第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　點(diǎn)擊查看：2019年銀行從業(yè)《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)練習(xí)題匯總

　　1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用( )的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。

　　A、 科學(xué)、合理

　　B、 準(zhǔn)確、人性

　　C、 科學(xué)、標(biāo)準(zhǔn)

　　D、 合理、準(zhǔn)確

　　正確答案：A

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。

　　2、一般來(lái)說(shuō)，投資者投資( )承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

　　A、股票

　　B、證券

　　C、基金

　　D、國(guó)債

　　正確答案：D

　　國(guó)債由國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

　　3、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力受到多種因素的影響，直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策的是( )。

　　A、年齡

　　B、受教育情況

　　C、收入水平

　　D、主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　正確答案：D

　　主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好直接決定客戶對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策。

　　4、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。

　　A、價(jià)值升值效應(yīng)

　　B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

　　D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

　　正確答案：B

　　這被稱為房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。

　　5、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是( )。

　　A、國(guó)有控股商業(yè)銀行

　　B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C、郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D、證券投資公司

　　正確答案：B

　　同業(yè)拆借市場(chǎng)指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。

　　6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括( )。

　　A、 代理收取股票交易傭金

　　B、 提供信用證服務(wù)及擔(dān)保

　　C、 從事同業(yè)拆借

　　D、 買賣政府債券、金融債券

　　正確答案：A

　　考核商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　7、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是( )。75

　　A、遠(yuǎn)期

　　B、期貨

　　C、期權(quán)

　　D、互換

　　正確答案：A

　　遠(yuǎn)期與期貨的很大區(qū)別就是遠(yuǎn)期是在場(chǎng)外交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。

　　8、外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( )審批。

　　A、中國(guó)人民銀行

　　B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　D、國(guó)家外匯管理局

　　正確答案：B

　　報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。

　　9、下列關(guān)于緊急備用金的描述中錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 可以用來(lái)應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中段

　　B、 可以用來(lái)應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外

　　C、 緊急備用金支出一般建議1—2個(gè)月之間

　　D、 緊急備用金一般以現(xiàn)金和活期存款的形式出現(xiàn)

　　正確答案：C

　　緊急備用金支出一般建議3—6個(gè)月之間。

　　10、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中， ( )只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。

　　A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　B、保險(xiǎn)代理人

　　C、被保險(xiǎn)人

　　D、受益人

　　正確答案：A

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　11、國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括( )。

　　A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C、提前償付風(fēng)險(xiǎn)

　　D、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：D

　　國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　12、王先生有1000元現(xiàn)金、2000元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、價(jià)值40000元的汽車、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為2000元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個(gè)月。

　　A、 3.5

　　B、 4

　　C、 5.1

　　D、 7.6

　　正確答案：C

　　失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出。其中可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)。固定支出除生活費(fèi)開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。根據(jù)題干，存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)=1000+2000+25000+8000=36000(元);月固定支出=2000+5000=7000(元);失業(yè)保障月數(shù)=36000/7000=5.1。

　　13、中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由( )向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

　　A、法人

　　B、分行

　　C、支行

　　D、總行

　　正確答案：A

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

　　14、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的( )。

　　A、評(píng)價(jià)人和渠道

　　B、參考文獻(xiàn)

　　C、編者和日期

　　D、渠道與日期

　　正確答案：D

　　理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。

　　15、下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟，排序正確的是( )。1.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品;2.明確保險(xiǎn)期限;3.確定保險(xiǎn)金額;4.確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　A、 1、2、3、4

　　B、 4、1、3、2

　　C、 2、1、4、3

　　D、 4、1、2、3

　　正確答案：B

　　考察保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟。

　　16、以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升

　　B、 古玩交易成本高、流動(dòng)性低

　　C、 經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

　　D、 郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性

　　正確答案：D

　　郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品。

　　17、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月( )內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。

　　A、三日

　　B、四日

　　C、五日

　　D、七日

　　正確答案：D

　　都應(yīng)當(dāng)在次月七日內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。

　　18、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是( )。

　　A、基金

　　B、保險(xiǎn)

　　C、股票

　　D、信托

　　正確答案：C

　　銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品主要有：基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托和黃金。

　　19、次級(jí)信息的收集方法是( )。

　　A、 通過(guò)交談的方式

　　B、 采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式進(jìn)行

　　C、 客戶自己填寫調(diào)查表

　　D、 從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累

　　正確答案：D

　　宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)，以便隨時(shí)調(diào)用。

　　20、下列關(guān)于債務(wù)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)，表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 債務(wù)期限應(yīng)與家庭收入保持合理關(guān)系

　　B、 短期債務(wù)必須少于長(zhǎng)期債務(wù)

　　C、 債務(wù)重組是改善財(cái)務(wù)狀況的重要方式

　　D、 債務(wù)支出應(yīng)與家庭收入保持合理比例

　　正確答案：B

　　短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)要處于合理的比例但沒有一定之規(guī)。

　　21、以下哪項(xiàng)是高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品( )。

　　A、國(guó)債

　　B、貨幣基金

　　C、藍(lán)籌股票

　　D、對(duì)沖基金

　　正確答案：D

　　高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合中包括的產(chǎn)品有期權(quán)、期貨、金融衍生品、外匯寶、彩票、對(duì)沖基金等等。

　　22、( )基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

　　A、債券型

　　B、股票型

　　C、貨幣市場(chǎng)

　　D、指數(shù)

　　正確答案：C

　　貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

　　23、開放式基金的特點(diǎn)不包括( )。

　　A、 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　B、 交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

　　C、 單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告

　　D、 沒有固定期限

　　正確答案：B

　　考察開放式基金的特點(diǎn)。

　　24、下列關(guān)于金融產(chǎn)品收益的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A、 債權(quán)類產(chǎn)品的收益來(lái)源于利息收益

　　B、 如果發(fā)生通貨膨脹，固定利率收益存款產(chǎn)品的實(shí)際收益水平可能大大降低

　　C、 股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)源于股利和資本利得

　　D、 期貨等基礎(chǔ)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益也相對(duì)較高

　　正確答案：A

　　債權(quán)類產(chǎn)品的收益來(lái)源于利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

　　25、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是( )。

　　A、純金幣

　　B、紀(jì)念金幣

　　C、黃金基金

　　D、紙黃金

　　正確答案：B

　　紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。

　　26、( )是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　B、綜合理財(cái)服務(wù)

　　C、私人銀行業(yè)務(wù)

　　D、理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案：C

　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　27、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是( )。

　　A、 未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)

　　B、 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)

　　C、 銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品

　　D、 提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

　　正確答案：B

　　關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定的內(nèi)容，其余三項(xiàng)可以按規(guī)定實(shí)施處罰。

　　28、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該照守的“三性”原則是( )。

　　A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性

　　B、安全性、流動(dòng)性、效益性

　　C、安全性、流動(dòng)性、公益性

　　D、贏利性、社會(huì)性、充足性

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該照守的“三性”原則安全性、流動(dòng)性、效益性。

　　29、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B、 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

　　C、 按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)

　　D、 金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)

　　正確答案：A

　　按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。

　　30、非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以進(jìn)一步劃分為( )和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　A、 保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　B、 最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C、 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　D、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　正確答案：D

　　非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　31、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有( )。

　　A、 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　B、 受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

　　C、 受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

　　D、 受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利的，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　正確答案：B

　　受托人不得將其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易。

　　32、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。

　　A、 盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　B、 拒絕客戶的提問(wèn)

　　C、 盡可能的為客戶解答，在恰當(dāng)時(shí)間可以銷售一般產(chǎn)品

　　D、 將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　正確答案：D

　　一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

　　33、李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行( )元。

　　A、 224000

　　B、 178571.43

　　C、 110485.97

　　D、 110485.37

　　正確答案：D

　　考查多期中現(xiàn)值的計(jì)算。PV=FV/(1+r)^5=200000/(1+12%)^5=113485.37元。

　　34、如名義年利率為12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時(shí)，3年后的有效年利率是( )。

　　A、 19.11%

　　B、 19.10%

　　C、 12.36%

　　D、 11.26%

　　正確答案：C

　　考查有效年利率的計(jì)算。EAR=(1+(r/m))^m-1=(1+(12%/2))^2-1=12.36%。

　　35、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含( )。

　　A、委托代理

　　B、指定代理

　　C、全權(quán)代理

　　D、法定代理

　　正確答案：C

　　根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理權(quán)分為委托代理、法定代理和指定代理。

　　36、商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　A、月度

　　B、季度

　　C、半年度

　　D、年度

　　正確答案：B

　　商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　37、某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議。該協(xié)議是( )合約。

　　A、金融遠(yuǎn)期

　　B、金融期貨

　　C、金融期權(quán)

　　D、金融互換

　　正確答案：A

　　考查金融衍生品的有關(guān)知識(shí)。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

　　38、根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。

　　A、3個(gè)月內(nèi)

　　B、1年內(nèi)

　　C、6個(gè)月內(nèi)

　　D、二年內(nèi)

　　正確答案：B

　　《中華人民共和國(guó)信托法》第二十二條。

　　39、( )對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán); ( )對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán); ( )對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A、管理人，托管人，投資人

　　B、管理人，投資人，托管人

　　C、托管人，管理人，投資人

　　D、投資人，托管人，管理人

　　正確答案：A

　　管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán);托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán);投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　40、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是( )。

　　A、 及時(shí)行樂，透支消費(fèi)

　　B、 大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C、 大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

　　D、 消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

　　正確答案：D

　　生命周期理論指出，一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來(lái)收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素，來(lái)決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

　　41、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中( )。

　　A、蕭條期

　　B、調(diào)整期

　　C、萎縮期

　　D、衰退期

　　正確答案：D

　　繁榮期之后是衰退期。

　　42、根據(jù)《證券法》有關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)該妥善保存開戶資料、委托記錄等，上述資料的保管期限不得少于( )。

　　A、 5年

　　B、 10年

　　C、 15年

　　D、 20年

　　正確答案：D

　　根據(jù)《證券法》有關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)該妥善保存開戶資料、委托記錄等，上述資料的保管期限不得少于二十年。

　　43、投資者在開放式基金募集期間購(gòu)買基金、在開放式基金運(yùn)作期間購(gòu)買基金和在開放時(shí)基金運(yùn)作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫( )。

　　A、 基金認(rèn)購(gòu)、登記和贖回

　　B、 基金申購(gòu)、登記和贖回

　　C、 基金申購(gòu)、認(rèn)購(gòu)和贖回

　　D、 基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回

　　正確答案：D

　　投資者在開放式基金募集期間購(gòu)買基金、在開放式基金運(yùn)作期間購(gòu)買基金和在開放時(shí)基金運(yùn)作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回。

　　44、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A、 個(gè)人理財(cái)服務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生重要影響

　　B、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說(shuō)明有關(guān)評(píng)估情況

　　C、 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層

　　D、 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門文件，列明商業(yè)銀行意見、客戶意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

　　正確答案：B

　　考察個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。

　　45、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。

　　A、 銀行承兌匯票

　　B、 3年期國(guó)債

　　C、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　D、 貨幣市場(chǎng)共同基金

　　正確答案：B

　　短期政府債券屬于貨幣市場(chǎng)工具，通常是在一年以內(nèi)。

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