點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　一、單選題

　　第1題

　　完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A 營業(yè)所得稅

　　B 利息稅

　　C 個(gè)人所得稅

　　D 版稅

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　次級(jí)信息的收集方法有( )。

　　A 客戶訪談

　　B 平時(shí)工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

　　C 數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D 客戶溝通

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的背景原因是( )。

　　A 信托資金的不足

　　B 我國信用制度的發(fā)展

　　C 銀行信貸規(guī)模的限制

　　D 投資產(chǎn)品的不足

　　【正確答案】：C

　　第4題

　　不屬于基金銷售的禁止性規(guī)定的是( )。

　　A 以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

　　B 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提示

　　C 采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

　　D 利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

　　【正確答案】：B

　　第5題

　　關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.互換是一種雙贏的金融合約

　　B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換

　　C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融互換的理論基礎(chǔ)是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論�；�換的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。

　　第6題

　　以下各項(xiàng)個(gè)人所得，( )免納個(gè)人所得稅。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　D.省級(jí)人民政府以下單位

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見《個(gè)人所得稅法》第四條。本題提示我們，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，稅收也是一個(gè)重要的因素。

　　第7題

　　我國人民幣升值有利于( )。

　　A.出口

　　B.進(jìn)口

　　C.對(duì)外貸款

　　D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價(jià)格更高了，會(huì)抑制出口。進(jìn)口產(chǎn)品的本幣價(jià)格降低了，有利于降低進(jìn)口成本。人民幣升值時(shí)，對(duì)外國人來說，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。

　　第8題

　　充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是( )。

　　A.交易營銷

　　B.客戶營銷

　　C.關(guān)系營銷

　　D.價(jià)值營銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶(customer)營銷是來自市場(chǎng)營銷4Cs理論的。該理論認(rèn)為：擁有了顧客就擁有了市場(chǎng)，就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中成為最后的贏家。在企業(yè)文化上，要在整個(gè)銀行樹立顧客為中心的理念;在戰(zhàn)略上，實(shí)行顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略;在實(shí)際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對(duì)顧客進(jìn)行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)、調(diào)動(dòng)全方位的資源為顧客服務(wù)，滿足顧客需要�？梢�，客戶營銷充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓。

　　第9題

　　我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用( )元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800

　　B.1500

　　C.1600

　　D.2000

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)經(jīng)修改的《個(gè)人所得稅法》，2008年3月1日起生效。注意勞務(wù)報(bào)酬等的起征點(diǎn)是800元，大家要看清題目的問題。本題的知識(shí)點(diǎn)教材上沒有列示，但大家應(yīng)當(dāng)作為一個(gè)常識(shí)掌握。

　　第10題

　　以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，計(jì)息次數(shù)和實(shí)際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。

　　第11題

　　張三的投資組合包括股票和債券，金額分別為股票25萬元和債券45萬元，預(yù)計(jì)今年股票的投資報(bào)酬率為20%，債券為5%，那么今年張三的投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為( )。

　　A 10%

　　B 12%

　　C 14%

　　D 16%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 由已知可得：投資組合的總價(jià)值為70萬元(=25+45);該投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為：20%×25/70+5%×45/70=10%。

　　第12題

　　按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　B 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

　　C 個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶

　　D 個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

　　第13題

　　下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃中保證收益率的說法，正確的是( )。

　　A 不得高于同業(yè)拆借利率

　　B 不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

　　C 不得對(duì)客戶提出附加條件

　　D 高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 雖然保證收益率不得高于同期儲(chǔ)蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，放AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤;C項(xiàng)商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率;D項(xiàng)保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益，反之亦然。

　　第14題

　　下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是( )。

　　A 需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性

　　B 需求的交融性與封閉性

　　C 需求的一致性與層次性

　　D 需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)除具有一般服務(wù)的共同特征，即不可感知性、不可分離性、差異性、不可儲(chǔ)存性、缺乏所有權(quán)外，還具有四個(gè)方面的個(gè)性特征：①需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性;②需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性;③需求的交融性與開放性;④需求的差異性與層次性。

　　第15題

　　個(gè)人理財(cái)最早在( )興起并首先成熟。

　　A 英國

　　B 美國

　　C 德國

　　D 中國

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期;②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期;③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。

　　第16題

　　下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，不正確的是( )。

　　A 互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

　　B 貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金

　　C 金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

　　D 貨幣互換中需要事先敲定匯率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C項(xiàng)金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

　　第17題

　　下列選項(xiàng)中，與未來合理報(bào)酬率的設(shè)定無因果關(guān)系的是( )。

　　A 資金可運(yùn)用期間

　　B 屆時(shí)目標(biāo)額的彈性

　　C 過去的投資績(jī)效

　　D 投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 資金可運(yùn)用期間愈長(zhǎng)，屆時(shí)目標(biāo)額的彈性愈大，可承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，可設(shè)定較高的報(bào)酬率，積極的投資人也可較保守的投資人設(shè)定較高的報(bào)酬率，但過去的投資績(jī)效不代表未來可以設(shè)定怎樣的報(bào)酬率。

　　第18題

　　某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年的現(xiàn)金流為-20元，第3年的現(xiàn)金流為10元，第4年末的賣出價(jià)為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為( )元。

　　A 163.42

　　B 150.00

　　C 135.58

　　D 108.29

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 此資產(chǎn)的現(xiàn)值

　　(元)。

　　第19題

　　信托的當(dāng)事人不包括( )。

　　A 委托人

　　B 中間人

　　C 受托人

　　D 受益人

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。可見，其當(dāng)事人包括委托人、受托人和受益人。

　　第20題

　　下列不屬于短期政府債券特征的是( )。

　　A 違約風(fēng)險(xiǎn)小

　　B 流動(dòng)性強(qiáng)

　　C 面額大

　　D 收入免稅

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 短期政府債券的特征包括：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低、收入免稅。

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