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　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》沖刺試題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)

　　1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是【　A　】。

　　A.投資顧問(wèn)服務(wù) B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù) C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) D.綜合理財(cái)服務(wù)

　　2.收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于【　A　】。

　　A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.固定收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　3.收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃屬于【　A　】。

　　A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.固定收益理財(cái)計(jì)劃 D.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　4.財(cái)務(wù)策劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而【　B　】。

　　A.進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)

　　C.向客戶提供投資建議 D.確定家庭所處的生命周期

　　5.金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指【　B　】。

　　A.民營(yíng)銀行業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)

　　6.商業(yè)銀行在對(duì)潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是指【　A　】。

　　A.理財(cái)計(jì)劃 B.浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.固定收益理財(cái)計(jì)劃 D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　7.貨幣市場(chǎng)的特征是【　D　】。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高 B.收益高，安全性也高

　　C.流動(dòng)性低，安全性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

　　8.按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為【　A　】。

　　A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

　　9.下列哪種金融工具兼具債券和股票的特性?【　B　】

　　A.銀行承兌匯票 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.銀行貸款 D.回購(gòu)協(xié)議

　　10.下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是【　A　】。

　　A.優(yōu)先股 B.期貨 C.期權(quán) D.互換

　　11.如果投資者以高于票面價(jià)格購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，則【　C　】。

　　A.實(shí)際收益率等于票面利率 B.實(shí)際收益率高于票面利率

　　C.實(shí)際收益率低于票面利率 D.實(shí)際收益率和票面利率無(wú)關(guān)

　　12.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單所不具備的特性是【　D　】。

　　A.發(fā)行人是大銀行 B.面額固定 C.能提前支付 D.能轉(zhuǎn)讓流通

　　13.在外匯市場(chǎng)的交易方式中，【　C　】是指利用不同國(guó)家和地區(qū)短期利率的差異，將利率由較低的國(guó)家，轉(zhuǎn)移到利率較高的國(guó)家進(jìn)行投放，從中獲取利息差額收益。

　　A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投機(jī)交易

　　14.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是【　A　】。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.債券回購(gòu)市場(chǎng) D.票據(jù)市場(chǎng)

　　15. 專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所稱為【　B　】。

　　A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.現(xiàn)貨市場(chǎng) D.期貨市場(chǎng)

　　16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是【　D　】。

　　A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

　　17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【　B　】。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

　　18.半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【　C　】。

　　A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%

　　19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【　B　】。

　　A.升水 B.貼水 C.平價(jià) D.不變

　　20.債券的即期收益率是【　D　】。

　　A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值

　　C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

　　21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【　C　】。

　　A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級(jí) D.到期收益率

　　22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　C　】。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.利率上升，債券價(jià)格下降

　　C.持有債券到期，則無(wú)任何損失 D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　23.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　B　】。

　　A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

　　24.通常，股價(jià)的變化要【　A　】發(fā)行公司盈利的變化。

　　A.先于 B.同時(shí)于 C.滯后于 D.無(wú)法確定

　　25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【　D　】。

　　A.新興行業(yè)公司 B.快速成長(zhǎng)公司 C.處于成熟期的公司 D.無(wú)法確定

　　26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【　D　】。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　C　】。

　　A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【　D　】。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對(duì)沖基金 C.成長(zhǎng)型基金 D.收入型基金

　　29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?【　D　】

　　A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價(jià)格波動(dòng)率

　　30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【　B　】。

　　A.憑證式國(guó)債 B.記賬式國(guó)債 C.儲(chǔ)蓄國(guó)債 D.實(shí)物國(guó)債

　　31.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【　C　】。

　　A. 10% B. 11% C. 12% D. 13%

　　32. 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是【　A　】。

　　A. 期望收益率 B. 收益率的方差

　　C. 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D. 收益率的離散系數(shù)

　　33. 假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)是【　A　】。

　　A. 0.74 B. 0.85 C. 0.9 D. 0.65

　　34.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券?【　A　】

　　A. 907元 B. 910元 C. 909元 D. 908元

　　35. 某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2000的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為【　C　】。

　　A. 1980元 B. 1988元 C. 1975.3元 D. 1977.2元

　　36. 某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。計(jì)劃通過(guò)購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲(chǔ)備資金，則應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品?【　C　】

　　A. 7660元 B. 7670元 C. 7680元 D. 7690元

　　37.資產(chǎn)負(fù)債率可以反映經(jīng)濟(jì)主體的【　B　】。

　　A.短期償債能力 B.長(zhǎng)期償債能力 C.長(zhǎng)期獲利能力 D.營(yíng)運(yùn)能力

　　38.下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是【　A　】。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤(rùn)表 C.現(xiàn)金流量表 D.以上都不是

　　39.市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是【　B　】。

　　A.市場(chǎng)細(xì)分 B.滿足需求 C.創(chuàng)造利潤(rùn) D.產(chǎn)品創(chuàng)新

　　40.4Ps理論中市場(chǎng)營(yíng)銷組合不包括【　C　】。

　　A.產(chǎn)品 B.價(jià)格 C.關(guān)系 D.分銷

　　41.稅收規(guī)劃的最基本原則是【　D　】。

　　A.效用最大化原則 B.零稅負(fù)原則 C.目的性原則 D.合法性原則

　　42. 下列的個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是【　D　】。

　　A. 分期支付獎(jiǎng)金 B. 以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入

　　C. 企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金

　　D. 將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

　　43.下列所得免征個(gè)人所得稅的是【　C　】。

　　A.獎(jiǎng)金 B.企業(yè)津貼 C.保險(xiǎn)賠款所得 D.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得

　　44.下列表述中符合個(gè)人所得稅規(guī)定的是【　B　】。

　　A.個(gè)體工商戶從聯(lián)營(yíng)企業(yè)分回的利潤(rùn)應(yīng)并入其經(jīng)營(yíng)所得一并繳納個(gè)人所得稅

　　B.外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股利、紅利所得不再繳納個(gè)人所得稅

　　C.個(gè)人合伙企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個(gè)人所得稅前據(jù)實(shí)扣除

　　D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資者生活費(fèi)用允許在個(gè)人所得稅前扣除

　　45.下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是【　D　】。

　　A.用發(fā)票沖抵費(fèi)用 B.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬

　　C.盡量采用現(xiàn)金交易 D.充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定

　　46.存1000元入銀行，年利率是5%， 5年后單利終值是【　A　】。

　　A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元

　　47.若復(fù)利終值經(jīng)過(guò)6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【　C　】。

　　A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90%

　　48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是【　C　】。

　　A..普通年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金

　　49.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【　A　】。

　　A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券

　　50.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【　C　】。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表

　　51.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【　A　】。

　　A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【　D　】。

　　A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

　　53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【　C　】。

　　A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.

　　54.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【　D　】。

　　A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)接受 D.自我設(shè)防

　　55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【　A　】。

　　A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說(shuō)的話語(yǔ) D.微笑面對(duì)客戶

　　56.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰尽�A　】。

　　A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

　　C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

　　D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地

　　57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【　D　】。

　　A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

　　C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　　58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【　A　】。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

　　C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

　　D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【　C　】。

　　A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信

　　61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　62.銀行職業(yè)道德的基本原則是【　C　】。

　　A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信

　　63. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是【　D　】。

　　A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來(lái)結(jié)匯

　　B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品

　　C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

　　D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒(méi)有任何方法

　　64.根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈(zèng)送的禮品可以是【　D　】。

　　A.貴金屬 B.消費(fèi)卡 C.有價(jià)證券 D.低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品

　　65.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【　B　】的原則回答客戶的問(wèn)題。

　　A.銀行利益最大化 B.誠(chéng)實(shí)信用 C.坦白真誠(chéng) D.毫不隱瞞

　　66.銀行從業(yè)人員應(yīng)客戶邀請(qǐng)參加娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【　D　】

　　(1)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例

　　(2)充分滿足客戶的需求是從業(yè)人員的本職工作

　　(3)不會(huì)讓接收人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

　　(4)這些活動(dòng)一旦公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

　　67.和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有【　C　】。

　　A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B.《期貨交易管理?xiàng)l例》

　　C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

　　68.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵循【　D　】的規(guī)定。

　　A.《中華人民共和國(guó)信托法》 B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 D.《民法通則》

　　69.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循【　C　】原則。

　　A.平等 B.權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱 C.誠(chéng)實(shí)信用 D.自愿自覺

　　70. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是【　D　】。

　　A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

　　B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

　　D.格式條款和費(fèi)格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

　　71. 按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?【　A　】

　　A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B.因重大誤解訂立的

　　C.在訂立合同時(shí)顯失公平的 D.以上都正確

　　72.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是【　B　】。

　　A.自覺承諾關(guān)系 B.委托合同關(guān)系 C.強(qiáng)制指定關(guān)系 D.自由組合關(guān)系

　　73. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【　D　】，代理權(quán)終止。

　　A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害

　　C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止

　　74.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括【　D　】。

　　A.安全性 B.流動(dòng)性 C.效益性 D.波動(dòng)性

　　75.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于【　C　】。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　66.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【　C　】。

　　A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

　　C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

　　D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　67.以下說(shuō)法不正確的是【　A　】。

　　A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在

　　C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶

　　D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

　　68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【　B　】。

　　A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系

　　69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【　B　】。

　　A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為

　　70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【　D　】，喪失代理權(quán)。

　　A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害

　　C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止

　　71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【　C　】。

　　A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確

　　72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【　C　】。

　　A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理

　　73.在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【　A　】。

　　A.審批制和報(bào)告制 B.注冊(cè)制和報(bào)告制

　　C.審批制和注冊(cè)制 D.登記制和報(bào)告制

　　74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【　C　】。

　　A.委托代理合同 B.無(wú)效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款

　　75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【　C　】。

　　A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

　　C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券

　　76.《證券法》的基本原則不包括【　B　】。

　　A.公開、公平、公正原則 B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則

　　C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則 D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

　　77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【　C　】。

　　(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;

　　(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　(3)證券公司高級(jí)研究人員

　　(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

　　A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)

　　78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【　B　】。

　　A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

　　B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

　　D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

　　79.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【　C　】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元

　　80.公開披露的基金信息部包括【　D　】。

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　C.基金募集情況 D.基金投資策略

　　81.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【　C　】。

　　A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

　　B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

　　C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

　　D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　82.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為【　A　】。

　　A.20% B.30% C.40% D.45%

　　83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【　D　】為限。

　　A.受托人財(cái)產(chǎn) B.托管人財(cái)產(chǎn) C.委托人財(cái)產(chǎn) D.信托財(cái)產(chǎn)

　　84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【　D　】。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

　　85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【　C　】。

　　A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則

　　86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【　A　】。

　　A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D.管理能力

　　87.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【　D　】。

　　A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

　　B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

　　C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售

　　88.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【　A　】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理

　　C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

　　89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【　C　】。

　　A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形

　　90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【　A　】。

　　A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

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