置

　　C、風(fēng)險(xiǎn)的再分配 D、財(cái)富的再分配

　　E、交易的再分配

　　3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：(ACD )。

　　A、改變法定準(zhǔn)備率 B、改變貼現(xiàn)率 C、公開市場(chǎng)操作 D、改變利率上限

　　E、發(fā)行新鈔票，增加市場(chǎng)貨幣流通數(shù)量

　　4、影響股票價(jià)格的宏觀因素包括：(ABCDE)。

　　A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B、貨幣政策 C、財(cái)政政策 D、市場(chǎng)利率 E、匯率

　　5、結(jié)構(gòu)性存款主要包括以下哪些類型：( ABCDE )。

　　A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

　　6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險(xiǎn)包括：( ACDE )。

　　A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn) C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn) D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　7、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類：( ABDE )。

　　A、資金信托 B、財(cái)產(chǎn)信托 C、信用信托 D、權(quán)力信托 E、特定目的信托

　　8、在以下理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)通常最低的是：(BC )。

　　A、型基金 B、儲(chǔ)蓄 C、股權(quán)類產(chǎn)品 D、債券類產(chǎn)品 E、衍生產(chǎn)品

　　9、債券類產(chǎn)品的收益主要源自于：(AC)。

　　A、利息收益 B、現(xiàn)金分紅 C、價(jià)差收益 D、股利 E、銀行利率

　　10、按照年金每期年金額發(fā)生的時(shí)候劃分，以下敘述不正確的是( ACDE )。

　　A、確定年金與不確定年金 B、期末年金與期初年金

　　C、無限年金與有限年金 D、簡(jiǎn)單年金與一般年金 E、遞延年金與永續(xù)年金

　　11、下列哪一項(xiàng)是影響家庭現(xiàn)金流量的項(xiàng)目( BCD)。

　　A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物之間的替代性增減變動(dòng) B、消費(fèi)活動(dòng) C、投資活動(dòng)

　　D、融資活動(dòng) E、改變理財(cái)目標(biāo)

　　12、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：( CDE )。

　　A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進(jìn)取型 E、進(jìn)取型

　　13、有關(guān)通話過程中應(yīng)遵循，下列何者不屬于其中之步驟?( BCD )

　　A、收集客戶信息 B、說明身份及說明目的 C、簡(jiǎn)單處理異議 D、約請(qǐng)面談

　　E、分析客戶財(cái)務(wù)信息

　　14、財(cái)務(wù)比例分析主要包括以下哪些指標(biāo)(ABCDE )。

　　A、償付比例 B、負(fù)債總資產(chǎn)比例 C、負(fù)債收入比例 D、儲(chǔ)蓄比例

　　E、投資與凈資產(chǎn)比例

　　15、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于( ACDE)。

　　A、實(shí)現(xiàn)資本增值 B、保障人生安全 C、滿足未來消費(fèi)的需要

　　D、滿足應(yīng)急資金的需求 E、滿足日常支出需要

　　16、在債務(wù)管理中，應(yīng)當(dāng)注意：( ABC)。

　　A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

　　C、日常支出與長(zhǎng)期投資的合理分配 D、短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例

　　E、高風(fēng)險(xiǎn)投資與低風(fēng)險(xiǎn)投資的合理比例

　　17、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是( ABCD)。

　　A、人口標(biāo)準(zhǔn) B、心理標(biāo)準(zhǔn) C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn) D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn) E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)

　　18、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶投訴時(shí)，需遵循以下原則：ABCDE

　　A、堅(jiān)持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立

　　B、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采取補(bǔ)救措施

　　C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出最終處理意見，應(yīng)告知客戶

　　D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶

　　E、如所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶口頭承諾時(shí)限及反饋

　　19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守內(nèi)部交易操作指引，遵循銀行內(nèi)部職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩�，做到：( ABD)。

　　A、不打聽與自身工作無關(guān)的客戶信息。

　　B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?/P>

　　C、在盡可能的范圍內(nèi)，協(xié)助其它崗位人員履行并完成其工作職責(zé)

　　D、不得違反內(nèi)部交易流程，將自己保存的重要憑證轉(zhuǎn)交其它工作人員

　　E、在保證工作不受影響的前提下，可以打聽部分與自身工作無關(guān)的客戶信息

　　20、銀行從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：( ACDE )。

　　A、活動(dòng)一旦公開，不會(huì)影響所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù) B、娛樂活動(dòng)總金額不會(huì)超過1萬元

　　C、不會(huì)讓接受人產(chǎn)生義務(wù)感 D、娛樂活動(dòng)不顯得頻繁

　　E、屬于政策法規(guī)允許范圍內(nèi)，并且在第三方看來，活動(dòng)屬于行業(yè)內(nèi)慣例

　　21、以下哪些為銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則：( ABCDE)。

　　A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī)

　　C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D、專業(yè)勝任與勤勉盡責(zé) E、公平競(jìng)爭(zhēng)

　　22、基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)以下情形：(ABCE)。

　　A、預(yù)測(cè)基金證券投資業(yè)績(jī) B、單位或者個(gè)人的推薦性文字

　　C、承諾受益或承擔(dān)損失 D、基金經(jīng)理過往業(yè)績(jī)陳述 E、詆毀其他基金管理人

　　23、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：( ABDE )。

　　A、保險(xiǎn)賠款 B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)貼

　　C、稿酬所得 D、福利費(fèi)、救濟(jì)金 E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

　　24、基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)以下情形( ABCE)。

　　A、預(yù)測(cè)基金證券投資業(yè)績(jī) B、單位或者個(gè)人的推薦性文字

　　C、承諾受益或承擔(dān)損失 D、基金經(jīng)理過往業(yè)績(jī)陳述 E、詆毀其他基金管理人

　　25、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與儲(chǔ)蓄的法律關(guān)系,以下陳述正確的是：(ACD )。

　　A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式,儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù).

　　B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的零售業(yè)務(wù)收入主要來源,而儲(chǔ)蓄還包括公司理財(cái)業(yè)務(wù)部分.

　　C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的.

　　D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是由客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行與客戶共同承擔(dān),儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是有商業(yè)銀行自己承擔(dān)的.

　　E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是不定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是定向的.

　　26、<商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法>和<商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引>的要點(diǎn)中,四個(gè)禁止包括(ABCD )

　　A、禁止將理財(cái)業(yè)務(wù)作為變相高息攬存的手段

　　B、禁止將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷售

　　C、禁止銷售無條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益類產(chǎn)品.

　　D、禁止銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)產(chǎn)品.

　　E、禁止銷售非商業(yè)銀行自身設(shè)計(jì)開發(fā)外的理財(cái)產(chǎn)品.

　　27、<商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法>中所稱的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的以下哪些專業(yè)服務(wù)活動(dòng)?( ABCDE )

　　A、財(cái)務(wù)分析 B、財(cái)務(wù)規(guī)劃 C、投資顧問 D、資產(chǎn)管理 E、理財(cái)規(guī)劃

　　28、商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》( ABCDE )。

　　A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶要求提款時(shí)，屢屢以各種借口拖延

　　B、某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”

　　C、孫某借給梁某1萬元，到期時(shí)梁某借故拖欠，孫某找到梁某開立儲(chǔ)蓄賬戶的商業(yè)銀行，在說明情況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶

　　D、商業(yè)銀行未能及時(shí)向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金

　　E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查

　　29、下列屬《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有(ABCDE )。

　　A、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行 B、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

　　C、政策性銀行 D、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的資產(chǎn)管理公司

　　E、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

　　30、下列不屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》調(diào)整對(duì)象的有(ABCE )。

　　A、外匯平準(zhǔn)基金 B、政府建設(shè)基金 C、社會(huì)公益基金

　　D、證券投資基金 E、保險(xiǎn)基金

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