多選題：

　　商業(yè)銀行理財師的客戶來源包括(　)。

　　A.客戶主動到訪

　　B.其他同事轉(zhuǎn)介紹

　　C.從網(wǎng)上購買潛在客戶信息，打電話拜訪

　　D.合作的其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)介紹

　　E.現(xiàn)有客戶轉(zhuǎn)介紹

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』C項是違法違規(guī)行為。

　　以下能夠幫助理財師獲得客戶的信任的行為有(　)。

　　A.理財師將自己定位為商業(yè)銀行的一名銷售人員，力爭推銷更多理財產(chǎn)品

　　B.以客戶為中心，從客戶角度看問題

　　C.注意禮儀和儀表

　　D.見客戶前做好充分準(zhǔn)備，使客戶感受到自己的專業(yè)水準(zhǔn)

　　E.與客戶交流多使用專業(yè)術(shù)語，顯示自己的專業(yè)

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』理財師獲得客戶信任應(yīng)注意：

　　1.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

　　2.關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)：禮儀、工作狀態(tài)、關(guān)心客戶需求

　　理財師在收集客戶信息時如何打消客戶顧慮和抵觸心理?(　)

　　A.理財師自己沒有心理障礙

　　B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

　　C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題

　　D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

　　E.告知客戶會為其保密

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查理財師在收集客戶信息時如何打消客戶顧慮和抵觸心理。

　　以下屬于客戶定量信息的有(　)。

　　A.客戶聯(lián)系方式

　　B.客戶職業(yè)、職位

　　C.家庭儲蓄額度

　　D.家庭各類收入額度

　　E.家庭各類支出額度

　　『正確答案』CDE

　　『答案解析』定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：

　　家庭各類資產(chǎn)額度;

　　家庭各類負債額度;

　　家庭各類收入額度;

　　家庭各類支出額度;

　　家庭儲蓄額度。

　　下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有(　)。

　　A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

　　B.銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

　　C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

　　D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

　　E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。B是銀行提供理財顧問服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。

　　退休養(yǎng)老計劃內(nèi)容包括(　)。

　　A.理想退休后生活設(shè)計

　　B.退休養(yǎng)老成本計算

　　C.退休后的收入來源估計

　　D.籌集養(yǎng)老金的儲蓄、投資計劃

　　E.遺產(chǎn)規(guī)劃

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查退休養(yǎng)老計劃的內(nèi)容。

　　客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有(　)。

　　A.客戶當(dāng)前的收支狀況

　　B.客戶的社會地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好

　　E.客戶的風(fēng)險承受能力

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』A是財務(wù)信息。

　　客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為(　)和(　)。

　　A.家庭資產(chǎn)負債表　　　　B.收支儲蓄表

　　C.家庭損益表　　　　　　D.家庭利潤表

　　E.家庭投資計劃表

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。

　　客戶的理財目標(biāo)包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃，可以歸結(jié)為兩個層次(　)。

　　A.實現(xiàn)投資收益最大化

　　B.實現(xiàn)投資風(fēng)險最小化

　　C.分散投資

　　D.實現(xiàn)財務(wù)自由

　　E.實現(xiàn)財務(wù)安全

　　『正確答案』DE

　　『答案解析』本題考查客戶理財目標(biāo)。

　　理財規(guī)劃方案一般包含的基本規(guī)劃有(　)。

　　A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

　　B.風(fēng)險管理規(guī)劃

　　C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　D.教育規(guī)劃

　　E.稅務(wù)籌劃

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』還有投資規(guī)劃、財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括(　)。

　　A.家庭消費支出

　　B.貨幣市場基金投資

　　C.銀行理財產(chǎn)品投資

　　D.債務(wù)規(guī)劃

　　E.現(xiàn)金管理

　　『正確答案』ADE

　　『答案解析』本題考查家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容。

　　(　)是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　A.客戶信息調(diào)查表　　　　B.家庭收支儲蓄表

　　C.資產(chǎn)負債表　　　　　　D.基金

　　E.保險

　　『正確答案』BC

　　『答案解析』家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

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