第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

第 2 頁(yè)：多選題

第 3 頁(yè)：判斷題

第 4 頁(yè)：參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共89題，合計(jì)45分)

　　1適用( )的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　A. 報(bào)告制

　　B. 審批制

　　C. 核準(zhǔn)制

　　D. 注冊(cè)制

　　2禁止商業(yè)賄賂是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。

　　A. 勤勉盡職

　　B. 專(zhuān)業(yè)勝任

　　C. 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

　　D. 公平競(jìng)爭(zhēng)

　　3《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解中，不正確的是( )。

　　A. 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同B.

　　投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

　　C. 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　D. 投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

　　4下列有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的敘述，正確的是( )。

　　A. 保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效力的合同

　　B. 具有短期性的特點(diǎn)

　　C. 簽訂保險(xiǎn)合同后，雙方可以協(xié)商更改

　　D. 投保人可以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后，逐步了解該保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容

　　5下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A. 若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)

　　B. 若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和，應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

　　C. 看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

　　D. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

　　6( )是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　A. 投資活動(dòng)

　　B. 管理活動(dòng)

　　C. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　D. 籌資活動(dòng)

　　7 ( )是指根據(jù)期貨交易所公布的結(jié)算價(jià)格對(duì)交易雙方的交易盈虧狀況進(jìn)行的資金清算和劃轉(zhuǎn)。

　　A. 交割

　　B. 結(jié)算

　　C. 持倉(cāng)限額

　　D. 平倉(cāng)

　　8充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的( )特點(diǎn)。

　　A. 綜合性

　　B. 專(zhuān)業(yè)性

　　C. 制度性

　　D. 顧問(wèn)性

　　9商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任( )。

　　A. 完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　B. 完全由客戶(hù)承擔(dān)

　　C. 由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D. 由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任

　　10中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向(

　　)申請(qǐng)，由其審批。

　　A. 中國(guó)人民銀行

　　B. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D. 各級(jí)人民政府

　　11 對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出( )的解釋。

　　A. 有利于提供格式條款一方

　　B. 不利于提供格式條款一方

　　C. 不利于非提供格式條款一方

　　D. 公平、互利或者折中的

　　12 ( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

　　A. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性

　　B. 嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則

　　C. 較高的個(gè)人資質(zhì)能力與工作業(yè)績(jī)

　　D. 了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度

　　13下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。

　　A. 公司債券

　　B. 企業(yè)債券

　　C. 商業(yè)票據(jù)

　　D. 國(guó)庫(kù)券

　　14現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家( )提出的。

　　A. A·安多

　　B. 邁克爾·波特

　　C. F·莫迪利安尼

　　D. 哈里·馬柯維茨

　　15按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為( )。

　　A. 股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

　　B. 資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

　　C. 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　D. 現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)

　　16貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做( )的替代品。

　　A. 基金

　　B. 債券

　　C. 股票

　　D. 現(xiàn)金

　　17若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是( )。

　　A. 增加外匯配置

　　B. 增加國(guó)內(nèi)基金配置

　　C. 減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置

　　D. 減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置

　　18貨幣市場(chǎng)基金的購(gòu)買(mǎi)和贖回價(jià)格依據(jù)( )不變。

　　A. 基金凈值

　　B. 基金份額

　　C. 費(fèi)率

　　D. 以上答案都對(duì)

　　192008年，包括中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家CPl上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　20下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 收益水平可以事先確定

　　B. 當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

　　C. 該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

　　D. 該類(lèi)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱

　　21 封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金( )標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。

　　A. 按投資基金的組織形式

　　B. 按投資基金能否贖回

　　C. 按投資基金的投資對(duì)象

　　D. 按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

　　22以募滿(mǎn)發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體投標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是( )的發(fā)行方式。

　　A. 以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

　　B. 以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

　　C. 以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

　　D. 以?xún)r(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

　　23下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 投資基金適合作短期投機(jī)炒作

　　B. 投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

　　C. 投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

　　D. 資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

　　24下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀(guān)因素，理解錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

　　B. 通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

　　C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

　　D. 公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

　　25某客戶(hù)于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于 日為該客戶(hù)增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶(hù)于 日起可贖回該部分基金份額。( )

　　A. T+1：T+2

　　B. T;T+2

　　C. T+1;T+3

　　D. T;T+1

　　26張先生存入銀行10 000元2年期定期存款，年利率為5 ，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)

　　A. 11000;11000

　　B. 11000;11025

　　C. 10500;11000

　　D. 10500;11025

　　27 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，( )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。

　　A. 預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

　　B. 預(yù)期未來(lái)本幣貶值

　　C. 預(yù)期未來(lái)利率上升

　　D. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

　　28 投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是( )。

　　A. 投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券

　　B. 增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款

　　C. 定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金

　　D. 國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨

　　29保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，下列行為符合規(guī)定的是( )。

　　A. 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

　　B. 承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定的利益

　　C. 出于為投保人的利益考慮，阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，并使投保人獲得額外收益

　　D. 利用親戚在其所在單位的領(lǐng)導(dǎo)地位，和單位的所有員工成功訂立保險(xiǎn)合同

　　30對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是( )。

　　A. 政府購(gòu)買(mǎi)增加

　　B. 政府引入銷(xiāo)售稅

　　C.

　　再貼現(xiàn)率從2 調(diào)整到1.5

　　D. 政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)

　　31客戶(hù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類(lèi)型，有些人在投資時(shí)會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)，投資工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)，這類(lèi)客戶(hù)是( )。

　　A. 非常進(jìn)取型

　　B. 溫和進(jìn)取型

　　C. 中庸穩(wěn)健型

　　D. 溫和保守型

　　32 關(guān)于債券特征的描述，不正確的是( )。

　　A. 債券屬于固定收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B. 相對(duì)于銀行存款，債券的收益更高

　　C. 債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 不同債券的信用評(píng)級(jí)大多不同

　　33 ( )的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。

　　A. 公司型基金

　　B. 收入型基金

　　C. 成長(zhǎng)型基金

　　D. 契約型基金

　　34 下列不屬于客戶(hù)常規(guī)性收入的是( )。

　　A. 銀行存款利息

　　B. 捐贈(zèng)款

　　C. 工資

　　D. 債券投資收益

　　35評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，不包括( )。

　　A. 最低收益率

　　B. 最高收益率

　　C. 估計(jì)收益率

　　D. 超額收益率

　　36 ( )主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

　　A. 客戶(hù)授信額度

　　B. 開(kāi)立信貸證明

　　C. 項(xiàng)目貸款承諾

　　D. 備用信用證

　　37 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。

　　A. 中國(guó)人民銀行

　　B. 中國(guó)工商銀行

　　C. 國(guó)家外匯管理局

　　D. 中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　38關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊�，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段

　　B. 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

　　C. 股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

　　D. 儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低

　　39 期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10 ，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)l 時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)( )。A. 11

　　B. 10

　　C. 1

　　D. 20

　　40外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其( )。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

　　41( )是指期貨交易者買(mǎi)人或者賣(mài)出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。

　　A. 結(jié)算

　　B. 交割

　　C. 平倉(cāng)

　　D. 持倉(cāng)

　　42我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。A. 5 ～50

　　B. 5 ～45

　　C. 5 ～40

　　D. 5 ～35

　　43一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式基金單位買(mǎi)入價(jià)等于( )。

　　A. 基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費(fèi)

　　B. 基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)

　　C. 基金單位凈資產(chǎn)值-申購(gòu)手續(xù)費(fèi)

　　D. 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)

　　44若A產(chǎn)品的名義收益率為4 ，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4 ，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0～3 之間，60天中掛鉤利率在3 ～4 之間，其他時(shí)間利率則高于4 。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。

　　A. 4.67

　　B. 3.67

　　C. 3.50

　　D. 3.33

　　45 關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 持有債券到期，則無(wú)任何損失

　　C. 債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　D. 利率上升，債券價(jià)格下降

　　46商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的( )。

　　A. 連續(xù)性

　　B. 秘密性

　　C. 獨(dú)立性

　　D. 頻繁性

　　47基金發(fā)行價(jià)格等于( )。

　　A. 基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費(fèi)

　　B. 基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)

　　C. 基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

　　D. 基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

　　48從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。

　　A. 信用貸款

　　B. 融資租賃

　　C. 以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

　　D. 金融衍生品

　　49根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》的有關(guān)規(guī)定，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益

　　B. 保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)，由商業(yè)銀行開(kāi)具保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票

　　C. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人向保險(xiǎn)公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以提取代理手續(xù)費(fèi)

　　D. 保險(xiǎn)公司不得以直接沖減保費(fèi)或現(xiàn)金方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)

　　50客戶(hù)細(xì)分理論所劃分的維度是( )。

　　A. “客戶(hù)當(dāng)前價(jià)值”和“客戶(hù)增值價(jià)值”

　　B. “客戶(hù)當(dāng)前價(jià)值”和“客戶(hù)利潤(rùn)價(jià)值”

　　C. “客戶(hù)未來(lái)價(jià)值”和“客戶(hù)利潤(rùn)價(jià)值”

　　D. “客戶(hù)未來(lái)價(jià)值”和“客戶(hù)增值價(jià)值”

　　51中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。

　　A. 監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

　　B. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　C. 直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

　　D. 監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

　　52銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括( )。

　　A. 再貼現(xiàn)

　　B. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C. 承兌

　　D. 貼現(xiàn)

　　53下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

　　B. 投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　C. 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D. 投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　54下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀(guān)因素，理解錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

　　B. 通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

　　C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

　　D. 公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

　　55商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)( )。

　　A. 根據(jù)客戶(hù)需要，制定具體的管理方法

　　B. 按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

　　C. 根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理方法

　　D. 基礎(chǔ)資產(chǎn)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

　　56 以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是( )。

　　A. 債券回購(gòu)市場(chǎng)

　　B. 中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

　　C. 股票市場(chǎng)

　　D. 公司債券市場(chǎng)

　　57( )放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 衍生性

　　B. 可復(fù)制性

　　C. 杠桿效應(yīng)

　　D. 提高交易效率

　　58一般來(lái)說(shuō)，處于( )的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

　　A. 少年成長(zhǎng)期

　　B. 青年成長(zhǎng)期

　　C. 中年穩(wěn)健期

　　D. 退休養(yǎng)老期

　　59私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征不包括( )。

　　A. 綜合化服務(wù)

　　B. 準(zhǔn)入門(mén)檻高

　　C. 重視客戶(hù)關(guān)系

　　D. 專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

　　60 以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A. 申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　B. 保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　C. 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其總行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格

　　D. 申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

　　61下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶(hù)支出范圍的是( )。

　　A. 托管費(fèi)

　　B. 商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　C. 貨幣兌換費(fèi)

　　D. 劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)的資金

　　62 下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )。

　　A. 發(fā)表論文取得的報(bào)酬

　　B. 提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

　　C. 將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

　　D. 高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

　　63由于CPI上漲3 ，由此給債券持有人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

　　A. 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　64在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著( )。

　　A. 本國(guó)貨幣幣值下降

　　B. 間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

　　C. 固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多

　　D. 外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

　　65下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。

　　A. 商業(yè)票據(jù)

　　B. 3年期國(guó)債

　　C. 貨幣市場(chǎng)共同基金

　　D. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　66銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)，其中不包括( )。

　　A. 產(chǎn)品發(fā)行渠道信息

　　B. 產(chǎn)品特征信息

　　C. 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

　　D. 產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息

　　67金融市場(chǎng)中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。

　　A. 律師事務(wù)所

　　B. 有價(jià)證券承銷(xiāo)人

　　C. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　D. 投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司

　　68

　　金條含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列( )。

　　A. >99.98

　　B. >99.99

　　C. >99.9

　　D. >99.5

　　69下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A. 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉(cāng)

　　B. 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C. 交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

　　D. 會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

　　70回購(gòu)價(jià)格與本金的關(guān)系是( )。

　　A. 回購(gòu)價(jià)格=本金

　　B. 回購(gòu)價(jià)格=本金+利息

　　C. 回購(gòu)價(jià)格=本金-利息

　　D. 回購(gòu)價(jià)格與本金無(wú)關(guān)系

　　71證券交易所屬于( )。

　　A. 有形市場(chǎng)

　　B. 無(wú)形市場(chǎng)

　　C. 第三市場(chǎng)

　　D. 第四市場(chǎng)

　　72開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于( )。

　　A. 基金總資產(chǎn)

　　B. 供求關(guān)系

　　C. 基金凈資產(chǎn)

　　D. 基金負(fù)債

　　73可轉(zhuǎn)換債券持有人( )。

　　A. 必須到期將債券轉(zhuǎn)換成股票

　　B. 定期從公司獲取股息

　　C. 是發(fā)債公司的股東

　　D. 承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平一般要高于普通債券

　　74以下各項(xiàng)，不屬于黃金特性的是( )。

　　A. 儲(chǔ)藏

　　B. 保值

　　C. 獲利

　　D. 不易變現(xiàn)

　　75 外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于( )人民幣的定期存款。

　　A. 30萬(wàn)元

　　B. 50萬(wàn)元

　　C. 100萬(wàn)元

　　D. 200萬(wàn)元

　　76 從客戶(hù)等級(jí)看( )客戶(hù)等級(jí)最高、服務(wù)種類(lèi)最為齊全、準(zhǔn)入門(mén)檻高。

　　A. 財(cái)富管理

　　B. 私人銀行

　　C. 零售銀行

　　D. 理財(cái)業(yè)務(wù)

　　77用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是( )。

　　A. 方差

　　B. 期望收益率

　　C. 標(biāo)準(zhǔn)差

　　D. 協(xié)方差

　　78保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和( )。

　　A. 補(bǔ)償損失職能

　　B. 資金積累職能

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)管理職能

　　D. 社會(huì)管理職能

　　79下列哪種說(shuō)法是正確的?( )

　　A. 企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

　　B. 債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

　　C. 憑證式國(guó)債不可以流通并轉(zhuǎn)讓

　　D. 記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

　　80作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征不包括( )。

　　A. 償還性

　　B. 流動(dòng)性

　　C. 收益性

　　D. 時(shí)效性

　　81商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)( )和符合客戶(hù)最大利益的原則。

　　A. 保證安全

　　B. 控制風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 人性化

　　D. 了解客戶(hù)

　　82在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )。

　　A. 宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)因素

　　B. 公司資產(chǎn)凈值

　　C. 公司盈利水平

　　D. 供求關(guān)系

　　83 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過(guò)總行資本金額的( )。A. 70

　　B. 60

　　C. 50

　　D. 40

　　84證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的( )。

　　A. 主體

　　B. 交易中介

　　C. 服務(wù)中介

　　D. 客體

　　85某銀行發(fā)行非保證收益理財(cái)計(jì)劃，其銷(xiāo)售起點(diǎn)金額可能是( )。

　　A. 人民幣4萬(wàn)元

　　B. 人民幣4.5萬(wàn)元

　　C. 人民幣5.5萬(wàn)元

　　D. 3千美元

　　86下列各項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)微觀(guān)經(jīng)濟(jì)功能的是( )。

　　A. 財(cái)富功能

　　B. 避險(xiǎn)功能

　　C. 交易功能

　　D. 反映功能

　　87 CCBP由( )領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施。

　　A. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

　　B. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

　　D. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專(zhuān)家委員會(huì)

　　88低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是( ) 資產(chǎn)配置組合模型。

　　A. 梭鏢形

　　B. 紡錘形

　　C. 啞鈴形

　　D. 金字塔形

　　89 期貨交易主要是以( )為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

　　A. 行業(yè)規(guī)則

　　B. 法律制度

　　C. 保證金制度

　　D. 市場(chǎng)制度

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