第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1.理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括( )

　　A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

　　B.社會(huì)發(fā)展情況

　　C.個(gè)人資產(chǎn)

　　D.個(gè)人所處的社會(huì)地位

　　E.個(gè)人負(fù)債

　　2.商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)有( )

　　A.私人銀行

　　B.進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　D.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　E.投資建議

　　3.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( )

　　A.增加債券的資金配置

　　B.減少股票型基金的資金配置

　　C.增加房產(chǎn)的資金配置

　　D.增加儲(chǔ)蓄的資金配置

　　E.減少股票的資金配置

　　4.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂? )的特點(diǎn)。

　　A.綜合性

　　B.復(fù)雜性

　　C.全面性

　　D.預(yù)測(cè)性

　　E.準(zhǔn)確性

　　5.按照美國(guó)學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，將世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歸納為以下幾個(gè)階段( )

　　A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)

　　B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段

　　C.經(jīng)濟(jì)起飛階段

　　D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

　　E.大量消費(fèi)階段

　　6.下列( )可以對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

　　A.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　B.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

　　C.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　E.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　7.以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說(shuō)法正確的是( )

　　A.空巢期是家庭形成期的特征

　　B.家庭成員數(shù)固定是家庭成長(zhǎng)期的特征

　　C.家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

　　D.家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

　　E.家庭成員數(shù)隨子女獨(dú)立而減少屬于家庭成熟期

　　8.生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的( )行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

　　A.消費(fèi)

　　B.投資

　　C.儲(chǔ)蓄

　　D.理財(cái)

　　E.收入

　　9.下列關(guān)于家庭衰老期的表述正確的有( )

　　A.家庭衰老期也稱(chēng)為空巢期

　　B.收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時(shí)期

　　C.以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計(jì)

　　D.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)，投資應(yīng)以固定收益工具為主

　　E.在退休前把所有負(fù)債還清

　　10.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的退休期理財(cái)活動(dòng)的表述，正確的有( )

　　A.主要的人生目標(biāo)是安享晚年

　　B.主要的理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出

　　C.收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期

　　D.這個(gè)時(shí)期基本上沒(méi)有大額支出，也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)

　　E.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主

　　11.證券投資基金的當(dāng)事人主要有(　)

　　A.基金持有人

　　B.基金托管人

　　C.基金發(fā)起人

　　D.基金管理人

　　E.基金代銷(xiāo)人

　　12.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在(　)

　　A.投資者地位不同

　　B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

　　C.投資工具性質(zhì)不同

　　D.收益與風(fēng)險(xiǎn)不同

　　E.投資回收方式不同

　　13.客戶甲于2008年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為(　)

　　A.客戶甲是基金持有人

　　B.國(guó)泰基金公司是基金管理人

　　C.中國(guó)銀行是基金管理人

　　D.中國(guó)銀行是基金托管人

　　E.國(guó)泰基金公司是基金托管人

　　14.信托關(guān)系人不包括(　)

　　A.信托人

　　B.委托人

　　C.受托人

　　D.托管人

　　E.受益人

　　15.影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素有(　)

　　A.供求關(guān)系

　　B.公司凈資產(chǎn)

　　C.公司的派息政策

　　D.國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)

　　E.股票分割

　　16.追求市場(chǎng)平均收益水平的機(jī)構(gòu)投資者會(huì)選擇(　)

　　A.市場(chǎng)指數(shù)基金

　　B.指數(shù)化型證券組合

　　C.主動(dòng)管理

　　D.被動(dòng)管理

　　E.定期存款

　　17.資本資產(chǎn)定價(jià)模型主要用于(　)

　　A.資產(chǎn)估值

　　B.資金成本預(yù)算

　　C.資源配置

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.收益管理

　　18.學(xué)術(shù)界一般依證券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)“可知”資料的反映程度，將證券市場(chǎng)區(qū)分為三種類(lèi)型，即(　)

　　A.弱勢(shì)有效市場(chǎng)

　　B.半弱勢(shì)有效市場(chǎng)

　　C.半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)

　　D.強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)

　　E.強(qiáng)弱有效市場(chǎng)

　　19.關(guān)于證券市場(chǎng)的類(lèi)型，下列說(shuō)法正確的是(　)

　　A.在強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)中，證券組合的管理者往往努力尋找價(jià)格偏離價(jià)值的證券

　　B.在弱勢(shì)有效市場(chǎng)中，要想取得超額回報(bào)，必須尋求歷史價(jià)格信息以外的信息

　　C.在半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)中，只有那些利用內(nèi)幕信息者才能獲得非正常的超額回報(bào)

　　D.在強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益

　　E.在弱勢(shì)有效市場(chǎng)，任何人都不可能采取任何方式獲取超額收益

　　20.根據(jù)證券市場(chǎng)線方程式，任意證券或組合的期望收益率由(　)構(gòu)成。

　　A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

　　B.市場(chǎng)利率

　　C.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　D.通貨膨脹率

　　E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

　　21.下列( )因素會(huì)影響客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　A.受教育情況

　　B.職業(yè)和財(cái)富規(guī)模

　　C.收入

　　D.資金的投資期限

　　E.主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　22.屬于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力因素的是( )

　　A.年齡和資金的投資期限

　　B.學(xué)歷與知識(shí)水平

　　C.投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　D.財(cái)富

　　E.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　23.關(guān)于金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊�，下列表述正確的有( )

　　A.金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素

　　B.利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本

　　C.金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益

　　D.銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映

　　E.利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出

　　24.金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括( )

　　A.融資功能

　　B.財(cái)富功能

　　C.避險(xiǎn)功能

　　D.調(diào)節(jié)功能

　　E.交易功能

　　25.貨幣市場(chǎng)基金主要投資于( )

　　A.短期政府債券

　　B.短期企業(yè)債券

　　C.商業(yè)票據(jù)

　　D.銀行承兌匯票

　　E.證券投資基金

　　26.( )常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故給稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣。

　　A.短期政府債券

　　B.股票

　　C.商業(yè)票據(jù)

　　D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

　　E.貨幣市場(chǎng)共同基金

　　27.下列各類(lèi)市場(chǎng)中屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是( )

　　A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　B.債券市場(chǎng)

　　C.股票市場(chǎng)

　　D.回購(gòu)市場(chǎng)

　　E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　28.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是( )

　　A.回購(gòu)協(xié)議

　　B.股票

　　C.債券

　　D.商業(yè)票據(jù)

　　E.證券投資基金

　　29.若將債券堪稱(chēng)理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括( )

　　A.流動(dòng)性

　　B.參與性

　　C.償還性

　　D.收益性

　　E.安全性

　　30.債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )

　　A.政府債券

　　B.政府機(jī)構(gòu)債券

　　C.金融債券

　　D.公司債券

　　E.國(guó)際債券

　　31.若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?(　)

　　A.注意選擇小盤(pán)封閉式基金，特別是要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

　　B.注意選擇折價(jià)率較大的基金

　　C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

　　D.關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

　　E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)

　　32.假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買(mǎi)了一張面值i000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為900元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格可能為(　)

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.900元

　　D.890元

　　E.850元

　　33.客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理(　)

　　A.基金開(kāi)戶

　　B.基金轉(zhuǎn)換

　　C.股票開(kāi)戶

　　D.購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)

　　E.黃金代保管

　　34.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性的論述正確的是(　)

　　A.儲(chǔ)蓄類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人，收益穩(wěn)定，但是會(huì)受到通貨膨脹水平的影響

　　B.基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉(cāng)”事件，給基金造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.投資者做外匯保證金交易時(shí)，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來(lái)承擔(dān)

　　E.商業(yè)銀行設(shè)計(jì)外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮最主要的風(fēng)險(xiǎn)是匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　35.假設(shè)證券A歷史數(shù)據(jù)表明，年收益率為50%的概率為20%，年收益率為30%的概率為40%，年收益率為10%的概率為40%，那么證券A(　)

　　A.期望收益率為26%

　　B.期望收益率為30%

　　C.估計(jì)期望方差為12.4%

　　D.估計(jì)期望方差為15.6%

　　E.到期收益率為26%

　　36.資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)條件可概括為(　)。

　　A.資本市場(chǎng)對(duì)資本和信息自由流動(dòng)沒(méi)有阻礙

　　B.投資者都依據(jù)期望收益率評(píng)價(jià)證券組合的收益水平

　　C.投資者都依據(jù)方差(或標(biāo)準(zhǔn)差)評(píng)價(jià)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)水平

　　D.投資者對(duì)證券的收益、風(fēng)險(xiǎn)及證券間的關(guān)聯(lián)性具有完全相同的預(yù)期

　　E.資本市場(chǎng)是強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　37.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法正確的有(　)

　　A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

　　B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

　　C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

　　D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱(chēng)為資金的時(shí)間價(jià)值

　　E.貨幣隨時(shí)間的增長(zhǎng)過(guò)程與利息的增值過(guò)程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時(shí)廣泛使用復(fù)利的方法進(jìn)行折算

　　38.關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有(　)

　　A.遞延年金是指隔若干期以后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

　　B.遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)

　　C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

　　D.遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大

　　E.遞延年金沒(méi)有終值

　　39.可以近似地視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有(　)

　　A.優(yōu)先股

　　B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

　　C.存本取息

　　D.股利穩(wěn)定的普通股股票

　　E.無(wú)期限債券

　　40.對(duì)于一個(gè)處于退休養(yǎng)老期的客戶來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃師給出的建議中，合理的有(　)

　　A.退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)

　　B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本

　　C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

　　D.退休養(yǎng)老期的最大財(cái)務(wù)支出是日常養(yǎng)老費(fèi)

　　E.退休養(yǎng)老期還要做遺產(chǎn)規(guī)劃

　　參考答案：

　　1.ABD，2.CDE，3.AE，4.ABC，5.ABCDE，6.ABCDE，7.BDE，8.AC，9.ACD，10.ABE，

　　11.ABD,12.ABCDE,13.ABD,14.AD,15.ABCDE,16.ABD,17.ABC,18.ACD,19.BCD,20.AC,

　　21.ABCDE，22.ABCDE，23.ABCDE，24.ABCE，25.ABC，26.ACDE，27.ADE，28.BCE，29. ACDE，30.ACDE，

　　31.ABCDE,32.DE,33.ABDE,34.ADE,35.AC,36.ABCD,37.ABDE,38.AC,39.ABCDE,40.ABCE

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