二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91[多選題] 不適于拍賣(mài)的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有(　)。

　　A.協(xié)議處置

　　B.招標(biāo)處置

　　C.打包出售

　　D.委托銷(xiāo)售

　　E.對(duì)外出租

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租，選項(xiàng)E不符合題意。

　　92[多選題] 還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有(　)。

　　A.貸款項(xiàng)目名稱(chēng)

　　B.還本付息的日期

　　C.本次還本金額和付息金額

　　D.利息計(jì)算過(guò)程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

　　E.當(dāng)前貸款余額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：還本付息通知單應(yīng)載明：貸款項(xiàng)目名稱(chēng)或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過(guò)程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。

　　93[多選題] 下列關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的是( )。

　　A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意

　　B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

　　C.銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書(shū)面意見(jiàn)

　　D.保證合同是主合同的從合同

　　E.保證合同要以書(shū)面形式訂立

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：保證合同可以單獨(dú)訂立，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　94[多選題] 信貸審查事項(xiàng)的內(nèi)容包括(　)。

　　A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

　　B.借款人主體資格及基本情況審查

　　C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

　　D.財(cái)務(wù)因素審查

　　E.擔(dān)保審查

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸審查事項(xiàng)的內(nèi)容包括;信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查、借款人主體資格及基本情況審查、信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查、財(cái)務(wù)因素審查、擔(dān)保審查、充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)、提出授信方案及結(jié)論。

　　95[多選題] 下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

　　B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

　　C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

　　D.定性分析方法的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

　　E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：本題考查信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。

　　96[多選題] 當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來(lái)異常的現(xiàn)象時(shí)，銀行應(yīng)該(　)。

　　A.從企業(yè)本身獲取信息

　　B.及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

　　C.對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔

　　D.從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息

　　E.凍結(jié)企業(yè)資金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：企業(yè)除從本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)，如某合作單位、監(jiān)管部門(mén)、咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、政府管理部門(mén)、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來(lái)源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對(duì)企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。銀行應(yīng)及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔。

　　97[多選題] 按照《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括(　)。

　　A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提政策、程序、方法和模型

　　B.職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制

　　C.貸款損失、呆賬核銷(xiāo)及準(zhǔn)備計(jì)提等信息統(tǒng)計(jì)制度

　　D.信息披露要求

　　E.其他管理制度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：題中各項(xiàng)均是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。

　　98[多選題] 加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括(　)。

　　A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

　　B.建立完善有效的合同管理制度

　　C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

　　D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

　　E.做好有關(guān)配套和支持工作

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件;建立完善有效的合同管理制度;加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理;實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施;做好有關(guān)配套和支持工作。

　　99[多選題] 商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括(　)。

　　A.對(duì)外擔(dān)保的限制

　　B.配合資后管理的要求

　　C.資本性支出的限制

　　D.股東分紅的限制

　　E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信貸批復(fù)中的限制性條款主要包括：辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求;貸款擔(dān)保方面的要求;對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求;貸款支付金額、支付對(duì)象的要求;對(duì)外擔(dān)保的限制;資本出售的限制;資本性支出的限制;股東分紅的限制;兼并收購(gòu)的限制等。

　　100[多選題] 客戶(hù)的長(zhǎng)期償債能力可以通過(guò)(　)等指標(biāo)來(lái)分析。

　　A.客戶(hù)的盈利能力

　　B.資產(chǎn)負(fù)債率

　　C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

　　D.利息保障倍數(shù)

　　E.現(xiàn)金比率

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：題中選項(xiàng)A是干擾項(xiàng)，選項(xiàng)E是短期償債能力分析指標(biāo)，這兩個(gè)選項(xiàng)均不符合題意。

　　101[多選題] 下列屬于銀行促銷(xiāo)方式中的銷(xiāo)售促進(jìn)工具的是(　)。

　　A.贈(zèng)品

　　B.建立客戶(hù)經(jīng)理制

　　C.專(zhuān)有利益

　　D.促銷(xiāo)策略聯(lián)盟

　　E.配套服務(wù)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：銷(xiāo)售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專(zhuān)有利益、配套服務(wù)和促銷(xiāo)策略聯(lián)盟等。

　　102[多選題] 下列關(guān)于產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的說(shuō)法，正確的有(　)。

　　A.企業(yè)產(chǎn)品(服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力方面

　　B.企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，越容易獲得市場(chǎng)認(rèn)同

　　C.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品自身的性?xún)r(jià)比

　　D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品品牌

　　E.能否合理、有效、及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)周期短的公司更為重要

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品性?xún)r(jià)比，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。能否合理、有效、及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)的公司更為重要，選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　103[多選題] 以下關(guān)于借款人應(yīng)符合的要求的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.借款人應(yīng)恪守誠(chéng)實(shí)守信的原則

　　B.企業(yè)法人應(yīng)依法辦理工商登記，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

　　C.借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定

　　D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

　　E.貸款用途及還款來(lái)源明確合法

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：題中各選項(xiàng)均是對(duì)借款人應(yīng)符合的要求的表述。

　　104[多選題] 按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》的規(guī)定，不良貸款包括(　)。

　　A.逾期貸款

　　B.可疑類(lèi)貸款

　　C.損失類(lèi)貸款

　　D.關(guān)注類(lèi)貸款

　　E.次級(jí)類(lèi)貸款

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：貸款可分為五類(lèi)：正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款。不良貸款包括后三類(lèi)貸款，即可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款。

　　105[多選題] 下列關(guān)于普通準(zhǔn)備金的說(shuō)法中，正確的有(　)。

　　A.普通準(zhǔn)備金又稱(chēng)一般準(zhǔn)備金，是按照貸款總額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

　　B.我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額2%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金

　　C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

　　D.普通損失準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備

　　E.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：普通準(zhǔn)備金又稱(chēng)一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金;我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

　　106[多選題] 一般情況下，借款人的還款來(lái)源包括(　)。

　　A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

　　B.抵押物的清償

　　C.重新籌資

　　D.資產(chǎn)銷(xiāo)售

　　E.現(xiàn)金流量

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：一般情況下，借款人的還款來(lái)源有現(xiàn)金流量、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、資產(chǎn)銷(xiāo)售、抵押物的清償、重新籌資及擔(dān)保人償還等。

　　107[多選題] 公司信貸產(chǎn)品的屬性的反映方式有(　)。

　　A.客戶(hù)心理

　　B.金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平

　　C.金融產(chǎn)品質(zhì)量

　　D.商標(biāo)

　　E.市場(chǎng)定位戰(zhàn)略

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：公司信貸產(chǎn)品的屬性，有的可以從客戶(hù)心理上反映出來(lái)，如經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、因使用新的信貸產(chǎn)品而產(chǎn)生的領(lǐng)先意識(shí);有的可以從金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平來(lái)表現(xiàn)，如高價(jià)、低價(jià)等;有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如替客戶(hù)著想的態(tài)度、高效率的服務(wù)。

　　108[多選題] 按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以分為(　)。

　　A.全面性處置

　　B.預(yù)控性處置

　　C.局部處置

　　D.重點(diǎn)處置

　　E.事后處置

　　參考答案：A,B

　　參考解析：按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

　　109[多選題] 銀行公司信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)包括(　)。

　　A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

　　B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

　　C.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)

　　D.以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品

　　E.為客戶(hù)提供更多的產(chǎn)品

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：銀行公司信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)包括提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額、吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)、以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品。資產(chǎn)負(fù)債率一總負(fù)債/總資產(chǎn)，該數(shù)值越高說(shuō)明財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越大，不是銀行公司信貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)目標(biāo)。

　　110[多選題] 以下關(guān)于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.信貸人員可以從產(chǎn)供銷(xiāo)的生產(chǎn)流程和客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)兩個(gè)方面對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行分析

　　B.供應(yīng)階段的核心是付款條件的確定

　　C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

　　D.銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)

　　E.一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要體現(xiàn)在其競(jìng)爭(zhēng)力上

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨。

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