第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 2 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：判斷題

第 4 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題參考答案

第 5 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 6 頁(yè)：判斷題參考答案

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題l分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.下列各項(xiàng)所述情形.債務(wù)人可被視為違約的有( )。

　　A.某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

　　B.某借款企業(yè)已破產(chǎn).由此將不歸還欠款

　　C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過(guò)了新核定的透支限額，且逾期50天未還

　　D.某房貸借款人無(wú)法全額償還借款，且抵押品無(wú)法變現(xiàn)

　　E.銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少2.客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，要識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)，例如( )。

　　A.有無(wú)隨意變更會(huì)計(jì)處理方法

　　B.報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致

　　C.是否按規(guī)定建立并實(shí)施內(nèi)部會(huì)計(jì)監(jiān)督

　　D.是否拒絕依法實(shí)施監(jiān)督

　　E.是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息

　　3.下列關(guān)于貸款組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的有( )

　　A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總

　　B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于二降低商業(yè)銀行資產(chǎn)的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

　　D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù).貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

　　4.以下說(shuō)法中.正確的有(　)。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

　　E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)5.一般而言,以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有( )。

　　A.利率水平提高

　　B.擴(kuò)張的貨幣政策

　　C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

　　D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

　　E.借款人收益波動(dòng)性變大

　　6.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括( )。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　7.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括(　)。

　　A.盈利性

　　B.安全性

　　C.流動(dòng)性

　　D.擴(kuò)張性

　　E.競(jìng)爭(zhēng)性

　　8.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在( )等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。

　　A.業(yè)務(wù)管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理要求

　　D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

　　E.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　9.下列屬于可以質(zhì)押的權(quán)利有(　)。

　　A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

　　B.著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　C.匯票

　　D.債券

　　E.上市公司的股票

　　10.盈利能力比率主要有(　)。

　　A.銷售毛利率

　　B.銷售凈利率

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率

　　D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　E.凈資產(chǎn)收益率

　　11.不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式中涉及的準(zhǔn)備包括( )。

　　A.一般準(zhǔn)備

　　B.重估準(zhǔn)備

　　C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

　　D.特別準(zhǔn)備

　　E.特種準(zhǔn)備

　　12.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

　　B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即軋平的外幣頭寸

　　C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

　　D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

　　E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

　　13.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括(　)。

　　A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

　　B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

　　C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

　　D.重大突發(fā)性事件

　　E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事件

　　14.授信權(quán)限管理通常遵循的原則有(　)。

　　A.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

　　B.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用管理時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

　　C.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

　　D.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策.每一政策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上

　　E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)。將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

　　15.信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)有( )。

　　A.保密性

　　B.交易性

　　C.靈活性

　　D.未來(lái)性

　　E.債務(wù)的不變性

　　16.下列關(guān)于董事會(huì)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu).承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)

　　B.董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的整體戰(zhàn)略和政策

　　C.董事會(huì)通過(guò)列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式對(duì)商業(yè)銀行的決策執(zhí)行過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)

　　D.董事會(huì)設(shè)置最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì).負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

　　E.董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策

　　17.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括( )。

　　A.企業(yè)違法違規(guī)

　　B.地方政府行政干預(yù)

　　C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

　　D.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

　　E.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉

　　18.下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.考慮到“肥尾”現(xiàn)象

　　B.能計(jì)量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.通過(guò)歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布.不依賴特定的定價(jià)模型

　　D.風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度

　　E.存在模型風(fēng)險(xiǎn)

　　19.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資指標(biāo)/信號(hào)包括( )。

　　A.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券

　　B.外部評(píng)級(jí)下降

　　C.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

　　D.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

　　E.存款大量流失

　　20.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)為( )。

　　A.缺乏足夠后備人員

　　B.缺乏崗位輪換機(jī)制

　　C.核心員工的欺詐行為

　　D.核心員工的知識(shí)/技能缺乏

　　E.關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄

　　21.下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)必須利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)，尤其是預(yù)期將會(huì)發(fā)生非經(jīng)常性、潛在的嚴(yán)重?fù)p失時(shí).商業(yè)銀行必須建立標(biāo)準(zhǔn)的程序，規(guī)定在什么情況下，必須使用外部數(shù)據(jù)以及使用外部數(shù)據(jù)的方法

　　B.商業(yè)銀行必須提供按巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的業(yè)務(wù)單元和損失類別分類的損失數(shù)據(jù)

　　C.任何操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須具備某些關(guān)鍵要素，包括內(nèi)部數(shù)據(jù)的使用、相關(guān)的外部數(shù)據(jù)、情景分析和反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制系統(tǒng)情況的其他因素

　　D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)必須足夠“分散”，以將影響損失估計(jì)分布尾部形態(tài)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)

　　E.除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

　　22.商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有(　)。

　　A.標(biāo)準(zhǔn)法

　　B.內(nèi)部評(píng)價(jià)法

　　C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

　　D.分解分析法E.壓力測(cè)試

　　23.2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，對(duì)資本充足率的信息披露提出了具體、詳細(xì)的要求，下列表述正確的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的。由監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)

　　B.資本充足率的信息披露，主要包括四個(gè)方面內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策、資本、資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.商業(yè)銀行資本充足率信息披露時(shí)間為每個(gè)會(huì)計(jì)年度的后4個(gè)月內(nèi)、因特殊原因不能按時(shí)披露的.應(yīng)至少提前10個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延遲

　　D.商業(yè)銀行資本充足率信息在披露前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

　　E.對(duì)于涉及商業(yè)機(jī)密無(wú)法披露的項(xiàng)目，商業(yè)銀行可披露項(xiàng)目的總體情況.并解釋特殊項(xiàng)目無(wú)法披露的原因

　　24.目前商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法有(　)。

　　A.方差一協(xié)方差法

　　B.正態(tài)分布法

　　C.歷史模擬法

　　D.情景模擬法

　　E.蒙特卡洛模擬法

　　25.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括(　)。

　　A.交易限額

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.止損限額

　　D.控制限額

　　E.調(diào)整限額

　　26.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類有(　)。

　　A.處理程序外包

　　B.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包

　　C.專業(yè)性服務(wù)外包

　　D.核心業(yè)務(wù)外包

　　E.后勤性事務(wù)外包

　　27.法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的起因包括(　)。

　　A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

　　B.信貸制度不完善.缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

　　C.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

　　D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度

　　E.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

　　28.以下屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)有(　)。

　　A.股票

　　B.銀行可出售的貸款組合

　　C.無(wú)法出售的貸款

　　D.銀行的房產(chǎn)

　　E.銀行在公司的投資

　　29.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的主要作用包括(　)。

　　A.支持風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　B.建立損失數(shù)據(jù)庫(kù)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)與報(bào)告

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理輔助決策

　　E.建立資本模型

　　30.資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括(　)。

　　A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

　　B.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

　　C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金精算到位

　　D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

　　E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

　　31.影響違約損失率的主要因素包括(　)

　　A.清償優(yōu)先性

　　B.抵押品

　　C.借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

　　D.公司所在行業(yè)

　　E.經(jīng)濟(jì)周期

　　32.單一法人客戶的信用分析中.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說(shuō)法錯(cuò)誤的有(　)。

　　A.現(xiàn)金流量分析過(guò)程：投資活動(dòng)的現(xiàn)金流_融資活動(dòng)的現(xiàn)金流_經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流

　　B.對(duì)于短期貸款.應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款

　　C.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款.應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

　　D.貸款初期.應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量：以償還貸款利息

　　E.在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期.借款人正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量一般是正值

　　33.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注(　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　34.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標(biāo)包括(　)。

　　A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　B.確保商業(yè)銀行盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

　　D.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性

　　E.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

　　35.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的因素有(　)。

　　A.市場(chǎng)環(huán)境

　　B.資本金的規(guī)模

　　C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力

　　D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　E.商業(yè)銀行的管理理念

　　36.市場(chǎng)準(zhǔn)人是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，包括(　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人

　　B.資金準(zhǔn)人 .

　　C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

　　D.信息準(zhǔn)人

　　E.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

　　37.市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(　)。

　　A.公開(kāi)

　　B.公平

　　C.公正

　　D.效率

　　E.便民

　　38.以下屬于高質(zhì)量的金融工具有(　)。

　　A.中央政府發(fā)行的債券

　　B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)

　　C.AA一級(jí)以上國(guó)家政府發(fā)行的債券

　　D.黃金

　　E.銀行存單

　　39.完整的資本充足率評(píng)估程序包括(　)方面。

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督

　　B.健全的資本評(píng)估

　　C.風(fēng)險(xiǎn)的全面評(píng)估

　　D.完善的監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

　　E.健全的內(nèi)部控制檢查

　　40.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用體現(xiàn)在(　)。

　　A.發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

　　B.保護(hù)和促進(jìn)作用

　　C.反饋和建議作用

　　D.評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用

　　E.控制和規(guī)范作用

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