三、判斷題

　　第1題

　　人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)中的儲(chǔ)蓄部分是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的債權(quán)。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 應(yīng)當(dāng)是投保人對(duì)保險(xiǎn)人的債權(quán)。

　　第2題

　　我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投入到金融產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。( )

　　【正確答案】：　√

　　第3題

　　可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權(quán)，使其更加復(fù)雜，所以其流動(dòng)性不高。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 可轉(zhuǎn)換債券兼具股票和債券的特性，包含選擇權(quán)，更受投資者歡迎，流動(dòng)性較高。

　　第4題

　　買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 買入期權(quán)是指在未來買入證券的權(quán)利，只有當(dāng)證券價(jià)格上漲時(shí)才會(huì)執(zhí)行，又稱為看漲期權(quán)。

　　第5題

　　保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。

　　第6題

　　期貨合約到期時(shí)，合約雙方通常會(huì)以約定的商品進(jìn)行實(shí)物交割。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 期貨合約通常不會(huì)進(jìn)行實(shí)物交割，而是在未到期時(shí)通過套期保值或者套利策略進(jìn)行對(duì)沖。

　　第7題

　　金融市場(chǎng)包括金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形市場(chǎng)，也包括無形市場(chǎng)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和，既包括金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形市場(chǎng)，也包括無形市場(chǎng)。

　　第8題

　　股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品有時(shí)掛鉤于一籃子股票，根據(jù)籃子里所有股票表現(xiàn)決定收益回報(bào)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中的股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的可以是單只股票或一籃子股票等。通常理財(cái)產(chǎn)品會(huì)根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報(bào)的基準(zhǔn)。

　　第9題

　　成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健型投資者。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為口的的穩(wěn)健型投資者。

　　第10題

　　純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，但價(jià)格不隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩利，：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng);后者的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。

　　第11題

　　風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。題中描述的為風(fēng)險(xiǎn)偏好的概念。

　　第12題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)做出說明。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

　　第13題

　　質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，在確保質(zhì)物不受損失的情況下，質(zhì)權(quán)人可以使用質(zhì)物。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　第14題

　　某銀行的客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為小林不適宜購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品，但小林仍然強(qiáng)烈要求購(gòu)買，此時(shí)該銀行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行小林的要求。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。因此，題中“執(zhí)行小林的要求”做法有誤。

　　第15題

　　銀行客戶經(jīng)理小楊與其客戶小陳在一次交談中無意得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進(jìn)行變更，這種做法是正確的。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 題中小楊變更的投資方向雖然符合其與客戶小陳淡話的內(nèi)容，但沒有經(jīng)過客戶小陳的書面許可，因此，這種理財(cái)資金投資方向變更是不正確的。

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