二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　91[多選題] 不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有(　)。

　　A.協(xié)議處置

　　B.招標處置

　　C.打包出售

　　D.委托銷售

　　E.對外出租

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租，選項E不符合題意。

　　92[多選題] 還本付息通知單應包括的內(nèi)容有(　)。

　　A.貸款項目名稱

　　B.還本付息的日期

　　C.本次還本金額和付息金額

　　D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)

　　E.當前貸款余額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：還本付息通知單應載明：貸款項目名稱或其他標志、還本付息的日期、當前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎(chǔ)等。

　　93[多選題] 下列關(guān)于貸款保證風險的表述正確的是( )。

　　A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意

　　B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任

　　C.銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應取得保證人書面意見

　　D.保證合同是主合同的從合同

　　E.保證合同要以書面形式訂立

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：保證合同可以單獨訂立，選項D錯誤。

　　94[多選題] 信貸審查事項的內(nèi)容包括(　)。

　　A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

　　B.借款人主體資格及基本情況審查

　　C.信貸業(yè)務政策符合性審查

　　D.財務因素審查

　　E.擔保審查

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸審查事項的內(nèi)容包括;信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查、借款人主體資格及基本情況審查、信貸業(yè)務政策符合性審查、財務因素審查、擔保審查、充分揭示信貸風險、提出授信方案及結(jié)論。

　　95[多選題] 下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有(　)。

　　A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

　　B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

　　C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

　　D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

　　E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項C應該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。

　　96[多選題] 當企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應該(　)。

　　A.從企業(yè)本身獲取信息

　　B.及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

　　C.對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔

　　D.從企業(yè)的外部機構(gòu)收集企業(yè)信息

　　E.凍結(jié)企業(yè)資金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：企業(yè)除從本身獲取信息外，也應努力從企業(yè)的外部機構(gòu)，如某合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進行全方位的把握。銀行應及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應及時報告，并形成文字材料存檔。

　　97[多選題] 按照《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準備管理制度應當包括(　)。

　　A.貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型

　　B.職責分工、業(yè)務流程和監(jiān)督機制

　　C.貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統(tǒng)計制度

　　D.信息披露要求

　　E.其他管理制度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：題中各項均是商業(yè)銀行貸款損失準備管理制度應當包括的內(nèi)容。

　　98[多選題] 加強合同管理的實施要點包括(　)。

　　A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

　　B.建立完善有效的合同管理制度

　　C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

　　D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

　　E.做好有關(guān)配套和支持工作

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：加強合同管理的實施要點包括修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件;建立完善有效的合同管理制度;加強貸款合同規(guī)范性審查管理;實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施;做好有關(guān)配套和支持工作。

　　99[多選題] 商業(yè)銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括(　)。

　　A.對外擔保的限制

　　B.配合資后管理的要求

　　C.資本性支出的限制

　　D.股東分紅的限制

　　E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸批復中的限制性條款主要包括：辦理具體貸款業(yè)務品種、額度、期限及保證金比例的要求;貸款擔保方面的要求;對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求;貸款支付金額、支付對象的要求;對外擔保的限制;資本出售的限制;資本性支出的限制;股東分紅的限制;兼并收購的限制等。

　　100[多選題] 客戶的長期償債能力可以通過(　)等指標來分析。

　　A.客戶的盈利能力

　　B.資產(chǎn)負債率

　　C.負債與所有者權(quán)益比率

　　D.利息保障倍數(shù)

　　E.現(xiàn)金比率

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：題中選項A是干擾項，選項E是短期償債能力分析指標，這兩個選項均不符合題意。

　　101[多選題] 下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進工具的是(　)。

　　A.贈品

　　B.建立客戶經(jīng)理制

　　C.專有利益

　　D.促銷策略聯(lián)盟

　　E.配套服務

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務和促銷策略聯(lián)盟等。

　　102[多選題] 下列關(guān)于產(chǎn)品競爭力的說法，正確的有(　)。

　　A.企業(yè)產(chǎn)品(服務)特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

　　B.企業(yè)產(chǎn)品競爭力越強，越容易獲得市場認同

　　C.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品自身的性價比

　　D.產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品品牌

　　E.能否合理、有效、及時進行產(chǎn)品創(chuàng)新對設(shè)計和開發(fā)周期短的公司更為重要

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：產(chǎn)品競爭力主要取決于產(chǎn)品性價比，選項D錯誤。能否合理、有效、及時進行產(chǎn)品創(chuàng)新對設(shè)計和開發(fā)周期長的公司更為重要，選項E錯誤。

　　103[多選題] 以下關(guān)于借款人應符合的要求的說法中，正確的是( )。

　　A.借款人應恪守誠實守信的原則

　　B.企業(yè)法人應依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

　　C.借款人的經(jīng)營活動應符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

　　D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

　　E.貸款用途及還款來源明確合法

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：題中各選項均是對借款人應符合的要求的表述。

　　104[多選題] 按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括(　)。

　　A.逾期貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.損失類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　E.次級類貸款

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：貸款可分為五類：正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。不良貸款包括后三類貸款，即可疑類貸款、損失類貸款、次級類貸款。

　　105[多選題] 下列關(guān)于普通準備金的說法中，正確的有(　)。

　　A.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款總額的一定比例提取的貸款損失準備金

　　B.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額2%提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金

　　C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

　　D.普通損失準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備

　　E.普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金;我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

　　106[多選題] 一般情況下，借款人的還款來源包括(　)。

　　A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

　　B.抵押物的清償

　　C.重新籌資

　　D.資產(chǎn)銷售

　　E.現(xiàn)金流量

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：一般情況下，借款人的還款來源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷售、抵押物的清償、重新籌資及擔保人償還等。

　　107[多選題] 公司信貸產(chǎn)品的屬性的反映方式有(　)。

　　A.客戶心理

　　B.金融產(chǎn)品本身的價格水平

　　C.金融產(chǎn)品質(zhì)量

　　D.商標

　　E.市場定位戰(zhàn)略

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：公司信貸產(chǎn)品的屬性，有的可以從客戶心理上反映出來，如經(jīng)濟實惠、因使用新的信貸產(chǎn)品而產(chǎn)生的領(lǐng)先意識;有的可以從金融產(chǎn)品本身的價格水平來表現(xiàn)，如高價、低價等;有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如替客戶著想的態(tài)度、高效率的服務。

　　108[多選題] 按照階段劃分，風險處置可以分為(　)。

　　A.全面性處置

　　B.預控性處置

　　C.局部處置

　　D.重點處置

　　E.事后處置

　　參考答案：A,B

　　參考解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。

　　109[多選題] 銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標包括(　)。

　　A.提高銀行的資產(chǎn)負債率

　　B.提高現(xiàn)有市場的份額

　　C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

　　D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

　　E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標包括提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。資產(chǎn)負債率一總負債/總資產(chǎn)，該數(shù)值越高說明財務風險越大，不是銀行公司信貸產(chǎn)品的開發(fā)目標。

　　110[多選題] 以下關(guān)于客戶經(jīng)營管理狀況分析的說法，正確的是( )。

　　A.信貸人員可以從產(chǎn)供銷的生產(chǎn)流程和客戶經(jīng)營業(yè)績指標兩個方面對客戶的經(jīng)營管理狀況進行分析

　　B.供應階段的核心是付款條件的確定

　　C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

　　D.銷售階段的核心是市場

　　E.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務)特征主要體現(xiàn)在其競爭力上

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：供應階段的核心是進貨。

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