第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　46、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)原則是( )。

　　A、符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則

　　B、誠(chéng)實(shí)信用原則

　　C、合法性原則

　　D、專業(yè)性原則

　　正確答案：A

　　考察商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)原則。商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則，審慎、合規(guī)地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

　　47、根據(jù)《信托法》規(guī)定，受托人以( )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

　　A、信托財(cái)產(chǎn)

　　B、受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　C、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

　　D、委托人的所有財(cái)產(chǎn)

　　正確答案：A

　　《中華人民共和國(guó)信托法》第三十四條受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

　　48、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于( )萬(wàn)元。

　　A、 10

　　B、 50

　　C、 100

　　D、 200

　　正確答案：C

　　根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)，每年至多開(kāi)放一次。

　　49、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是( )。

　　A、 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

　　B、 管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

　　D、 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

　　正確答案：B

　　常識(shí)題，從基金管理人的職責(zé)來(lái)看，基金管理人不需要對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　50、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的睛雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的( )。

　　A、 集聚功能，資源配置功能

　　B、 財(cái)富功能，資源配置功能

　　C、 集聚功能，反映功能

　　D、 財(cái)富功能，反映功能

　　正確答案：C

　　考察金融市場(chǎng)的功能。

　　51、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是( )。

　　A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

　　C、當(dāng)期收入狀況

　　D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

　　正確答案：A

　　投資風(fēng)險(xiǎn)偏好不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

　　52、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是( )。

　　A、發(fā)放貸款

　　B、理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C、支付結(jié)算

　　D、委托貸款

　　正確答案：A

　　常識(shí)題。

　　53、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。

　　B、 期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。

　　C、 大多數(shù)期貨合約都在到期前以平倉(cāng)方式了結(jié)。

　　D、 期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　正確答案：B

　　期貨交易不能在場(chǎng)外進(jìn)行，只能在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行。

　　54、人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為( )。

　　A、 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　B、 自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　C、 自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　D、 自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　正確答案：C

　　人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。

　　55、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則 3年后本金的終值是( )。

　　A、1240元

　　B、1256.41元

　　C、1263.54元

　　D、1268.24元

　　正確答案：D

　　考察有效年利率和復(fù)利終值問(wèn)題1000*(1+8%/4)^(4*3)=1268.24(元)。

　　56、基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的， ( )應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　A、基金份額持有人

　　B、基金托管人

　　C、基金管理人

　　D、基金代理人

　　正確答案：C

　　基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　57、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括( )。

　　A、直接保險(xiǎn)

　　B、投資型保險(xiǎn)

　　C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D、人身保險(xiǎn)

　　正確答案：A

　　直接保險(xiǎn)是按照承保方式劃分的。

　　58、下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的是( )。

　　A、貨幣市場(chǎng)基金

　　B、應(yīng)收賬款

　　C、租金支出

　　D、教育貸款

　　正確答案：B

　　考查個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。

　　59、下列選項(xiàng)中，不屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是( )。

　　A、 保薦人

　　B、 持有公司6‰股份的股東

　　C、 承銷的證券公司的研究人員

　　D、 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

　　正確答案：B

　　其他都屬于知情人。持有公司5%以上股份的股東屬于內(nèi)幕信息知情人。

　　60、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為( )。

　　A、 5%

　　B、 10%

　　C、 10.25%

　　D、 11%

　　正確答案：C

　　考察有效年利率的計(jì)算。EAR=[1+(r/m)]-1=[1+(10%/2)]²-1=10.25%。

　　61、一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格( )，股票價(jià)格( )。

　　A、上升，上漲

　　B、上升，下跌

　　C、下降，上漲

　　D、下降，下跌

　　正確答案：D

　　一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低。

　　62、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng).基金公司發(fā)行開(kāi)放式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。

　　A、 3，3

　　B、 6，3

　　C、 6，6

　　D、 3，6

　　正確答案：C

　　無(wú)論是封閉式基金還是開(kāi)放式基金，都是六個(gè)月。 《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第四十三條。

　　63、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A、 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　B、 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　C、 沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D、 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

　　正確答案：D

　　第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　　64、商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的( )內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

　　A、 第一周

　　B、 第一個(gè)月前10日

　　C、 第一個(gè)月前20日

　　D、 第一個(gè)月

　　正確答案：D

　　商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

　　65、委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使，未行使的申請(qǐng)權(quán)取消。

　　A、 3個(gè)月

　　B、 6個(gè)月

　　C、 1年

　　D、 2年

　　正確答案：C

　　委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起1年內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。

　　66、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值( )美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A、 1000

　　B、 5000

　　C、 1萬(wàn)

　　D、 5萬(wàn)

　　正確答案：B

　　個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　67、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　A、 80%

　　B、 70%

　　C、 90%

　　D、 95%

　　正確答案：C

　　按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。

　　68、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )。

　　A、一觸即付期權(quán)

　　B、雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　C、二觸即付期權(quán)

　　D、單向不觸發(fā)期權(quán)

　　正確答案：A

　　一觸即付期權(quán)：在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

　　69、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。

　　A、 10%

　　B、 10.1%

　　C、 0.1%

　　D、 11%

　　正確答案：B

　　(11—10+0.01)*1000/(1000*10)=10.1%

　　70、CCBP是( )。

　　A、 銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證

　　B、 理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證

　　C、 注冊(cè)從業(yè)人員資格認(rèn)證

　　D、 理財(cái)分析師資格認(rèn)證

　　正確答案：A

　　CCBP是銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證。

　　71、對(duì)個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、核心的影響因素的是( )。

　　A、 金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度

　　B、 消費(fèi)者的收入水平

　　C、 利率

　　D、 通貨膨脹率

　　正確答案：C

　　利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、核心的影響因素之一。

　　72、下列所得屬于不可以免納個(gè)人所得稅的是( )。

　　A、 按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼

　　B、 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員級(jí)費(fèi)

　　C、 殘疾、孤老人員和烈屬所得

　　D、 保險(xiǎn)賠償

　　正確答案：C

　　殘疾、孤老人員和烈屬所得屬于可以減征的范圍。

　　73、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在( )和( )上述行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

　　B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

　　C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

　　D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)

　　正確答案：C

　　債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上述行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　74、下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

　　A、人壽保險(xiǎn)

　　B、投資連結(jié)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　C、意外傷害保險(xiǎn)

　　D、健康保險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　投資連結(jié)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　75、下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A、 家庭成熟期的主要任務(wù)就是盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

　　B、 家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以信用卡與小額信貸為主

　　C、 當(dāng)人生處在維持期時(shí)，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富

　　D、 家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

　　正確答案：A

　　家庭形成期的信貸運(yùn)用多以信用卡與小額信貸為主;當(dāng)人生處在穩(wěn)定期時(shí)，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富;家庭形成期可積累的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　76、某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場(chǎng)情形，就容易給客戶帶來(lái)投資損失，這屬于( )。

　　A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)

　　D、違約風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)中由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　77、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于( )。

　　A、年度收入一上一年支出

　　B、年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

　　C、年度收入一年度支出

　　D、年儲(chǔ)蓄目標(biāo)一年度支出

　　正確答案：B

　　現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算=年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)。

　　78、公開(kāi)披露的基金信息不包括( )。

　　A、 基金份額上市交易公告書

　　B、 與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東

　　C、 基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　D、 基金份額持有人大會(huì)決議

　　正確答案：B

　　考核公開(kāi)披露的基金信息。

　　79、下列關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是( )。

　　A、 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)

　　C、 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引起的

　　D、 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，他與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)

　　正確答案：D

　　非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，他與整個(gè)市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。

　　80、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是( )。

　　A、 應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額

　　B、 以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)

　　C、 核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　D、 以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金

　　正確答案：B

　　家庭形成期應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額;家庭衰老期核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品;家庭成熟期以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金。

　　81、就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制，下列表述不正確的是( )。

　　A、 價(jià)格優(yōu)先原則、時(shí)間優(yōu)先原則

　　B、 同價(jià)位的申報(bào)，依照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

　　C、 價(jià)格低的買入申報(bào)優(yōu)于價(jià)格高的買入申報(bào)，價(jià)格高的賣出申報(bào)優(yōu)于價(jià)格低的賣出申報(bào)

　　D、 價(jià)格高的買入申報(bào)優(yōu)于價(jià)格低的買入申報(bào)，價(jià)格低的賣出申報(bào)優(yōu)于價(jià)格高的賣出申報(bào)

　　正確答案：C

　　考查證券交易的原則。

　　82、某客戶2000年1月1日投資1000元購(gòu)入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為( )。

　　A、 10%

　　B、 10%

　　C、 16%

　　D、 15%

　　正確答案：C

　　資本利得：1100一1000=100(元)得到利息收益：1000*6%=60(元)持有期收益率為： (100+60)/1000=16%。

　　83、以下關(guān)于收益率的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A、 持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率

　　B、 預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一般時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率

　　C、 必要收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值

　　D、 真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值

　　正確答案：D

　　持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一般時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率;預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)可能獲得的各種收益率的平均值;必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率。

　　84、客戶分析過(guò)程中.下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A、 客戶信息可以分為定量信息和定性信息

　　B、 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

　　C、 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為初級(jí)信息

　　D、 由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來(lái)進(jìn)行

　　正確答案：C

　　考察客戶信息的收集。宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級(jí)信息。

　　85、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括( )。

　　A、適應(yīng)性

　　B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

　　C、選擇性

　　D、保障性

　　正確答案：D

　　在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

　　86、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A、利息稅

　　B、版稅

　　C、增值稅

　　D、個(gè)人所得稅

　　正確答案：D

　　唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。

　　87、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是( )。

　　A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B、投資顧問(wèn)咨詢公司

　　C、律師事務(wù)所

　　D、有價(jià)證券承銷人

　　正確答案：D

　　有價(jià)證券承銷人是交易中介，其他的屬于服務(wù)中介。

　　88、銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是( )。

　　A、 了解投資工具的特性

　　B、 確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量

　　C、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D、 某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　正確答案：D

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　89、下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是( )。

　　A、 投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　B、 認(rèn)股權(quán)證、小型股票基金+期貨

　　C、 定存+國(guó)債+票券+保本投資型產(chǎn)品

　　D、 績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

　　正確答案：C

　　將退休的投資人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，故不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了C項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。本題的最佳答案為C選項(xiàng)。

　　90、崔小姐的綜合理財(cái)方案執(zhí)行不久，就與男朋友結(jié)婚，第二年又喜添雙子，第三年丈夫開(kāi)始與朋友一起創(chuàng)業(yè)。為方便照顧家庭，崔小姐換了一個(gè)時(shí)間彈性較大但收入較低的工作。針對(duì)這些變化，客戶經(jīng)理應(yīng)采取的措施包括： ( )①.因崔小姐家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整，應(yīng)與客戶協(xié)商，結(jié)束合作關(guān)系; ②.根據(jù)崔小姐生涯事件的變化調(diào)整原方案，并適時(shí)監(jiān)控新方案的執(zhí)行; ③.對(duì)崔小姐進(jìn)行特殊需求評(píng)估分析; ④.由于崔小姐收入大幅下降，金融理財(cái)師現(xiàn)階段應(yīng)將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面，爭(zhēng)取年投資收益率達(dá)到30%以上，以確保崔小姐的資產(chǎn)迅速成長(zhǎng)。

　　正確答案：B

　　根據(jù)金融理財(cái)執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)六大步驟，金融理財(cái)師根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)方案后，還需要監(jiān)控方案的執(zhí)行，并根據(jù)客戶的生涯、需要等變化進(jìn)行定期核驗(yàn)和特殊需求的調(diào)整。所以，因客戶家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整而結(jié)束與客戶合作關(guān)系的做法是不適當(dāng)?shù)�，而且�?huì)因此失去客戶。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是考慮全面，包括眾多理財(cái)目標(biāo)和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理財(cái)師將全部經(jīng)歷放在投資規(guī)劃上爭(zhēng)取年收益選30%以上的做法，忽視了其他方面的需求，而且風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大并不一定能實(shí)現(xiàn)。

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