第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案

　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　91.下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有(　　)。

　　A.外國銀行分行經中國人民銀行批準，可經營結匯、售匯業(yè)務

　　B.外國銀行代表處的行為所產生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔

　　C.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以經營代理保險業(yè)務

　　D.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以從事銀行卡業(yè)務

　　E.外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款

　　92.保險規(guī)劃具有的功能包括(　　)。

　　A.節(jié)約開支

　　B.風險轉移

　　C.減緩償債壓力

　　D.合理避稅

　　E.流動性管理

　　93.與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括(　　)。

　　A.固定性

　　B.有限性

　　C.保值增值性

　　D.差異性

　　E.高流動性

　　94.我國主要的貨幣市場由(　　)組成。

　　A.同行業(yè)拆借市場

　　B.CD市場

　　C.國庫券市場

　　D.金融衍生品市場

　　E.商業(yè)票據(jù)市場

　　95.一般來說，根據(jù)客戶類型，個人理財業(yè)務可分為(　　)幾個層次。

　　A.財富管理業(yè)務

　　B.特定客戶群業(yè)務

　　C.定制化業(yè)務

　　D.理財業(yè)務

　　E.私人銀行業(yè)務

　　96.下列關于銀行承兌匯票特點的表述，正確的有(　　)。

　　A.出票人是第一債務人

　　B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

　　C.可以拿到中央銀行貼現(xiàn)，靈活性好

　　D.主債務人是銀行

　　E.以銀行信用為基礎，信用風險較低

　　97.為了建立嚴格的內部控制制度，個人理財業(yè)務要求建立(　　)。

　　A.銀行與客戶資產合并管理制度

　　B.個人理財業(yè)務的分析、審核和報告制度

　　C.風險管理制度

　　D.內部監(jiān)督和獨立審核制度

　　E.業(yè)務記錄制度

　　98.在現(xiàn)金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括(　　)。

　　A.購買商品房

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場基金

　　E.利用貸款額度

　　99. 稅收規(guī)劃應當遵循的原則有(　　)。

　　A.合法性原則

　　B.增值性原則

　　C.規(guī)劃性原則

　　D.目的性原則

　　E.綜合性原則

　　100.下列客戶信息屬于次級信息的有(　　)。

　　A.消費者物價指數(shù)

　　B.年齡

　　C.生產者購買指數(shù)

　　D.風險承受能力

　　E.社會地位

　　101.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有(　　)的稱謂。

　　A.承諾性

　　B.明確性

　　C.誘惑性

　　D.誤導性

　　E.風險性

　　102. 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括(　　)。

　　A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測

　　C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;

　　D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

　　E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　103.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同違約責任的承擔形式有(　　)。

　　A.強制履行

　　B.采取補救措施

　　C.違約金責任

　　D.定金責任

　　E.賠償損失

　　104.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括(　　)。

　　A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　B.挪用單獨管理的客戶資產的

　　C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

　　D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

　　105.在我國，目前與黃金有關的個人投資理財方式有(　　)。

　　A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票

　　B.購買紙黃金

　　C.購買金幣

　　D.購買實物黃金

　　E.購買黃金基金

　　106.下面(　　)屬于常見的銀行理財產品風險類型。

　　A.利率風險

　　B.政策風險

　　C.市場風險

　　D.流動性風險

　　E.信用風險

　　107.金融衍生品市場的功能包括(　　)。

　　A.提高交易效率

　　B.轉移風險

　　C.優(yōu)化資源配置

　　D.價格發(fā)現(xiàn)

　　E.提高投資收益

　　108.影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有(　　)。

　　A.中介機構發(fā)展水平

　　B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

　　C.客戶對理財業(yè)務的認知度

　　D.金融機構監(jiān)管制度

　　E其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

　　109.用來衡量資產之間收益相互關聯(lián)程度的指標包括(　　)。

　　A.標準差

　　B.方差

　　C.期望收益率

　　D.協(xié)方差

　　E.相關系數(shù)

　　110.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括(　　)。

　　A.盡量勸導客戶

　　B.根據(jù)規(guī)定及時將有關材料向銀監(jiān)會報告

　　C.提供必要的舉例說明

　　D.承諾最低收益率

　　E.進行充分的風險揭示

　　111.普通股票股東享有的權利主要包括(　　)。

　　A.公司重大決策的參與權

　　B.公司盈余和剩余資產分配權

　　C.選擇管理者

　　D.優(yōu)先認購新股的權利

　　E.請求召開臨時股東大會

　　112.境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監(jiān)督管理機構會同(　　)制定。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.國務院商務主管部門

　　C.國有資產監(jiān)督管理機構

　　D.期貨從業(yè)協(xié)會

　　E.外匯管理部門

　　113.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立(　　)。

　　A.信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

　　B.聲譽風險內部培訓和激勵機制

　　C.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

　　D.投訴機制和監(jiān)督評估機制

　　E.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

　　114.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以開展的業(yè)務有(　　)。

　　A.吸收公眾存款

　　B.股票自營業(yè)務

　　C.經營保險業(yè)務

　　D.買賣政府債券、金融債券

　　E.買賣、代理買賣外匯

　　115.開展理財顧問服務時，財務分析應包括(　　)。

　　A.風險保障分析

　　B.資產負債分析

　　C.財務比例分析

　　D.現(xiàn)金流與資產預測分析

　　E.收支分析

　　116.基金應該公開披露的信息包括(　　)。

　　A.基金份額上市交易公告書

　　B.基金募集情況

　　C.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

　　D.基金凈資產、基金份額凈值

　　E.涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟

　　117.下列適合長期投資目標的是(　　)。

　　A.活期存款

　　B.定期存款

　　C.購買汽車

　　D.房地產

　　E.國債

　　118.投資者購買基金時要量力而行，要依據(jù)自身下列情況(　　)作出決策。

　　A.風險偏好

　　B.投資目標

　　C.所處的生命周期階段

　　D.稅收狀況

　　E.工作性質

　　119.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將(　　)資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。

　　A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料

　　B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

　　C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料

　　D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明

　　E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

　　120.下列關于理財產品宣傳銷售文本制作和發(fā)放描述正確的有(　　)。

　　A.理財產品宣傳文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權

　　B.分支機構未經總行授權不得制作宣傳文本

　　C.分支機構未經總行授權不得制作銷售文本

　　D.理財銷售文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權

　　E.分支機構未經總行授權可制作符合自己需求的宣傳文本

　　121.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人(　　)。

　　A.有足夠多的代理額度

　　B.有足額代理費用

　　C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內

　　D.具有保險兼業(yè)代理許可證

　　E.經過相應培訓

　　122.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在(　　)。

　　A.投資者地位不同

　　B.風險程度不同

　　C.價格取向不同

　　D.收益情況不同

　　E.投資回收方式不同

　　123.理財資金的投資管理風險主要包括(　　)。

　　A.宏觀經濟政策風險

　　B.投資管理人的投資管理風險

　　C.投資管理人的機構規(guī)模風險

　　D.交易對手方風險

　　E.法律風險

　　124.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務必須具備的基本條件歸納起來包括(　　)。

　　A.建立健全個人理財業(yè)務管理體系，明確個人理財業(yè)務的管理部門及相關部門和人員的責任

　　B.建立健全個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力

　　C.分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規(guī)章制度

　　D.具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力

　　E.商業(yè)銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用

　　125.利率變化對個人投資理財策略會產生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調整為(　　)。

　　A.貸款成本增加，應減少房產配置

　　B.人民幣回報高，應減少外匯配置

　　C.外匯利率可能高，應增加外匯配置

　　D.股票面臨上漲機會，應增加配置

　　E.股票面臨下跌風險，應減少配置

　　126.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨(　　)等風險。

　　A.技術風險

　　B.操作風險

　　C.聲譽風險

　　D.道德風險

　　E.法律風險

　　127.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素(　　)。

　　A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本

　　B.投資有風險，需要提供風險補償

　　C.貨幣用于投資即可產生正值回報

　　D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　E.貨幣具有收藏價值

　　128.金融衍生理財產品包括(　　)產品。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權

　　C.財產保險

　　D.人身保險

　　E.結構金融衍生產品

　　129。商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有(　　)情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.挪用單獨管理的客戶資產的

　　B.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的

　　130.債券投資的風險因素包括(　　)。

　　A.提前償付風險

　　B.再投資風險

　　C.違約風險

　　D.贖回風險

　　E.利率風險

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