第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題參考答案

第 6 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 7 頁(yè)：判斷題參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化練習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選，錯(cuò)選均不得分)

　　1.根據(jù)客戶(hù)類(lèi)型，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)?(　　)

　　A.投資管理業(yè)務(wù)

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　2.下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)?(　　)

　　A.品德

　　B.資格認(rèn)證

　　C.專(zhuān)業(yè)

　　D.服務(wù)

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，(　　)。

　　A.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

　　B.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

　　C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(hù)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

　　4.下列哪一項(xiàng)不屬于代理的特征?(　　)

　　A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B.代理人行為必須是具有法律效力的行為

　　C.代理人以自己的名義實(shí)施代理行為

　　D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　5.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利?(　　)

　　A.匯票、支票、本票

　　B.債券、存款單

　　C.倉(cāng)單、提單

　　D.應(yīng)付賬款

　　6.銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)(　　)的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　A.50

　　B.55

　　C.60

　　D.65

　　7.作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。這說(shuō)明的是債券市場(chǎng)的(　　)特征。

　　A.融資功能

　　B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

　　C.資源配置功能

　　D.宏觀調(diào)控功能

　　8.下列哪一項(xiàng)屬于期貨合約的特征?(　　)

　　A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.柜臺(tái)交易

　　C.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

　　D.合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　9.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?(　　)

　　A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B.醫(yī)療保險(xiǎn)

　　C.教育保險(xiǎn)

　　D.工傷保險(xiǎn)

　　10.按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類(lèi)?(　　)

　　A.股票型基金

　　B.證券型基金

　　C.混合型基金

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　11.基金資產(chǎn)中，(　　)以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.80%

　　12.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財(cái)產(chǎn)的分類(lèi)?(　　)

　　A.資金信托

　　B.動(dòng)產(chǎn)信托

　　C.不動(dòng)產(chǎn)信托

　　D.票據(jù)信托

　　13.基金子公司為多個(gè)客戶(hù)辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)(　　)人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　14.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括(　　)。

　　A.一年

　　B.半年

　　C.按季

　　D.按周

　　15.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括(　　)。

　　A.誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知

　　B.公平、公開(kāi)、公正

　　C.風(fēng)險(xiǎn)匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示、加強(qiáng)投資者教育

　　D.微笑營(yíng)銷(xiāo)、時(shí)效服務(wù)、收益優(yōu)先

　　16.李某是一個(gè)不借錢(qián)，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶(hù)可定位為(　　)。

　　A.修道者

　　B.儲(chǔ)藏者

　　C.積累者

　　D.逃避者

　　17.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶(hù)方法?(　　)

　　A.開(kāi)戶(hù)資料

　　B.調(diào)查問(wèn)卷

　　C.親友詢(xún)問(wèn)

　　D.電話溝通

　　18.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?(　　)

　　A.100000

　　B.50000

　　C.10000

　　D.1000

　　19.國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5%，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額?(　　)(n/r=9.549)

　　A.961.9

　　B.954.9

　　C.896.5

　　D.864.8

　　20.如果客戶(hù)雙臂緊抱，說(shuō)明他們(　　)。

　　A.是放松的

　　B.緊張

　　C.不信任規(guī)劃師

　　D.愿意繼續(xù)交談

　　21.以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B.價(jià)值觀

　　C.投資偏好

　　D.收入狀況

　　22?張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為(　　)元。

　　A.12324.32

　　B.13454.67

　　C.14343.76

　　D.15645.49

　　23.適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是(　　)。

　　A.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　B.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—財(cái)務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　C.客戶(hù)基本資料收集—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—財(cái)務(wù)規(guī)劃—績(jī)效評(píng)估

　　D.客戶(hù)基本資料收集—建立投資組合—客戶(hù)財(cái)務(wù)分析—客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估

　　24.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　25.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為(　　)元。

　　A.12500

　　B.10500

　　C.12000

　　D.12760

　　26.下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類(lèi)型基金的是(　　)。

　　A.基金中的基金

　　B.交易型開(kāi)放式指數(shù)基金

　　C.上市開(kāi)放式基金

　　D.認(rèn)股權(quán)證基金

　　27.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自(　　)。

　　A.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)

　　B.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策

　　C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素

　　D.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度

　　28.生命周期理論的創(chuàng)建人是(　　)。

　　A.F.莫迪利亞尼

　　B.威廉姆森

　　C.勞倫斯?羅?克萊因

　　D.莫里斯?阿萊斯

　　29.下列不屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是(　　)。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶(hù)年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

　　B.子女小時(shí)和客戶(hù)年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

　　C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

　　30.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主

　　B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

　　31.下來(lái)不屬于國(guó)債投資的特征的是(　　)。

　　A.安全性高

　　B.免稅待遇

　　C.流動(dòng)性強(qiáng)

　　D.收益率高

　　32.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.年金是一組在某個(gè)特定時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　33.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的(　　)。

　　A.行政因素

　　B.社會(huì)因素

　　C.經(jīng)濟(jì)因素

　　D.自然因素

　　34.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括(　　)。

　　A.滬深300指數(shù)

　　B.深證藍(lán)籌股指數(shù)

　　C.上證綜合指數(shù)

　　D.深證綜合指數(shù)

　　35.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于(　　)。

　　A.資本市場(chǎng)

　　B.衍生品市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)

　　D.外匯市場(chǎng)

　　36.根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為(　　)。

　　A.資產(chǎn)配置

　　B.證券選擇

　　C.基本面分析

　　D.投資策略

　　37.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于(　　)小時(shí)。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　38.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　　)。

　　A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

　　B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

　　C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

　　D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金

　　39.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　40.商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　　)。

　　A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

　　B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

　　C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

　　D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　41.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　　)。

　　A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

　　B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

　　D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

　　42.由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)日期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠(yuǎn)期匯票

　　43.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為(　　)。

　　A.20%

　　B.23.7%

　　C.26.5%

　　D.31.2%

　　44.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是(　　)。

　　A.上海證券交易所

　　B.上海黃金交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　45.下列選項(xiàng)中，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　B.誠(chéng)實(shí)守信

　　C.客戶(hù)至上

　　D.專(zhuān)業(yè)勝任

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