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　　>>>2018初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　( )是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。

　　A.不公開(kāi)市場(chǎng)操作

　　B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

　　C.公開(kāi)匯率操作

　　D.不公開(kāi)匯率操作

　　【正確答案】：D

　　第2題

　　金融市場(chǎng)以( )為交易對(duì)象。

　　A.股票

　　B.金融資產(chǎn)

　　C.債券

　　D.衍生金融工具

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　對(duì)于本行向客戶(hù)做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.服從本行的決定

　　B.對(duì)媒體公布這一信息

　　C.告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

　　D.向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)反映

　　【正確答案】：D

　　第4題

　　張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。

　　A.333 333

　　B.302 115

　　C.274 650

　　D.256 888

　　【正確答案】：B

　　第5題

　　以下公式中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

　　B.以市價(jià)計(jì)量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)估減值)

　　C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　【正確答案】：D

　　第6題

　　某債券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場(chǎng)價(jià)格900元，則它的即期收益率是( )。

　　A.8%

　　B.9.1%

　　C.8.9%

　　D.8.4%

　　【正確答案】：C

　　第7題

　　客戶(hù)提出理財(cái)?shù)囊�求，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的( )。

　　A.安全

　　B.增加

　　C.穩(wěn)定

　　D.增值

　　【正確答案】：A

　　第8題

　　國(guó)際主要外匯交易市場(chǎng)中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是( )。

　　A.紐約外匯交易市場(chǎng)

　　B.倫敦外匯交易市場(chǎng)

　　C.新加坡外匯交易市場(chǎng)

　　D.東京外匯交易市場(chǎng)

　　【正確答案】：B

　　第9題

　　下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是( )。

　　A.客戶(hù)同銀行約定有權(quán)以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格在一個(gè)月內(nèi)購(gòu)入100萬(wàn)美元

　　B.客戶(hù)從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買(mǎi)入100萬(wàn)美元，第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

　　C.客戶(hù)以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買(mǎi)入100萬(wàn)美元

　　D.客戶(hù)從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買(mǎi)入100萬(wàn)美元，約定15天以后交割

　　【正確答案】：D

　　第10題

　　最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是( )。

　　A.貨幣期貨

　　B.國(guó)債期貨

　　C.股指期貨

　　D.利率期貨

　　【正確答案】：A

　　第11題

　　根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，2008年3月，若個(gè)人收入超過(guò)( )元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。

　　A.800

　　B.1 000

　　C.1 600

　　D.2 000

　　【正確答案】：D

　　第12題

　　按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括( )。

　　A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益

　　B.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

　　C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售

　　【正確答案】：D

　　第13題

　　債券面值為B，票面利率為C，投資者以?xún)r(jià)格P購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則( )。

　　A.r>C

　　B.r=C

　　C.r

　　D.r與C無(wú)關(guān)

　　【正確答案】：C

　　第14題

　　某日，國(guó)際外匯市場(chǎng)報(bào)價(jià)中，美元/瑞士法郎即期匯率為1.2326/1.2336，3個(gè)月的升貼水?dāng)?shù)字為92/96，則美元/瑞士法郎3個(gè)月的遠(yuǎn)期匯率為( )。

　　A.1.2418/1.2460

　　B.1.2424/1.2240

　　C.1.2418/1.2432

　　D.1.2234/1.2240

　　【正確答案】：C

　　第15題

　　用于保障家庭基本開(kāi)支的費(fèi)用不適合選擇( )。

　　A.銀行活期存款

　　B.半年以?xún)?nèi)定期存款

　　C.貨幣型基金

　　D.債券基金

　　【正確答案】：D

　　第16題

　　以下說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)折扣法只適用于增資發(fā)行方式

　　B.股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法可能涉及股票成交股數(shù)

　　C.當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)法算出的股價(jià)平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

　　D.簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對(duì)股價(jià)平均數(shù)的影響

　　【正確答案】：D

　　第17題

　　證券投資基金的收益來(lái)源不包括( )。

　　A.資本利得

　　B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升

　　C.紅利收入

　　D.存款利息收入

　　【正確答案】：B

　　第18題

　　以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

　　B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

　　C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

　　D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

　　【正確答案】：D

　　第19題( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

　　B.投資規(guī)劃

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　第20題

　　以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇( )。

　　A.為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　B.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢(xún)員

　　C.銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員

　　【正確答案】：B

　　第21題

　　申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于( )。

　　A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

　　C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

　　D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　【正確答案】：C

　　第22題

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括( )。

　　A.重組

　　B.代管

　　C.撤銷(xiāo)

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　第23題

　　假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、 0.35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是( )。

　　A.20.4%

　　B.20.9%

　　C.21.5%

　　D.22.3%

　　【正確答案】：C

　　第24題

　　投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)的價(jià)格約為( )元。

　　A.89.02

　　B.104.22

　　C.95.03

　　D.100.3

　　【正確答案】：C

　　第25題

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.主體是商業(yè)銀行

　　B.服務(wù)的目的是使客戶(hù)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化

　　C.對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶(hù)

　　D.站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身訂制的基金投資建議書(shū)

　　【正確答案】：D

　　第 26 題

　　與單一法人客戶(hù)相比，( )不是集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。

　　A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好 B.連環(huán)擔(dān)保普遍

　　C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大 D.貸后管理難度大

　　正確答案：A

　　第27題

　　含有高成長(zhǎng)性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合( )的人群。

　　A.少年成長(zhǎng)期

　　B.青年成長(zhǎng)期

　　C.中年穩(wěn)健期

　　D.退休養(yǎng)老期

　　【正確答案】：B

　　第28題

　　理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)必須具有( )。

　　A.真實(shí)性

　　B.準(zhǔn)確性

　　C.現(xiàn)實(shí)性

　　D.可行性

　　【正確答案】：C

　　第29題

　　若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價(jià)格低于100越多，則( )。

　　A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高

　　B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低

　　C.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高

　　D.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低

　　【正確答案】：C

　　第30題

　　股指期貨的交割方式是( )。

　　A.以某種股票交割

　　B.以股票組合交割

　　C.以現(xiàn)金交割

　　D.以股票指數(shù)交割

　　【正確答案】：C

　　第31題

　　某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽車(chē)撞倒

　　B.心肌梗塞

　　C.被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞

　　D.被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

　　【正確答案】：B

　　第32題

　　收益遞增理財(cái)計(jì)劃是一種( )。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　【正確答案】：C

　　第33題

　　下列關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)府的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的

　　B.開(kāi)放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大

　　C.開(kāi)放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的

　　D.開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升

　　【正確答案】：C

　　第34題

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于( )小時(shí)。

　　A.12

　　B.20

　　C.36

　　D.48

　　【正確答案】：B

　　第35題

　　商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是( )。

　　A.通過(guò)專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)，當(dāng)面對(duì)客戶(hù)的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

　　B.通過(guò)集會(huì)問(wèn)答，對(duì)客戶(hù)的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

　　C.通過(guò)電話(huà)詢(xún)問(wèn)，對(duì)客戶(hù)的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

　　D.通過(guò)電子郵件，對(duì)客戶(hù)的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

　　【正確答案】：A

　　第36題

　　醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括( )。

　　A.普通醫(yī)療保險(xiǎn)

　　B.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

　　C.生育保險(xiǎn)

　　D.手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　第37題

　　下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.證券投資基金等同于證券投資信托

　　B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

　　C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

　　D.證券投資信托不能投資債券

　　【正確答案】：C

　　第38題

　　匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)( )的影響。

　　A.消費(fèi)者

　　B.股民

　　C.貿(mào)易

　　D.外匯賣(mài)家

　　【正確答案】：C

　　第39題

　　某夫婦目前的銀行存款有6 000元，夫婦倆月收入共6 000元，此外沒(méi)有其他收入來(lái)源。目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開(kāi)始還按揭貸款4 500元/月;目前夫婦倆的月支出約為2 000元。對(duì)此，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)題不大

　　B.應(yīng)當(dāng)將6 000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)

　　C.可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)

　　D.夫婦倆不需減少月支出

　　【正確答案】：C

　　第40題

　　商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在開(kāi)展業(yè)務(wù)之前，需要向所在地( )報(bào)告。

　　A.人民政府

　　B.財(cái)政局

　　C.其他商業(yè)銀行

　　D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：D

　　第41題

　　借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括( )。

　　A.要求保證人歸還貸款本金

　　B.要求保證人歸還貸款利息

　　C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

　　D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)

　　【正確答案】：D

　　第42題

　　我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　A.蘇黎士時(shí)間

　　B.巴黎時(shí)間

　　C.北京時(shí)間

　　D.東京時(shí)間

　　【正確答案】：D

　　第43題

　　金融期貨中不包括( )。

　　A.股票期貨

　　B.利率期貨

　　C.外匯期貨

　　D.債券期貨

　　【正確答案】：D

　　第44題

　　下列對(duì)于我國(guó)外匯市場(chǎng)和產(chǎn)品的敘述中不正確的是( )。

　　A.根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開(kāi)放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行

　　B.各家銀行均擁有5%的浮動(dòng)幅度

　　C.根據(jù)央行規(guī)定，300萬(wàn)(含300萬(wàn))以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)協(xié)商確定

　　D.國(guó)內(nèi)外幣存款利率也會(huì)隨著國(guó)際利率市場(chǎng)的變化而變化，但往往存在時(shí)滯

　　【正確答案】：A

　　第45題

　　期貨合約的條款( )確定。

　　A.由買(mǎi)方和賣(mài)方

　　B.僅由買(mǎi)方

　　C.由交易所

　　D.由中間人和交易商

　　【正確答案】：C

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