二、多項選擇題

　　90.A,B,D,

　　解析：本題是商業(yè)銀行法第四十三規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。具體請看書本2010版教材p174，根據(jù)題目本題應該選擇ABD。

　　91.A,B,C,D,E,

　　解析：投資組合管理的整個決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評價和資產(chǎn)組合調整。

　　92.B,C,D,E,

　　解析：A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。

　　93.A,B,D,E,

　　解析：非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資聯(lián)結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品

　　94.A,B,C,

　　解析：場外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。95.A,B,C,D,

　　解析：商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則96.A,C,

　　解析：《民法通則》確定了民事活動的基本原則，《民法通則》中所謂的民事活動是指：公民或者法人為了一定的目的設立、變更、終止民事權利和民事義務的行為。

　　97.A,C,D,

　　解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識， 不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準則。根據(jù)

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。B項中行為屬于違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中內(nèi)幕交易準則。E項中的行為是符合規(guī)定的。

　　98.B,C,E,

　　解析：專業(yè)理財從業(yè)人員可根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段對客戶資產(chǎn)流動性、收益性和獲利性的需求給予配置建議

　　99.A,B,C,

　　解析：目前投資者購買股票最主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來，只是進行投資的次要原因，故選ABC。

　　100.A,B,C,D,

　　解析：債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動;利率上升時很明顯儲蓄收益會增加。故選ABCD 101.A,B,C,E,

　　解析：信托的特點包括：①以信任為基礎;②財產(chǎn)權利主體和利益主體相分離;③經(jīng)營方式靈活、適應性強;④信托財產(chǎn)具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔無過失的損失風險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能

　　102.A,B,C,E,

　　解析：衡量消費者收入水平的指標主要包括國民收入、人均國民收入、個人收入和個人可支配收入103.B,C,E,

　　解析：債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風險是利率風險、匯率風險、流動性風險104.A,B,

　　解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式

　　105.B,C,

　　解析：金融遠期合約與金融期貨合約均可以降低風險，故A選項的說法錯誤。金融遠期合約的買賣雙方一般會根據(jù)合約進行實物交割，故D選項的說法錯誤。E項中二者風險無法比較。選BC。

　　106.A,B,D,E,

　　解析：《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券;不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件;挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金;未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券;為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣;利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息;其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。C選項中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

　　107.A,B,E,

　　解析：家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　108.B,D,E,

　　解析：任何一個理財產(chǎn)品或理財工具都具有收益性、風險性與流動性的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳的平衡

　　109.A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件有以下幾點：①對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準

　　、行為守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

　　;④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗;⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　110.B,C,

　　解析：2000年后，金融服務業(yè)的競爭基礎以價格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因為市場需求變得相對穩(wěn)定。故選BC。

　　111.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 112.A,B,D,

　　解析：客戶本人能明確的信息可以通過數(shù)據(jù)登記表獲得，但對于客戶本人難以明確的信息，如財務目標和投資風險承受能力等，從業(yè)人員需要使用其他的方式去收集，如與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，故選ABD

　　113.C,D,E,

　　解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)服務114.A,B,C,E,

　　解析：ABCE【解析】對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，以此對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普通投資者。

　　115.A,B,E,

　　解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。

　　116.A,B,C,E,

　　解析：古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低;②投資古玩要有鑒別能力;

　　③價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。

　　117.A,D,

　　解析：房產(chǎn)投資、未來購車以及出國旅游在時間和金額上均可以根據(jù)實際情況進行調整，故彈性較大118.A,B,C,D,

　　解析：衡量獲利能力的指標有：銷售毛利率((主營業(yè)務收入一主營業(yè)務成本)/主營業(yè)務收入×100%);銷售凈利率(凈利潤/主營業(yè)務收入×100%);資產(chǎn)收益率(凈利潤/資產(chǎn)平均總額×100%);所有者權益報酬率(凈利潤/ 年度末股東權益×l00%);每股收益;每股股利;股利發(fā)放率;每股凈資產(chǎn)和市盈率等。故選ABCD。

　　119.A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，在經(jīng)營活動中要堅持以下原則：①“三性”原則

　　，即安全性原則、流動性原則和效益性原則;②業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用原則;③保障存款人的合法權益不受侵犯的原則;④公平競爭原則;⑤依法經(jīng)營，不得損害社會公益的原則;⑥嚴格貸款的資信擔保、依法按期收回貸款本息原則120.A,C,

　　解析：保險規(guī)劃具有風險轉移和合理避稅的功能，故選AC。

　　121.B,C,E,

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，B、C、E項都是正常的交流合作。故選BCE。

　　122.A,B,D,E,

　　解析：信托產(chǎn)品風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。123.A,B,D,E,

　　解析：根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

　　124.A,C,D,E,

　　解析：證券投資基金運作流程：①投資者資金匯集成基金;②委托基金管理人投資運作;③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議;④基金管理人將投資收益分配給投資者

　　125.A,B,D,E,

　　解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。126.A,B,E,

　　解析：流動比率-流動資產(chǎn)總額÷流動負債總額。流動資產(chǎn)包括貨幣資金、有價證券、應收票據(jù)、應收賬款和存貨等項目;企業(yè)存貨積壓、應收賬款增加、待攤費用增加會導致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠將這些流動資產(chǎn)轉化為現(xiàn)金，故選ABE

　　127.A,B,D,E,

　　解析：理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確

　　;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(計劃)命名時，應避免使用蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確

　　。128.B,D,

　　解析：A項簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金;C項一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。

　　129.A,B,D,E,

　　解析：現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值/現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項目的報酬率大于預定的貼現(xiàn)率。故選ABDE

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