二、多項選擇(每題1分)

　　1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的【　ABCD　】等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.財務(wù)分析 B.財務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問 D.資產(chǎn)管理 E.投資產(chǎn)品推介

　　2.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括【　BC　】。

　　A.儲蓄品推介 B.投資品分析 C.財務(wù)策劃 D.保險規(guī)劃 E.退休規(guī)劃

　　3.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展;下列說法正確的是【　ABDE　】。

　　A.積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格

　　B.中央銀行在公開市場賣出國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格下降

　　C.社會群體的收入差距加大不利于私人銀行業(yè)務(wù)的開展

　　D.提高印花稅能導致股價下降 E.緊縮的財政政策降低人們的可支配收入

　　4.衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標包括【　ABCDE　】。

　　A.國民收入 B.人均國民收入 C.個人收入

　　D.個人可支配收入 E.個人可任意支配收入

　　5.發(fā)展中國家所處于的經(jīng)濟階段包括【　ABC　】。

　　A.傳統(tǒng)經(jīng)濟社會 B.經(jīng)濟起飛前的準備階段 C.經(jīng)濟起飛階段

　　D.邁向經(jīng)濟成熟階段 E.大量消費階段

　　6.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有【　ABE　】。

　　A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好

　　C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D.當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失

　　E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

　　7.債券的交易方式包括【　CDE　】。

　　A.賒銷交易 B.賒購交易 C.現(xiàn)貨交易 D.期貨交易 E.回購交易

　　8.債券的發(fā)行與付息方式有【　ABCD　】。

　　A.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息

　　B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

　　C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值 D.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

　　E.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

　　9.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為【　BCD　】。

　　A.國債衍生工具 B.股權(quán)衍生工具 C.貨幣衍生工具 D.利率衍生工具 E.票據(jù)衍生工具

　　10.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【　ABCD　】。

　　A.遠期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換 E.可贖回債券

　　11.根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【　ABCDE　】。

　　A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金

　　12.影響股票價格的微觀因素包括【　ABCDE　】。

　　A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策

　　D.增資和減資 E.公司管理層變動

　　13.對于影響股價的因素的說法，正確的是【　BCD　】。

　　A.宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B.股票價格與公司盈利能力成正比

　　C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D.股息與股價的變化成正比

　　E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

　　14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是【　BCDE　】。

　　A.理財理念是增加消費、減少負債 B.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

　　C.適度增加財富是其理財目標

　　D.在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

　　E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

　　15.根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為【　BCDE　】。

　　A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　16.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是【　BC　】。

　　A.兩個基金有相同的期望收益率

　　B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率

　　C.基金X的風險要大于基金Y的風險

　　D.基金X的風險要小于基金Y的風險

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負的

　　17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【　ABDE　】。

　　A.以單利計算，4年后的本利和是6200元

　　B.以復利計算，4年后的本利和是6312.38元

　　C.年連續(xù)復利是5.87%

　　D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

　　E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

　　18.假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標可以實現(xiàn)?【　BC　】

　　A.2年后積累7.5萬元的購車費用 B.5年后積累11萬元的購房首付款

　　C.10年后積累18萬元的子女高等教育金(共計4年大學費用)

　　D.20年后積累40萬元的退休金 E.以上目標都能實現(xiàn)

　　19.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【　ACDE　】。

　　A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　B.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額

　　C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額

　　D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少

　　E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

　　20.下列理財目標屬于短期目標的是【　ABDE　】。

　　A.稅務(wù)負擔最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女準備教育基金

　　D.投資股票市場 E.控制開支預算

　　21. 下列屬于衡量財務(wù)結(jié)構(gòu)指標的有【　ABCE　】。

　　A. 資產(chǎn)負債率 B. 有形凈值債務(wù)率 C. 流動比率 D. 理財成就率 E. 速動比率

　　22. 下列哪些信息只能從現(xiàn)金流量表中獲得，而無法從資產(chǎn)負債表和利潤表中獲得?【　BC　】

　　A. 公司利潤的取得途徑 B. 固定資產(chǎn)投資的資金來源

　　C. 在利潤高的條件下現(xiàn)金卻短缺的原因 D. 公司現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成情況

　　E. 公司資金來源及其構(gòu)成

　　23.關(guān)于年金終值系數(shù)和年金現(xiàn)值系數(shù)的計算，正確的是【　ABD　】。

　　A.利率為5%，7期的年金終值系數(shù)是7.142008

　　B.利率為6%，10期的年金終值系數(shù)是10.49132

　　C.利率為2%的永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)是20

　　D.利率為4%，3期的年金現(xiàn)值系數(shù)是2.775091

　　E.利率為3%，9期的年金現(xiàn)值系數(shù)是7.019692

　　24.根據(jù)財務(wù)報表反映的經(jīng)濟內(nèi)容，財務(wù)報表分為【　BDE　】。

　　A.銷售記錄表 B.資產(chǎn)負債表 C.成本變動表 D.利潤表 E.現(xiàn)金流量表

　　25.個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項是【　ABCDE　】。

　　A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例

　　C.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 D.短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例

　　E.債務(wù)重組

　　26. 個人理財業(yè)務(wù)中的財務(wù)規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，進而【　BDE　】。

　　A. 綜合地對收入和支出進行比較分析 B. 規(guī)劃客戶的保險支出方向和結(jié)構(gòu)

　　C. 向客戶推薦銀行開發(fā)的理財產(chǎn)品

　　D. 給出有關(guān)客戶管理現(xiàn)金、消費和負債方面的建議

　　E. 為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負的方式

　　27.保險規(guī)劃的風險包括【　BCD　】。

　　A.經(jīng)濟周期波動的風險 B.未充分保險的風險 C.過分保險的風險

　　D.不必要保險的風險 E.不可分散和轉(zhuǎn)移的風險

　　28.稅收規(guī)劃應(yīng)當遵循的原則是【　ABCD　】。

　　A.合法性原則 B.目的性原則 C.規(guī)劃性原則 D.綜合性原則 E.增值性原則

　　29. 以下對投資規(guī)劃的論述正確的是【　BCE　】。

　　A. 投資規(guī)劃是所有理財規(guī)劃的核心內(nèi)容

　　B. 投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資源無法實現(xiàn)的理財目標，所以不一定是理財規(guī)劃必須的部分

　　C. 理財客戶的風險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標

　　D. 投資規(guī)劃作為理財相對獨立的一部分，其目標是最大化投資的期望效用

　　E. 保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟

　　30. 個人保險理財對個人或家庭的作用體現(xiàn)在【　ABCD　】。

　　A.解除憂慮，保障個人或家庭生活的安定 B.滿足個人或家庭對保險產(chǎn)品不斷增加的需求

　　C.滿足個人或家庭投資理財產(chǎn)品的需要 D.利用保險產(chǎn)品進行合理避稅

　　E.消除個人和家庭生活中的各種風險

　　31.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【　ABDE　】損害客戶利益的欺詐行為。

　　A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

　　C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

　　D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

　　E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

　　32.基金應(yīng)該公開披露的信息包括【　ABCDE　】。

　　A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況

　　C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

　　E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

　　33.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是【　ABDE　】。

　　A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明

　　B.因設(shè)立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

　　C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為

　　D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

　　E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

　　34.關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是【　ABCD　】。

　　A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息

　　B.對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密

　　C.司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟

　　D.履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護

　　E.當執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當依照后者的規(guī)定執(zhí)行

　　35.期貨交易所有【　BCE　】情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

　　A.允許會員在保證金不足是進行交易 B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金

　　C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會員的實物交割總量

　　E.不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

　　36.期貨交易所應(yīng)當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當行為有【　ABCD　】。

　　A.出具虛假倉單 B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

　　C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密 D.違反國家規(guī)定參與期貨交易

　　E.期貨交易所不限制實物交割總量

　　37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將【　ABCDE　】相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。

　　A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明 B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模

　　C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明

　　D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料 E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料

　　38.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【　ABCDE　】等。

　　A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B.當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

　　C.相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

　　D.當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　E.涉及法律訴訟情況

　　39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【　ABCE　】條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)。

　　A.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員

　　C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

　　40.個人理財產(chǎn)品的風險管理內(nèi)容包括【　ABCD　】。

　　A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求 B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理

　　C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理 D.代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理

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