第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有( )。

　　A 無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

　　B 非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

　　C 出租、出借經(jīng)營許可證

　　D 向關系人發(fā)放擔保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

　　E 拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第2題

　　在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )。

　　A 上網(wǎng)發(fā)行

　　B 行政分配

　　C 招標拍賣發(fā)行

　　D 網(wǎng)下發(fā)行

　　E 私募定向發(fā)行

　　【正確答案】：A,D

　　第3題

　　下列關于債券流動性和收益情況的說法。正確的有( )。

　　A 債券的收益率一般高于同期儲蓄產(chǎn)品

　　B 國債的流動性低于公司債券

　　C 在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險

　　D 債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

　　E 市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　第4題

　　為客戶制定教育規(guī)劃。應考慮客戶的( )。

　　A 資金總額

　　B 投資規(guī)劃的時間

　　C 可承受的每月投資額

　　D 基本利率

　　E 通貨膨脹率

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第5題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。

　　A 除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

　　B 熟知銀行的反洗錢義務

　　C 保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

　　D 在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

　　E 銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務

　　【正確答案】：B,D

　　第6題

　　理財目標的具體特征是( )。

　　A 時間性

　　B 可計量性

　　C 準確性

　　D 易實現(xiàn)

　　E 風險性

　　【正確答案】：A,B

　　第7題

　　投資型保險產(chǎn)品包括( )。

　　A 意外傷害保險

　　B 分紅保險

　　C 定期壽險

　　D 萬能壽險

　　E 投資連續(xù)保險

　　【正確答案】：B,D,E

　　第8題

　　下列各項中，屬于保守型投資者具有的特點包括( )。

　　A 對風險抱有樂觀的態(tài)度

　　B 保護本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動性

　　C 投資于股市的資金比例很高

　　D 常常將大部分資金投入風險較低的品種

　　E 投資于股市的資金比例較小

　　【正確答案】：B,D,E

　　第9題

　　商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( )。

　　A 對理財計劃期限調整的權利

　　B 對理財計劃幣種轉換的權利

　　C 對最終支付貨幣的選擇權利

　　D 對最終支付工具的選擇權利

　　E 對最終保證收益率的選擇權利

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第10題

　　下列各項個人所得屬于免納個人所得稅的是( )。

　　A 國債利息

　　B 福利費

　　C 撫恤金

　　D 保險賠款

　　E 偶然所得

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第11題

　　編制個人現(xiàn)金流量表時，需要注意的問題有( )。

　　A 已實現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目

　　B 未實現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調整科目，不會顯示在現(xiàn)金流量表中

　　C 保險費支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

　　D 期房的預付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

　　E 只有C和D正確

　　【正確答案】：A,B,D

　　第12題

　　下面符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定的有( )。

　　A 商業(yè)銀行不應使用電子銀行銷售理財計劃和其他風險較高的理財投資產(chǎn)品

　　B 對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向未從事過相關交易的客戶提供申請材料

　　C 商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃或產(chǎn)品

　　D 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交給理財業(yè)務人員

　　E 以上都不正確

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第13題

　　構成投資者必要收益率的三部分是( )。

　　A 真實收益率

　　B 持有期方差

　　C 通貨膨脹率

　　D 風險報酬

　　E 預期收益率

　　【正確答案】：A,C,D

　　第14題

　　下列( )工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則。

　　A 信托公司

　　B 村鎮(zhèn)銀行

　　C 證券投資公司

　　D 農(nóng)村信用合作社

　　E 郵政儲蓄銀行

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　第15題

　　經(jīng)濟主體的獲利能力分析要用到的財務比率有( )。

　　A 存貨周轉率

　　B 銷售利潤率

　　C 資產(chǎn)收益率

　　D 應收賬款周轉率

　　E 每股收益

　　【正確答案】：B,C,E

　　第16題

　　下列各項中，屬于建立信托的書面文件應當載明的事項有( )。

　　A 信托目的

　　B 信托關系人

　　C 信托財產(chǎn)的范圍

　　D 受益人取得信托利益的金額

　　E 受益人取得信托利益的形式

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第17題

　　個人理財在中國的宏觀影響因素包括( )。

　　A 上市公司的表現(xiàn)

　　B 股指期貨的發(fā)展

　　C 通貨膨脹的程度

　　D 經(jīng)濟增長

　　E 財政政策

　　【正確答案】：C,D,E

　　第18題

　　個人理財從業(yè)人員在從事個人理財業(yè)務中，應當遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員”會制定的( )。

　　A 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　B 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　D 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

　　E 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　【正確答案】：A,D

　　第19題

　　債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )。

　　A 政府債券

　　B 公債

　　C 金融債券

　　D 企業(yè)債券

　　E 憑證式債券

　　【正確答案】：A,C,D

　　第20題

　　利率掛鉤型理財計劃是一種實際投資收益與國際市場上主要利率指標掛鉤的理財產(chǎn)品，掛鉤的利率指標有( )。

　　A 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

　　B 紐約銀行間同業(yè)拆借利率

　　C 香港銀行間同業(yè)拆借利率

　　D 東京銀行間同業(yè)拆借利率

　　E 中國銀行間同業(yè)拆借利率

　　【正確答案】：A,C

　　第21題

　　以下有關期權價格決定因素的說法正確的是( )。

　　A 買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比

　　B 期權距到期日時間越長，期權費就越高

　　C 預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高

　　D 貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高

　　E 期權距到期日時間越短，期權費就越高

　　【正確答案】：B,C,D

　　第22題

　　根據(jù)價值細分理論，商業(yè)銀行個人理財客戶可以分為( )。

　　A 玉質客戶

　　B 鉛質客戶

　　C 金質客戶

　　D 鐵質客戶

　　E 銅質客戶

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第23題

　　保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是( )。

　　A 以實際損失為限

　　B 以保險金額為限

　　C 以保單的現(xiàn)金價值為限

　　D 以被保險人對保險標的可保利益為限

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,D

　　第24題

　　商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有( )等。

　　A 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B 當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同情況

　　C 當期推出理財計劃的內部法律審查意見、管理模式

　　D 當期推出的理財計劃的銷售預測及當期銷售和投資情況

　　E 當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　第25題

　　按照《個人所得稅法》規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指( )。

　　A 一次離境不超過30天

　　B 一次離境不超過90天

　　C 多次離境累計不超過30天

　　D 多次離境累計不超過90天

　　E A和C正確

　　【正確答案】：A,D

　　第26題

　　世界黃金的需求主要包括( )。

　　A 工業(yè)需求

　　B 投資需求

　　C 官方儲備需求

　　D 飾金需求

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第27題

　　下列選項中，屬于保證收益型理財計劃的有( )。

　　A 固定收益理財計劃

　　B 保本浮動收益理財計劃

　　C 最低收益理財計劃

　　D 非保本浮動收益理財計劃

　　E A和B正確

　　【正確答案】：A,C

　　第28題

　　個人理財產(chǎn)品的風險管理內容包括( )。

　　A 商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求

　　B 商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

　　C 商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理

　　D 代理銷售其他非金融機構的理財產(chǎn)品的管理

　　E 理財產(chǎn)品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第29題

　　依據(jù)《證券法》的有關規(guī)定，證券機構主要有( )。

　　A 證券交易所

　　B 證券公司

　　C 證券登記結算機構

　　D 財務公司

　　E 證券監(jiān)督管理機構

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第30題

　　關于遞延年金，下列說法正確的有( )。

　　A 遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

　　B 遞延年金終值的大小與遞延期無關

　　C 遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關

　　D 遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

　　E 遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小

　　【正確答案】：A,C,E

　　第31題

　　下列關于不同理財價值觀的理財特點及投資建議的說法，正確的有( )。

　　A 后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財目標

　　B 先享受型投資者的儲蓄較高

　　C 購房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

　　D 以子女為中心投資者可以考慮購買子女教育基金

　　E 先享受型投資者應為自己購買一份基本需求養(yǎng)老險

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　第32題

　　在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

　　A 檢查人員未出示檢查通知書

　　B 檢查人員未出示合法證件

　　C 檢查人員少于2人

　　D 檢查人員多于2人

　　E 檢查人員等于2人

　　【正確答案】：A,B,C

　　第33題

　　結束商談的方式包括( )。

　　A 試探著詢問對方是否可以簽約

　　B 詢問對方影響達成協(xié)議的問題是什么

　　C 重復告訴對方結束商談是明智之舉

　　D 與對方商量協(xié)議的內容，以表明該商談已達成共識

　　E 等待客戶確認

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第34題

　　黃金價格的短期影響因素有( )。

　　A 通貨膨脹

　　B 匯率

　　C 石油價格

　　D 國際政治局勢

　　E 國際市場價格

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第35題

　　嵌入式衍生產(chǎn)品包括( )。

　　A 可提前贖回債券

　　B 可提前退還債券

　　C 可轉換債券

　　D 零息票債券

　　E 以上都不對

　　【正確答案】：A,B,C

　　第36題

　　《民法通則》規(guī)定，法人應當具備下列條件( )。

　　A 依法建立

　　B 有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　C 有自己的名稱和組織機構

　　D 能獨立承擔民事責任

　　E 領取營業(yè)執(zhí)照

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第37題

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件有( )。

　　A 具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　B 有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C 具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D 信譽良好，近1年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　第38題

　　以下對看跌期權的執(zhí)行價格的理解正確的是( )。

　　A 執(zhí)行價格是看跌期權的權利金

　　B 執(zhí)行價格是看跌期權合約相對應的標的資產(chǎn)的市場價格

　　C 期權買方有權利按此價格賣出對應的標的資產(chǎn)

　　D 期權買方有權利按此價格買入相對應的標的資產(chǎn)

　　E 期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)

　　【正確答案】：C,E

　　第39題

　　資本資產(chǎn)定價模型中的“共同期望假設”含義是( )。

　　A 投資者有共同的風險厭惡系數(shù)

　　B 投資者對市場和證券的期望收益率估計是相同的

　　C 投資者對市場和證券的方差估計是相同的

　　D 投資者對市場和證券的協(xié)方差估計是相同的

　　E 投資者對市場和證券的方差估計不同

　　【正確答案】：B,C,D

　　第40題

　　下列關于開放式基金開戶或認購的說法，正確的有( )。

　　A 投資者認購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶

　　B 購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶

　　C 基金認購費率通常比申購費率高

　　D 一般情況下，認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

　　E 投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理認購手續(xù)即可認購基金

　　【正確答案】：A,B,D

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