點(diǎn)擊查看：2019年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》備考練習(xí)題匯總

　　第七章　理財(cái)師的工作流程和方法

　　單選題：

　　下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是(　)。

　　A.計(jì)劃開始不宜太遲

　　B.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

　　C.投資應(yīng)當(dāng)極其保守

　　D.對投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

　　『正確答案』A

　　『答案解析』退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

　　其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

　　下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是(　)。

　　A.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　B.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解析

　　C.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

　　『正確答案』A

　　『答案解析』數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。

　　理財(cái)師工作流程的第一步是(　)。

　　A.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

　　B.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃

　　C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

　　D.結(jié)清管理費(fèi)用

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查理財(cái)師工作流程。

　　理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：

　　1.接觸客戶，建立信任關(guān)系;

　　2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;

　　3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo);

　　4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案;

　　5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;

　　6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　理財(cái)師應(yīng)該幫助客戶找到(　)。

　　A.投資收益最高的理財(cái)產(chǎn)品

　　B.客戶財(cái)務(wù)資源和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的結(jié)合點(diǎn)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)最小的理財(cái)產(chǎn)品

　　D.銷售業(yè)績最好的理財(cái)產(chǎn)品

　　『正確答案』B

　　『答案解析』理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶具體狀況做投資規(guī)劃。

　　以下哪個(gè)是理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息?(　)

　　A.理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作流程

　　B.理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)內(nèi)容

　　C.理財(cái)師的能力范圍

　　D.投資團(tuán)隊(duì)的組成情況

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息。除此之外，還包括：解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法，了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。

　　以下收集客戶信息的方法容易引起客戶抵觸的是(　)。

　　A.當(dāng)客戶提出自己關(guān)心的財(cái)務(wù)問題時(shí)，引導(dǎo)用戶披露財(cái)務(wù)信息

　　B.向客戶解釋為什么需要了解這些信息

　　C.提問時(shí)先圍繞客戶關(guān)心的問題

　　D.直接拿出定制的表格，挨個(gè)問題提問

　　『正確答案』D

　　『答案解析』D項(xiàng)比較生硬，容易遭到客戶抵觸。

　　以下屬于客戶的定性信息的是(　)。

　　A.家庭各類資產(chǎn)額度

　　B.家庭各類負(fù)債額度

　　C.家庭各類收入額度

　　D.職業(yè)生涯發(fā)展前景

　　『正確答案』D

　　『答案解析』定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：

　　家庭各類資產(chǎn)額度;

　　家庭各類負(fù)債額度;

　　家庭各類收入額度;

　　家庭各類支出額度;

　　家庭儲(chǔ)蓄額度。

　　定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛，包括：

　　家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。

　　職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。

　　家庭主要成員的情況：包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。

　　客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長短可分為短、中、長期的理財(cái)目標(biāo)。

　　下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(　)。

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　B.當(dāng)期負(fù)債狀況

　　C.當(dāng)期收入水平

　　D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

　　『正確答案』A

　　『答案解析』投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

　　同樣是10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購買長期國債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌��?　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期　　　　　B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度　　　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　『正確答案』B

　　『答案解析』對于相同數(shù)量的資金投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

　　某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立(　)。

　　A.證券投資卡　　　　　B.活期儲(chǔ)蓄卡

　　C.定期存款賬戶　　　　D.信用卡

　　『正確答案』D

　　『答案解析』信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

　　客戶的下列信息屬于定性信息的是(　)。

　　A.家庭關(guān)系　　　　B.保單信息

　　C.雇員福利　　　　D.養(yǎng)老金規(guī)劃

　　『正確答案』A

　　『答案解析』客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。

　　由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的投資目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是(　)。

　　A.出于某些目的的資本積累，如應(yīng)付突發(fā)事件

　　B.防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

　　C.退休后的收入不足以通過養(yǎng)老金和保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分

　　D.通過社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入

　　『正確答案』D

　　『答案解析』通過社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過投資實(shí)現(xiàn)，因此也不是投資的目標(biāo)。

　　對于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是(　)。

　　A.在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　C.理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析

　　D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　『正確答案』A

　　『答案解析』理財(cái)顧問服務(wù)不承擔(dān)客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是(　)。

　　A.失業(yè)無住宅

　　B.單薪有子女的

　　C.傭金收入者

　　D.上班族雙薪無子女

　　『正確答案』D

　　『答案解析』D項(xiàng)客戶無負(fù)擔(dān)收入高，所以風(fēng)險(xiǎn)承受能力高。

　　通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個(gè)因素對風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響?(　)

　　A.年齡

　　B.資金的投資期限

　　C.理財(cái)目標(biāo)的彈性

　　D.投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響因素。

　　客戶的理財(cái)目標(biāo)一般不包括(　)。

　　A.家庭收支與債務(wù)管理

　　B.家庭財(cái)富保障

　　C.投資規(guī)劃

　　D.升職

　　『正確答案』D

　　『答案解析』D項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)。

　　客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：

　　家庭收支與債務(wù)管理;

　　家庭財(cái)富保障;

　　投資規(guī)劃;

　　教育投資規(guī)劃;

　　退休養(yǎng)老規(guī)劃;

　　稅務(wù)規(guī)劃;

　　遺囑、遺產(chǎn)分配。

　　客戶理財(cái)目標(biāo)確定的原則不包括(　)。

　　A.收益最大化

　　B.具體明確

　　C.可量化和檢驗(yàn)

　　D.合理性和可行性

　　『正確答案』A

　　『答案解析』另外還有：實(shí)事求是、有時(shí)限和先后順序。

　　現(xiàn)金規(guī)劃的核心是(　)，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)(　)的管理。

　　A.資產(chǎn)保值增值，盈利性

　　B.資產(chǎn)保全，風(fēng)險(xiǎn)性

　　C.資產(chǎn)保值增值，流動(dòng)性

　　D.建立應(yīng)急基金，流動(dòng)性

　　『正確答案』D

　　『答案解析』現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

　　關(guān)于家庭財(cái)富保障與規(guī)劃的說法不正確的是(　)。

　　A.可購買保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B.可以對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資，降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全

　　D.通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』分散投資可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　以下是理財(cái)方案定期評估的原因的是(　)。

　　A.客戶突然繼承了大筆遺產(chǎn)

　　B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)

　　C.股市大跌

　　D.客戶的投資金額較大

　　『正確答案』D

　　『答案解析』ABC是理財(cái)方案不定期評估的影響因素。

　　定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：

　　1.客戶的投資金額和占比。客戶的投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估

　　2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。變化幅度越大越需要定期評估。

　　3.客戶的投資風(fēng)格。偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資的客戶比風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評估。

　　不定期的理財(cái)方案或建議評估，以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，譬如：

　　1.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

　　2.金融市場的重大變化

　　3.客戶自身情況的突然變動(dòng)，一般是客戶主動(dòng)與理財(cái)師聯(lián)系，尋求建議。

　　退休養(yǎng)老收入的來源不包括(　)。

　　A.個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

　　B.失業(yè)保險(xiǎn)

　　C.企業(yè)年金

　　D.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查退休養(yǎng)老收入來源。

　　以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.對各類假設(shè)情況、概念等具體說明

　　B.把如何解決客戶理財(cái)需求(目標(biāo))放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

　　C.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

　　D.為顯示專業(yè)性，盡量使用專業(yè)術(shù)語

　　『正確答案』D

　　『答案解析』理財(cái)規(guī)劃書的要求：1.語言通俗易懂

　　2.對各類假設(shè)情況、概念等具體說明

　　3.把如何解決客戶理財(cái)需求(目標(biāo))放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑;

　　4.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題;耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中;

　　5.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議;

　　6.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議;

　　7.如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等;

　　8.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)。

　　當(dāng)規(guī)劃書經(jīng)過必要修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)理財(cái)師可以要求客戶簽署客戶聲明。這是理財(cái)師提供理財(cái)服務(wù)的必要程序，有助于明確責(zé)任。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2019銀行從業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　2019年銀行從業(yè)資格考試必做試題匯總（初級(jí)）

　　2019銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　2019年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載