第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　46證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司(　B　)以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　47以下對影響股票價格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁検?　B　)。

　　A.股票價格與公司盈利能力成正比

　　B.股息與股價的變化成反比

　　C.公司的重大并購重組常常影響股價的波動

　　D.股票分割不影響股票的總市值

　　48(　　A)是指客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。

　　A.理財價值觀

　　B.綜合理財服務(wù)

　　C.理財風(fēng)險評價

　　D.理財投資組合

　　49以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是(　D　)。

　　A.銀行

　　B.保險公司

　　C.信托公司

　　D.公職律師事務(wù)所

　　50(B　　)主要包括產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模等內(nèi)容。

　　A.理財產(chǎn)品推廣策略

　　B.理財產(chǎn)品開發(fā)策略

　　C.理財產(chǎn)品全流程管理

　　D.理財產(chǎn)品銷售策略

　　51下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是(　D　)。

　　A.汽車

　　B.房地產(chǎn)

　　C.保險費

　　D.定期存款

　　52下列不屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的是(　　D)。

　　A.避險功能

　　B.財富管理功能

　　C.融資功能

　　D.調(diào)節(jié)功能

　　53下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法中，不正確的是(　D　)。

　　A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

　　B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

　　54在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是(　C　)。

　　A.資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)

　　B.確定投資組合所包括的特定證券

　　C.動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險

　　D.創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

　　55根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息知情人的是(B　　)。

　　A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事

　　B.持有公司1%股份的股東

　　C.中國證券業(yè)協(xié)會的工作人員

　　D.承銷其股份的證券公司

　　56(　B　)不是銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時需要掌握的原則。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B.購買險種越全越好

　　C.分析客戶保險需要

　　D.量力而行

　　57當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)當(dāng)(　B　)。

　　A.作出有利于提供格式條款一方的解釋

　　B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　C.訴諸法院尋求解決途徑

　　D.分別按照不同解釋實行，按照實際結(jié)果判斷何種解釋最佳

　　58假如一個家庭將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，那么這個家庭處于家庭生命周期的(　　B)階段。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　59下列關(guān)于證券投資基金的表述，正確的是(D　　)。

　　A.證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

　　B.基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

　　C.證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金

　　D.證券投資基金的特點主要包括專業(yè)理財、分散化風(fēng)險、集合投資等

　　60商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由(　D　)。

　　A.客戶與銀行分擔(dān)

　　B.合同中約定方承擔(dān)

　　C.銀行自身承擔(dān)

　　D.客戶承擔(dān)

　　61國債的風(fēng)險一般不包括(　A　)。

　　A.信用風(fēng)險

　　B.再投資風(fēng)險

　　C.價格風(fēng)險

　　D.通貨膨脹風(fēng)險

　　62理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法中，錯誤的是(　B　)。

　　A.理財價值觀因人而異

　　B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀

　　C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

　　D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

　　63通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯誤的是(D　　)。

　　A.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

　　B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

　　C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段

　　D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響

　　64下列可以免征個人所得稅的個人收入項目是(　D　)。

　　A.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　B.股息

　　C.偶然所得

　　D.保險賠款

　　65下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是(　B　)。

　　A.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

　　B.安全保管基金財產(chǎn)

　　C.辦理基金備案手續(xù)

　　D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

　　66下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(　C　)。

　　A.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

　　B.期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

　　C.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

　　D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

　　67房貸險的第一受益人是(A　　)。

　　A.貸款銀行

　　B.業(yè)主

　　C.保險公司

　　68家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?(　D　)

　　A.貨幣市場基金

　　B.短期國庫券

　　C.六個月定期存款

　　D.股票

　　69下列選項中不屬于人身保險的是(　C　)。

　　A.人壽保險

　　B.健康保險

　　C.責(zé)任保險

　　D.意外傷害保險

　　70保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是(　C　)。

　　A.受益人

　　B.保險人

　　C.投保人

　　D.被保險人

　　71 2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的(　　B)。

　　A.風(fēng)險偏好

　　B.風(fēng)險認知度

　　C.風(fēng)險承受能力

　　D.風(fēng)險承受態(tài)度

　　72按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是(C　　)。

　　A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

　　B.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

　　C.商業(yè)銀行對已有分析層的客戶進行風(fēng)險評估的結(jié)果可長期使用，不用進行重新評估

　　D.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

　　73下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是(　C　)。

　　A.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度

　　C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定性指標(biāo)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　74下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是(　D　)。

　　A.銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售

　　B.小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

　　C.小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險進行了弱化

　　D.銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額

　　75理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是(　B　)。

　　A.客戶風(fēng)險承受能力

　　B.市場風(fēng)險

　　C.產(chǎn)品風(fēng)險

　　D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險

　　76下列關(guān)于貨幣市場的說法中，有誤的是(　B　)。

　　A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

　　B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低

　　C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

　　D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

　　77證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地(　　B)。

　　A.降低系統(tǒng)風(fēng)險

　　B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C.消除系統(tǒng)風(fēng)險

　　D.降低市場風(fēng)險

　　78下列關(guān)于可贖回債券的說法中，錯誤的是(C　　)。

　　A.可贖回債券的贖回權(quán)實際上是投資者出售給發(fā)行人的一個期權(quán)

　　B.當(dāng)市場利率下降時，普通債券的價值和可贖回債券的價值之間有一個價值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價值

　　C.通�？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時行使贖回權(quán)

　　D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率

　　79商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，不需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的是(　C　)。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.非保本浮動收益理財計劃

　　D.保證最低收益理財計劃

　　80國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債是(　A　)。

　　A.憑證式國債

　　B.實物國債

　　C.儲蓄國債

　　D.記賬式國債

　　81期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧變動為(B)。

　　A.1%

　　82保險代理從業(yè)人員資格考試成績合格，由中國保監(jiān)會頒發(fā)《保險代理從業(yè)人員資格證書》，但在(　A　)情況下不予頒發(fā)。

　　A.因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期未滿4年的

　　B.因欺詐等不誠信行為受行政處罰滿6年的

　　C.被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁人者，禁人期限屆滿2年的

　　D.因欺詐等不誠信行為受行政處罰滿5年的

　　83一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，下列理財措施中合理的是(　A　)。

　　A.減少股票配置

　　B.減少儲蓄資產(chǎn)配置

　　C.增加債券資產(chǎn)配置

　　D.增加房產(chǎn)類資產(chǎn)配置

　　84根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的(D　　)線性相關(guān)。

　　A.貝塔系數(shù)

　　B.標(biāo)準(zhǔn)差

　　C.方差

　　D.協(xié)方差

　　85李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為(　A　)。

　　A.12500元

　　B.10500元

　　C.12000元

　　D.12760元

　　86客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查(D　　)的情況。

　　A.客戶的風(fēng)險偏好

　　B.客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　C.客戶的收入水平

　　D.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

　　87稅收規(guī)劃的原則不包括(B　　)。

　　A.合法性原則

　　B.收益性原則

　　C.綜合性原則

　　D.規(guī)劃性原則

　　88在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是(　C　)。

　　A.老年養(yǎng)老期

　　B.中年成熟期

　　C.青年發(fā)展期

　　D.少年成長期

　　89關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的定義，錯誤的是(　D　)。

　　A.保險代理人根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)

　　B.保險代理人向保險人收取傭金

　　C.保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)

　　D.保險經(jīng)紀(jì)人向保險人收取傭金

　　90商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有(　D　)。

　　A.合規(guī)性風(fēng)險

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　C.法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

　　D.操作風(fēng)險和信用風(fēng)險

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