第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題 (以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　91某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前購回債券的購買價格可能是(　CDE　)。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.930元

　　D.900元

　　E.890元

　　92下列屬于無效合同的情形有(　　ABCDE)。

　　A.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會公共利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　93下列有關證券組合風險的表述，正確的有(CD　　)。

　　A.證券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率標準差有關，還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關

　　B.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零

　　C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險

　　D.一般隋況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢

　　E.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散

　　94以下屬于資本市場的有(　　ABD)。

　　A.國債市場

　　B.公司債市場

　　C.商業(yè)票據(jù)市場

　　D.股票市場

　　E.同業(yè)拆借市場

　　95下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有(　ADE　)。

　　A.股票價格指數(shù)

　　B.農(nóng)產(chǎn)品

　　C.黃金

　　D.利率

　　E.匯率

　　96系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風險，具體包括(　ABCDE　)。

　　A.利率風險

　　B.政策風險

　　C.匯率風險

　　D.購買力風險

　　E.市場風險

　　97個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是(　AD　)。

　　A.本人賬戶間資金劃轉，憑有效身份證件辦理

　　B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方有效身份證件辦理

　　C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外}[結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯

　　D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個人向外匯儲蓄賬戶存人外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　98證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關于基金特征的敘述中，正確的有(　ABCD　)。

　　A.小額投資，費用低廉

　　B.多元化投資，分散風險

　　C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

　　D.變現(xiàn)能力強

　　E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高

　　99根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有(　ABC　)。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.撫恤金

　　C.保險賠償

　　D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

　　E.軍人的轉業(yè)費

　　100當基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定?(ABD　　)

　　A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

　　B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機構的評價結果

　　D.單位或個人的推薦性文字

　　E.該基金近10年的過往業(yè)績

　　101回購協(xié)議市場的交易特點有(　ABC　)。

　　A.流動性強

　　B.安全性高

　　C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

　　D.稅收優(yōu)惠

　　E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

　　102制定保險規(guī)劃的風險主要體現(xiàn)在(　CDE　)。

　　A.理賠的風險

　　B.保險市場風險

　　C.未充分保險的風險

　　D.過分保險的風險

　　E.不必要保險的風險

　　103世界黃金的需求主要包括(　ABCD　)。

　　A.工業(yè)需求

　　B.投資需求

　　C.官方儲備需求

　　D.飾金需求

　　E.戰(zhàn)爭需求

　　104境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監(jiān)督管理機構會同(　ABCE　)制定。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.商務主管部門

　　C.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構

　　D.期貨業(yè)協(xié)會

　　E.外匯管理部門

　　105小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。該基金的費率結構如表所示，不考慮基金管理費、托管費等其他費用，則下列說法中正確的有(　ACDE　)。

　　某基金的費率結構

　　申購費率

　　申購金額申購費率

　　100萬元以下1.70%

　　100萬元(含)以上500萬元以下1.40%

　　500萬元(含以上)1.20%

　　贖回費率

　　贖回期限贖回費率

　　0～1年0.5%

　　0～3正0.25%

　　3年以上O

　　A.該基金是一只開放式基金

　　B.小李買入基金時付出的單位買人價約為1.18元

　　C.小李買人基金的份數(shù)約為25875.899份

　　D.小李賣出全部基金時，需付出贖回費約247.12元

　　E.小李投資該基金的凈收益率約為63.9%

　　106下列關于理財顧問服務的說法，正確的有(BCDE　　)。

　　A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

　　B.銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

　　C.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

　　D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一種長期的關系，不能只追求短期的收益

　　E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

　　107關于基金贖回，下列描述不正確的是(　BCE　)。

　　A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

　　B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

　　C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關系

　　D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

　　E.投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

　　108關于基金認購，下列說法正確的是(BCE　　)。

　　A.認購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買

　　B.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內提交申請

　　C.認購申請可以在一定的時間內撤銷

　　D.基金募集期內，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認

　　E.在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權益

　　109下列屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的有(ABC　)。

　　A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　B.境外匯回的投資本金

　　C.境外匯回的投資收益

　　D.資產(chǎn)管理費

　　E.貨幣兌換費

　　110基金收益分配的形式一般包括(　ABDE　)。

　　A.分配現(xiàn)金

　　B.現(xiàn)金分紅

　　C.分配利息

　　D.分配基金單位

　　E.紅利再投資

　　111影響股票價格波動的微觀因素有(　ABCDE　)。

　　A.增資

　　B.股票分割

　　C.派息政策

　　D.盈利水平

　　E.資產(chǎn)凈值

　　112下列能體現(xiàn)金融市場價格水平的指標包括(CDE　　)。

　　A.股票發(fā)行總量

　　B.上市公司總數(shù)

　　C.股票價格指數(shù)

　　D.貨幣市場基準利率

　　E.銀行間同業(yè)拆借利率

　　113資本市場具備并發(fā)揮的功能有(　ABDE　)。

　　A.籌集資金的重要渠道

　　B.資源合理配置的有效場所

　　C.調劑資金余缺

　　D.有利于企業(yè)重組

　　E.促進產(chǎn)業(yè)結構向高級化發(fā)展

　　114客戶理財規(guī)劃是一個包括多個單項規(guī)劃在內的綜合性規(guī)劃，其中有(ABCDE　　)。

　　A.投資規(guī)劃

　　B.現(xiàn)金、消費及債務管理

　　C.保險規(guī)劃

　　D.稅收規(guī)劃

　　E.人生事件規(guī)劃

　　115下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有(　ABE　)。

　　A.基金

　　B.保險

　　C.債券型理財產(chǎn)品

　　D.貨幣型理財產(chǎn)品

　　E.信托

　　116銀行從業(yè)人員在實際個人理財業(yè)務中，為客戶進行投資組合設計時，主要考慮(　BCDE　)等因素。

　　A.銀行銷售

　　B.客戶投資目標

　　C.風險特征

　　D.當時市場狀況

　　E.利率趨勢

　　117在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有(　ABCDE　)。

　　A.可預期開支

　　B.將來收入

　　C.工作時間

　　D.退休時間

　　E.現(xiàn)在收入

　　118目前銀行代理國債的種類包括(　AB　)。

　　A.憑證式國債

　　B.記賬式國債

　　C.建設國債

　　D.特種國債

　　E.電子式儲蓄國債 ABCE

　　119商業(yè)銀行有下列(　　)情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正，違法所得五十萬元以上，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.未經(jīng)批準設立分支機構

　　B.違反規(guī)定提高利率

　　C.出租、出借經(jīng)營許可證

　　D.提供虛假的財務會計報告

　　E.向關系人發(fā)放信用貸款

　　120根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括(ABCED　　)。

　　A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B.相關風險監(jiān)測與控制情況

　　C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　D.涉及的法律訴訟情況

　　E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

　　121下列關于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的是(ABE　　)。

　　A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

　　C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等避免經(jīng)濟流動造成損失

　　E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票和收益價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　122商業(yè)銀行存在(BCDE　　)情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或合同的約定承擔責任。

　　A.推薦客戶購買與風險評估結果匹配的產(chǎn)品的

　　B.由不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的

　　C.未按客戶指令進行操作，或未保存相關證明文件的

　　D.未保存客戶評估記錄，不能證明理財產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E.按照客戶要求購買高風險產(chǎn)品，并未保留證明文件的

　　123新股申購類信托理財產(chǎn)品中，有權提前終止的關系人有(ABC　　)。

　　A.受托人

　　B.發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行

　　C.投資者

　　D.投資對象

　　E.閑置資金的使用

　　124客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務性支出包括(　　ABD)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負債的本利攤還支出

　　C.購買高檔車支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　E.子女就讀私立學校的費用支出

　　125代客境外理財產(chǎn)品具有下列特點(ACE　　)。

　　A.客戶可以直接用人民幣購買

　　B.可投資的境外金融產(chǎn)品和金融市場是無限的

　　C.資金投資市場在境外

　　D.資金投資市場在境內

　　E.可投資的境外金融產(chǎn)品和金融市場是有限的

　　126衡量債券收益率的指標有(　ABDE　)。

　　A.實際收益率

　　B.名義收益率

　　C.投資收益率

　　D.持有期收益率

　　E.到期收益率

　　127下列機構的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為(　ABE　)。

　　A.信托公司

　　B.郵政儲蓄銀行

　　C.基金管理公司

　　D.花旗銀行

　　E.汽車金融公司

　　128建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有(　CD　)

　　A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

　　B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核

　　C.個人理財業(yè)務客戶不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

　　D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供第三方

　　E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同

　　129銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在(ABC　　)的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

　　A.檢查人員未出示檢查通知書

　　B.檢查人員未出示合法證件

　　C.檢查人員少于2人

　　D.檢查人員多于2人

　　E.檢查人員未提前預約

　　130債券市場的功能包括(　ABCD　)。

　　A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

　　B.是聚集資金的重要場所

　　C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

　　D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

　　E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

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