第 1 頁：單選題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)

　　1.理財環(huán)境的信息范圍較廣，包括( )

　　A.經(jīng)濟發(fā)展情況

　　B.社會發(fā)展情況

　　C.個人資產(chǎn)

　　D.個人所處的社會地位

　　E.個人負債

　　2.商業(yè)銀行的理財顧問服務包含的專業(yè)化服務有( )

　　A.私人銀行

　　B.進行投資和資產(chǎn)管理

　　C.個人投資產(chǎn)品推介

　　D.財務分析與規(guī)劃

　　E.投資建議

　　3.在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮( )

　　A.增加債券的資金配置

　　B.減少股票型基金的資金配置

　　C.增加房產(chǎn)的資金配置

　　D.增加儲蓄的資金配置

　　E.減少股票的資金配置

　　4.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂? )的特點。

　　A.綜合性

　　B.復雜性

　　C.全面性

　　D.預測性

　　E.準確性

　　5.按照美國學者羅斯頓的觀點，將世界各國的經(jīng)濟發(fā)展歸納為以下幾個階段( )

　　A.傳統(tǒng)經(jīng)濟社會

　　B.經(jīng)濟起飛前的準備階段

　　C.經(jīng)濟起飛階段

　　D.邁向經(jīng)濟成熟階段

　　E.大量消費階段

　　6.下列( )可以對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響。

　　A.客戶對理財業(yè)務的認知度

　　B.金融機構監(jiān)管體制

　　C.中介機構發(fā)展水平

　　D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

　　E.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

　　7.以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是( )

　　A.空巢期是家庭形成期的特征

　　B.家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征

　　C.家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

　　D.家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

　　E.家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期

　　8.生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的( )行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。

　　A.消費

　　B.投資

　　C.儲蓄

　　D.理財

　　E.收入

　　9.下列關于家庭衰老期的表述正確的有( )

　　A.家庭衰老期也稱為空巢期

　　B.收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期

　　C.以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，或變現(xiàn)資產(chǎn)維持生計

　　D.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)來應付退休后生活費開銷，投資應以固定收益工具為主

　　E.在退休前把所有負債還清

　　10.下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述，正確的有( )

　　A.主要的人生目標是安享晚年

　　B.主要的理財任務是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

　　C.收入和財富積累都處于人生的最佳時期

　　D.這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務負擔

　　E.投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主

　　11.證券投資基金的當事人主要有(　)

　　A.基金持有人

　　B.基金托管人

　　C.基金發(fā)起人

　　D.基金管理人

　　E.基金代銷人

　　12.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在(　)

　　A.投資者地位不同

　　B.經(jīng)濟關系不同

　　C.投資工具性質(zhì)不同

　　D.收益與風險不同

　　E.投資回收方式不同

　　13.客戶甲于2008年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為(　)

　　A.客戶甲是基金持有人

　　B.國泰基金公司是基金管理人

　　C.中國銀行是基金管理人

　　D.中國銀行是基金托管人

　　E.國泰基金公司是基金托管人

　　14.信托關系人不包括(　)

　　A.信托人

　　B.委托人

　　C.受托人

　　D.托管人

　　E.受益人

　　15.影響股票價格變動的因素有(　)

　　A.供求關系

　　B.公司凈資產(chǎn)

　　C.公司的派息政策

　　D.國際金融市場波動

　　E.股票分割

　　16.追求市場平均收益水平的機構投資者會選擇(　)

　　A.市場指數(shù)基金

　　B.指數(shù)化型證券組合

　　C.主動管理

　　D.被動管理

　　E.定期存款

　　17.資本資產(chǎn)定價模型主要用于(　)

　　A.資產(chǎn)估值

　　B.資金成本預算

　　C.資源配置

　　D.風險管理

　　E.收益管理

　　18.學術界一般依證券市場價格對“可知”資料的反映程度，將證券市場區(qū)分為三種類型，即(　)

　　A.弱勢有效市場

　　B.半弱勢有效市場

　　C.半強勢有效市場

　　D.強勢有效市場

　　E.強弱有效市場

　　19.關于證券市場的類型，下列說法正確的是(　)

　　A.在強勢有效市場中，證券組合的管理者往往努力尋找價格偏離價值的證券

　　B.在弱勢有效市場中，要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外的信息

　　C.在半強勢有效市場中，只有那些利用內(nèi)幕信息者才能獲得非正常的超額回報

　　D.在強勢有效市場中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益

　　E.在弱勢有效市場，任何人都不可能采取任何方式獲取超額收益

　　20.根據(jù)證券市場線方程式，任意證券或組合的期望收益率由(　)構成。

　　A.無風險利率

　　B.市場利率

　　C.風險溢價

　　D.通貨膨脹率

　　E.經(jīng)濟增長率

　　21.下列( )因素會影響客戶的風險承受能力。

　　A.受教育情況

　　B.職業(yè)和財富規(guī)模

　　C.收入

　　D.資金的投資期限

　　E.主觀風險偏好

　　22.屬于影響客戶投資風險承受能力因素的是( )

　　A.年齡和資金的投資期限

　　B.學歷與知識水平

　　C.投資者主觀的風險偏好

　　D.財富

　　E.理財目標的彈性

　　23.關于金融市場的價格機制對個人理財?shù)挠绊�，下列表述正確的有( )

　　A.金融市場價格指標是影響個人理財策略的最基礎因素

　　B.利率水平變動會影響人們進行投資的機會成本

　　C.金融市場價格指標影響個人理財產(chǎn)品的風險和收益

　　D.銀行儲蓄存款是利率變動的最直接反映

　　E.利率水平變動會影響人們的投資預期和消費支出

　　24.金融市場的微觀經(jīng)濟功能包括( )

　　A.融資功能

　　B.財富功能

　　C.避險功能

　　D.調(diào)節(jié)功能

　　E.交易功能

　　25.貨幣市場基金主要投資于( )

　　A.短期政府債券

　　B.短期企業(yè)債券

　　C.商業(yè)票據(jù)

　　D.銀行承兌匯票

　　E.證券投資基金

　　26.( )常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，故給稱為準貨幣。

　　A.短期政府債券

　　B.股票

　　C.商業(yè)票據(jù)

　　D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

　　E.貨幣市場共同基金

　　27.下列各類市場中屬于貨幣市場的組成部分的是( )

　　A.商業(yè)票據(jù)市場

　　B.債券市場

　　C.股票市場

　　D.回購市場

　　E.同業(yè)拆借市場

　　28.資本市場的交易對象主要是( )

　　A.回購協(xié)議

　　B.股票

　　C.債券

　　D.商業(yè)票據(jù)

　　E.證券投資基金

　　29.若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括( )

　　A.流動性

　　B.參與性

　　C.償還性

　　D.收益性

　　E.安全性

　　30.債券按發(fā)行主體的不同，可分為( )

　　A.政府債券

　　B.政府機構債券

　　C.金融債券

　　D.公司債券

　　E.國際債券

　　31.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?(　)

　　A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別

　　B.注意選擇折價率較大的基金

　　C.要適當關注封閉式基金的分紅潛力

　　D.關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢

　　E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結

　　32.假設一個投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值i000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為(　)

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.900元

　　D.890元

　　E.850元

　　33.客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理(　)

　　A.基金開戶

　　B.基金轉(zhuǎn)換

　　C.股票開戶

　　D.購買壽險

　　E.黃金代保管

　　34.下列對不同理財產(chǎn)品風險性的論述正確的是(　)

　　A.儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響

　　B.基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險

　　C.投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險

　　D.信托產(chǎn)品的風險絕大部分是由信托業(yè)務人來承擔

　　E.商業(yè)銀行設計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險

　　35.假設證券A歷史數(shù)據(jù)表明，年收益率為50%的概率為20%，年收益率為30%的概率為40%，年收益率為10%的概率為40%，那么證券A(　)

　　A.期望收益率為26%

　　B.期望收益率為30%

　　C.估計期望方差為12.4%

　　D.估計期望方差為15.6%

　　E.到期收益率為26%

　　36.資本資產(chǎn)定價模型的假設條件可概括為(　)。

　　A.資本市場對資本和信息自由流動沒有阻礙

　　B.投資者都依據(jù)期望收益率評價證券組合的收益水平

　　C.投資者都依據(jù)方差(或標準差)評價證券組合的風險水平

　　D.投資者對證券的收益、風險及證券間的關聯(lián)性具有完全相同的預期

　　E.資本市場是強型有效市場

　　37.以下有關貨幣的時間價值的說法正確的有(　)

　　A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

　　B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

　　C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

　　D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

　　E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算

　　38.關于遞延年金，下列說法正確的有(　)

　　A.遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

　　B.遞延年金終值的大小與遞延期無關

　　C.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關

　　D.遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

　　E.遞延年金沒有終值

　　39.可以近似地視為永續(xù)年金的項目有(　)

　　A.優(yōu)先股

　　B.養(yǎng)老保險金

　　C.存本取息

　　D.股利穩(wěn)定的普通股股票

　　E.無期限債券

　　40.對于一個處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有(　)

　　A.退休養(yǎng)老期的主要理財任務是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)

　　B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標是保本

　　C.退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

　　D.退休養(yǎng)老期的最大財務支出是日常養(yǎng)老費

　　E.退休養(yǎng)老期還要做遺產(chǎn)規(guī)劃

　　參考答案：

　　1.ABD，2.CDE，3.AE，4.ABC，5.ABCDE，6.ABCDE，7.BDE，8.AC，9.ACD，10.ABE，

　　11.ABD,12.ABCDE,13.ABD,14.AD,15.ABCDE,16.ABD,17.ABC,18.ACD,19.BCD,20.AC,

　　21.ABCDE，22.ABCDE，23.ABCDE，24.ABCE，25.ABC，26.ACDE，27.ADE，28.BCE，29. ACDE，30.ACDE，

　　31.ABCDE,32.DE,33.ABDE,34.ADE,35.AC,36.ABCD,37.ABDE,38.AC,39.ABCDE,40.ABCE

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