一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A【解析】銀行根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，可分為：理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　2.B【解析】合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括：品德、服務(wù)和專業(yè)。

　　3.D

　　4.C【解析】代理人是以被代理人的名義實(shí)施代理行為。

　　5.D【解析】債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　6.C【解析】保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

　　7.A【解析】債券市場的融資功能是指作為金融市場的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。

　　8.C【解析】期貨合約的特征包括：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

　　9.C【解析】中國的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。

　　10.B【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金。

　　11.C【解析】基金資產(chǎn)中，60%以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

　　12.D【解析】信托按照信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

　　13.D【解析】基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　14.D【解析】合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式包括：按季、半年和一年。

　　15.D

　　16.D【解析】逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化;除存款外不做其他投資，煩惱少。

　　17.C【解析】理財(cái)規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料;②調(diào)查問卷;③面談溝通;④電話溝通。

　　18.A【解析】根據(jù)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。

　　19.B【解析】根據(jù)復(fù)利普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9萬元。

　　20.C

　　21.D

　　22.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。

　　23.B【解析】適合我國狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集;第二步：客戶財(cái)務(wù)分析;第三步：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn);第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃;第五步：建立投資組合;第六步：實(shí)施計(jì)劃;第七步：績效評(píng)估。

　　24.B【解析】1年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000-≈11038元。

　　25.A【解析】5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。

　　26.D【解析】特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?/P>

　　27.C【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個(gè)方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場;二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。

　　28.A【解析】生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

　　29.C【解析】專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議�？傮w原則：1.子女小時(shí)候和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高;2.家庭形成期至家庭衰老期。隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低;3.家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

　　30.A【解析】選項(xiàng)B，年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

　　31.D【解析】國債具有安全性高、免稅待遇、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率低于企業(yè)債券和股票等投資理財(cái)工具，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　32.B【解析】年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

　　33.A【解析】房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。

　　34.B【解析】我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。

　　35.C【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場上出售變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。

　　36.A【解析】在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

　　37.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

　　38.B【解析】資本市場是籌集長期資金的場所。因此，購買短期國庫券不屬于資本市場交易。

　　39.B【解析】利息資本化后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。

　　40.C

　　41.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格。

　　42.B【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

　　43.C【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元);現(xiàn)金紅利=0.30 ×1000=300(元);則持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

　　44.D【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

　　45.C【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。

　　46.C【解析】物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置，因其凈收益走低。

　　47.C【解析】應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。客戶對(duì)產(chǎn)品的看法可能會(huì)有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。

　　48.B

　　49.A【解析】在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)最高。

　　50.C【解析】按利息的支付方式不同，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

　　51.C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。

　　52.B【解析】生命周期理論是由F.莫迪利安尼和R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的，其中，F(xiàn).莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。

　　53.B【解析】維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。

　　54.A

　　55.A【解析】從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　56.C【解析】如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

　　57.D【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國債、信托、黃金等。

　　58.A

　　59.A【解析】一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。

　　60.B【解析】收入分為工作收入和理財(cái)收入。

　　61.B

　　62.B【解析】我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

　　63.B【解析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　64.A【解析】二級(jí)市場又稱流通市場，是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　65.B

　　66.B【解析】FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]÷10%≈6105(元)。

　　67.B【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。

　　68.B【解析】高原期——退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。

　　69.C【解析】期初投資為25×1000=25000元，年底股票價(jià)格為30×1000=30000元，現(xiàn)金紅利0.2×1000=200元，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

　　70.A【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　71.A【解析】當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。

　　72.A【解析】客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。

　　73.C【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級(jí)市場。

　　74.B【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。

　　75.C【解析】銀行間債券回購屬于短期金融工具。

　　76.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　77.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　78.A【解析】成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說法有誤。

　　79.B【解析】封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回。

　　80.C【解析】人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇;保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

　　81.A【解析】理財(cái)顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　82.B【解析】中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序，報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

　　83.B

　　84.B【解析】貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等。

　　85.D【解析】方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也越大。

　　86.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期;②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期;③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。

　　87.D【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

　　88.B【解析】增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0.15-O.05)=30000(元)。

　　89.B

　　90.A【解析】年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。

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