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2019年銀行從業(yè)資格《初級個人理財》預習練習題(4)

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第 1 頁:單項選擇題
第 3 頁:多項選擇題
第 4 頁:判斷題

  三、判斷題(共15題,每題1分,共15分。請判斷以下各小題的正誤,正確的填寫A,錯誤的填寫B(tài))

  131.限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為股票型、混合型、FOF型和QDI1型,非限定性資產(chǎn)管理計劃分為債券型和貨幣市場型。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  132.參與中小企業(yè)私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合伙人認繳出資總額不低于人民幣3000萬元,實繳出資總額不低于人民幣i000萬元。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  133.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的,單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人,但單筆委托金額在500萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  134.所謂合伙制私募基金,由普通合伙人和有限合伙人組成,有限合伙人即私募基金管理人,他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  135?所謂“回撥機制”,是指在基金期限屆滿,或某個投資項目進行清算時,合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資,或已達到最低的收益率。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  136.調(diào)查問卷,通常是了解客戶、收集信息的最好時機。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  137.保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項的中止、終止而解除。(、 )

  A.正確

  B.錯誤

  138?在收集客戶信息時,非財務(wù)信息因不如財務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  139.當客戶要求理財規(guī)劃師對原理財方案進行修改時,需要客戶以書面形式證明修改是按照客戶要求進行的。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  140.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進行投資。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  141.在一級市場,ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  142.理財價值觀因人而異,理財規(guī)劃師的責任是改變客戶的價值觀,以使客戶的利益最大化。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  143.個人既可以是金融市場上的資金供給方,也可以是資金需求方。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  144.在其他條件相同的條件下,債券期限越長,風險越高。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  145.按照不同的發(fā)行標的,國債可以分為實物國債和貨幣國債。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  一、單項選擇題

  1.B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

  2.A【解析】理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛,它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等,理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。

  3.A

  4.A【解析】個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

  5.C【解析】債券市場的功能包括:融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。

  6.D【解析】人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險和人身保險新型產(chǎn)品。

  7.D【解析】投連險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品,是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨管理的資金賬戶。

  8.B

  9.C【解析】理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點,是勤奮的工作者,具有合作精神,易于相處,值得信賴。

  10.C

  11.A【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。

  12.A【解析】公式:FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。

  13.C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知,受托人應當遵守信托文件的規(guī)定,以受益人的最大利益為目的管理信托財產(chǎn)。

  14.C【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品(以股票股指為標的,如金融期貨等)、貨幣衍生品(外匯)和利率衍生品(期權(quán)、期貨等)。

  15.D【解析】金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類,分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

  16.D【解析】基金具有的特點有:①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風險共擔;④嚴格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、保障安全。

  17.B【解析】貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場,所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當安全的資產(chǎn),適合作為短期閑置資金的投資標的,流動性高于資本市場金融工具的流動性。

  18.C【解析】在家庭成熟期,收入以薪酬為主,事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。

  19.A【解析】有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場.交易所是典型的有形市場。

  20.A【解析】該項獎學金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

  21.C【解析】聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風險。

  22.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定,保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益,應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

  23.B【解析】人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一,包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃,其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

  24.B

  25.C【解析】銷售前主要制作和準備宣傳銷售文本及對銷售人員進行培訓。銷售人員管理屬于銷售中的流程。

  26.A【解析】開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運用方式,它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。

  27.C【解析】投保人、被保險人的業(yè)務(wù)主要包括:①投保人應按照約定交付保險費,這是投保人最基本的業(yè)務(wù);②投保人、被保險人應履行出險通知、預防危險、索賠舉證的義務(wù);③被保險人應履行危險增加通知、施救的業(yè)務(wù)。

  28.A【解析】當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán),叫做看漲期權(quán)。當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán),叫做看跌期權(quán)。

  29.B

  30.B【解析】《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

  31.D【解析】考查非保本浮動收益理財計劃的特點,即預期收益率較高,但銀行不承擔還本付息的責任。

  32.B

  33.A【解析】商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù),應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份):①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹,包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測;③業(yè)務(wù)實施方案,包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

  34.D【解析】債券型基金以各類債券為主要投資對象,債券投資比重不得低于80%。

  35.C【解析】金融互換是通過銀行進行的場外交易。

  36.D【解析】成長型基金重視基金的長期成長,強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。

  37.A【解析】李女士女兒今年16歲,尚在校就讀,顯然應屬限制民事行為能力人,同時,購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力,與其年齡、智力不相適應,并不具有相應的民事行為能力,那么在這種情況下,小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈,其父母(法定代理人)拒絕認可,則該民事行為自始無效。

  38.C【解析】“月光族”的消費不合理,需要進行消費管理。

  39.A【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。

  40.C【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具,不是衍生金融工具,所以選項C說法錯誤。

  41.D

  42.D

  43.D【解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次,并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

  44.D【解析】QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者,它是在我國境內(nèi)設(shè)立,經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的;QFII是合格的境外投資者,它是在國外設(shè)立,經(jīng)我國有關(guān)部門批準在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

  45.C【解析】根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV×(1+n×i),可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。

  46.D【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險,也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利,或按當時的黃金價格,將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金,通常也稱為“黃金存折”。

  47.C【解析】收入補充保險屬于健康保險,故C項正確。

  48.C【解析】外匯市場是指由銀行等金融機構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的,通過中介機構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的,以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

  49.C【解析】本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元,a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5,求得a≈2604(元)。

  50.C【解析】AD兩項屬于穩(wěn)定期的投資工具;B項屬于維持期的投資工具。

  51.B【解析】貨幣具有時間價值的原因在于:①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報,貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風險,需要提供風險補償。

  52.C【解析】A股即人民幣普通股,是由我國境內(nèi)公司發(fā)行,供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票。

  53.C【解析】實施大戶報告制度,可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進行重點監(jiān)控,了解其持倉動向、意圖,對于有效防范市場風險有積極作用。

  54.A【解析】個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。

  55.B【解析】投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是不固定的,選項B說法有誤。

  56.D【解析】東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。

  57.B【解析】第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責任。

  58.A【解析】根據(jù)不安抗辯權(quán),雙務(wù)合同中有先履行義務(wù)的當事人一方,因?qū)Ψ疆斒氯说呢敭a(chǎn)狀況惡化,有難以履行義務(wù)的可能性時,在對方未履行或提供擔保前,有權(quán)拒絕自己義務(wù)的履行。

  59.A【解析】假設(shè)目前領(lǐng)取并進行投資的話,3年后的終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元,因此,目前領(lǐng)取并進行投資更有利。

  60.C【解析】探索期年齡層為15~24歲,為求學及職場新人階段,在此期間投資自己、提升專業(yè),來提高未來的收入是最主要的理財活動。

  61.D【解析】從客戶等級來看,理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣,但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高,服務(wù)種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中,客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶,服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

  62.B【解析】憑證式國債是一種國家儲蓄債,不能上市流通,從購買之日起計息。在持有期內(nèi),持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金,可以到購買網(wǎng)點提前兌取。

  63.D【解析】A項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于20小時;B項第二十一條規(guī)定,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),應與客戶簽訂合同;C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十五條規(guī)定,未經(jīng)客戶書面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

  64.C【解析】ABC三項均屬于風險偏愛型的選擇。

  65.B【解析】家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況:①家庭形成期,可積累資產(chǎn)有限,但因為年輕可承擔較高的風險;②家庭成長期,子女上大學前儲蓄逐步增加,要開始控制風險,但并非無法承擔投資風險;③家庭成熟期,為準備退休金,要逐步降低風險;④家庭衰老期,大部分情況下支出大于收入,投資風險承擔能力降到最低,投資主要以固定收益工具為主。

  66.C【解析】信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風險高低。

  67.B【解析】保險按照經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險。

  68.C【解析】《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定,境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的,憑本人有效身份征件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的,憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

  69.B【解析】個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是20世紀60年代到80年代。

  70.C【解析】財產(chǎn)保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量,保險標的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。選項C說法錯誤。

  71.B【解析】未經(jīng)客戶書面許可,商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。

  72.C【解析】實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123(天),理財收益=理財金額×年收益率×實際理財天數(shù)/365=20000×4.8%×123÷365=323.51(元)。

  73.C【解析】稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅,節(jié)稅與風險并存,節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。

  74.A

  75.C【解析】影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。

  76.C【解析】債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。

  77.C【解析】理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

  78.A

  79.D【解析】我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同,分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中,A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故A選項說法正確。B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標明面值,以外幣認購和進行交易,專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從2001年2月28日開始,國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項符合題意。

  80.D【解析】貨幣市場的特征包括:低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。

  81.B【解析】年度報告和相關(guān)報表,應于下一年度的2月底前報中國銀監(jiān)會。

  82.B【解析】債券市場的功能包括:①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所;②債券市場是聚集資金的重要場所;③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況;④債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。

  83.B【解析】《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定,個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔,單筆或當日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的,可以在銀行直接辦理;單筆或當日累計提鈔超過上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。

  84.A【解析】調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用,包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。

  85.B【解析】期貨和遠期實質(zhì)上是一種買賣合約;互換實質(zhì)上是一種交換協(xié)議;金融期權(quán)是賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格或執(zhí)行價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約,因此它實質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具。

  86.C【解析】證券投資基金的收益包括證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息和存款利息收入。

  87.D【解析】紙黃金交易沒有實物黃金介入,是一種由銀行提供的服務(wù),是以貴金屬為單位的戶口,不是通過實物的買賣及交收,而是通過記賬方式來投資黃金,所以不涉及實物黃金的交收,交易成本較低。

  88.C【解析】債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場實際狀況,轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性,它主要取決于市場對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。

  89.A【解析】根據(jù)民事代理制度,沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過被代理人的追認,被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為,由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的,視為同意。由題意可知,在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下,民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。

  90.B【解析】根據(jù)置業(yè)狀況,投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅,所以B說法有誤。

  二、多項選擇題

  91.BCDE【解析】根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進行分類,可以將信托業(yè)務(wù)分為:①資金信托;②實物(財產(chǎn))信托;③權(quán)利信托;④特定目的信托。

  92.BCDE【解析】銀行存款是以銀行信用為擔保的,風險很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風險通常比國債高。

  93.ACD【解析】債券發(fā)行后,絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低,取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說,債券價格與到期收益率成反比。債券的市場交易價格同市場利率成反比。

  94.BCDE【解析】遺產(chǎn)規(guī)劃包括:①確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額;②為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持;③在與遺產(chǎn)所有者的其他目標保持一致的情況下,將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平;④確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式;⑤為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù);⑥最大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產(chǎn);⑦確定遺產(chǎn)的清算人等。

  95.ABDE【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益,是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額;鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式,因此,A、B、D、E選項符合題意。

  96.ABCD【解析】我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營,商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。

  97.ACD

  98.AD

  99.ADE【解析】個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù),所以B項錯誤;咨詢顧問和代客理財服務(wù),屬于境外商業(yè)銀行個人理財?shù)闹饕獦I(yè)務(wù),所以C項錯誤。

  100.ABCDE【解析】個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響,各選項均有涉及。

  101.CDE【解析】從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看,個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有:①大眾自身缺乏必要的金融知識,難以制定適合自身特點的理財方案,無法進行科學合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置;②大眾對于選定的金融工具很難正確應用,很難獲得較好的投資收益或合理分散風險,必須借助專業(yè)金融人士的幫助;③專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在學習、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢,更具有專業(yè)性,能為大眾提供便利。

  102.BD【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員,這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為:一種是商業(yè)銀行充當理財顧問,向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,屬于受托性質(zhì)。

  103.AB【解析】企業(yè)法人是指以盈利為目的,獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

  104.ABCD【解析】格式條款與非格式條款不一致的,應當采用非格式條款

  105.ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利,故選ABC。

  106.ABC【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同,可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。

  107.ABCDE【解析】違約責任的承擔形式有:①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。

  108.CDE【解析】不得抵押的財產(chǎn)包括:①土地使用權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

  109.BCE

  110.ABCDE【解析】金融市場的功能包括:資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能、反映經(jīng)濟運行的功能。

  111.BD

  112.BCE【解析】“三會”分別是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

  113.BCDE【解析】直接融資市場上的融資方式的特征包括:①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對較強的自主性。

  114.ACDE【解析】我國發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月。

  115.BCDE【解析】股票市場的功能包括:①集聚資本功能;②資本轉(zhuǎn)讓功能;③資本轉(zhuǎn)化功能;④股票定價功能。

  116.CDE【解析】金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

  117.ABC

  118.ACDE【解析】銀行理財產(chǎn)品分類的標準包括:①按產(chǎn)品風險分類:②按照投資標的分類;③按照交易類型分類;④按照發(fā)行期次分類。

  119.ACD【解析】人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。

  120.ABCDE【解析】銀行代理國債的風險包括:①價格風險;②再投資風險:③違約風險;④贖回風險;⑤提前償付風險;⑥通貨膨脹風險。

  121.BCE【解析】理性的股票投資過程包括確定投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略。

  122.ABE【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括:①類信托業(yè)務(wù);②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);③主動投資類業(yè)務(wù);④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);⑤通道業(yè)務(wù)。

  123.ACDE【解析】各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠的影響。新中國成立至今,伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變,一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型,社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。

  124.CD【解析】遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末.所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年,n=4,所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P/A,8%,4)×(P/A,80,3)=1000 ×[(P/A.8%,7)-(P/A,8%,3)]=1000×(F/A,8%,4)×(P/F,8%.7)。

  125.ABCDE【解析】時間價值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時間、利率(或通貨膨脹率)。

  126.AB【解析】償債基金與期末普通年金終值互為逆運算,期初普通年金也可以通過期末普通年金終值計算出來。

  127.ABD【解析】直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息,是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求(即理財目標)。

  128.BE【解析】按照客戶財富觀分類,可以分為儲蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶的人際風格把客戶分為,貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

  129.AD【解析】根據(jù)管理運作方式不同,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)兩大類;根據(jù)客戶類型不同,商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

  130.ABCD【解析】在進行另類資產(chǎn)投資時。除需承擔傳統(tǒng)的信用風險、市場風險和周期風險等風險外,還需承擔的風險包括:①投機風險;②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風險。

  三、判斷題

  131.B【解析】非限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為股票型、混合型、FOF型和QDII型,限定性資產(chǎn)管理計劃分為債券型和貨幣市場型。

  132.B【解析】參與中小企業(yè)私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元,實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。

  133.B【解析】基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的,單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人,但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

  134.B【解析】所謂合伙制私募基金,由普通合伙人和有限合伙人組成,普通合伙人即私募基金管理人,他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

  135.B【解析】所謂“優(yōu)先回收投資機制”,是指在基金期限屆滿,或某個投資項目進行清算時,合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資,或已達到最低的收益率。

  136.B【解析】開戶,通常是理財師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時機。

  137.A

  138.B

  139.A

  140.B【解析】個人理財是根據(jù)財務(wù)狀況,建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃。并適當參與投資活動。

  141.B【解析】在一級市場,ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制,即一個構(gòu)造單位及其整數(shù)倍,低于一個構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。

  142.B【解析】理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。價值觀因人而異,沒有對錯標準。理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀,而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

  143.A【解析】個人和家庭在金融市場上主要作為資金的供給方,但也可以是資金需求方。

  144.A【解析】債券期限越長,市場發(fā)生不可預測狀況的可能性越大,風險即會增加。

  145.B【解析】按照不同的發(fā)行本位,國債可以分為實物國債和貨幣國債。

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